Vad är ackumulerat värde?

Vad är ackumulerat värde?

Det ackumulerade värdet är det totala belopp som en investering för närvarande innehar, inklusive huvudstad investerat och räntan det har tjänat hittills. Det ackumulerade värdet är viktigt inom försäkringsområdet eftersom det avser det totala förvärvade värdet av a hela livförsäkring politik. Ackumulerat värde, även kallat ackumulerat belopp eller kontantvärde, beräknas som summan eller summan av den initiala investeringen plus räntor som hittills har tjänats.

Hur ackumulerat värde fungerar

För försäkringsändamål börjar ackumulerat värde byggas upp när försäkringstagaren i en hel (eller universell) livförsäkring börjar betala en månatlig premie. Ett försäkringsbolag tar dessa premiebetalningar och delar dem i två delar. Den första delen täcker de grundläggande försäkringskostnaderna. Den andra delen fungerar som en typ av investering som ackumuleras kontantvärde, som placeras på ett internt konto av försäkringsbolaget.

En försäkringstagare kan också överlämna en hel livförsäkring till försäkringsbolaget och ta emot kontant överlämningsvärde av policyn i gengäld. Avkastningsvärdet för kontanter kan vara mindre än det ackumulerade värdet om policyn har överlämningsavgifter. Beroende på villkoren i hela livspolicyn kan en försäkringstagare låna mot försäkringens värde för kontanter. Försäkringstagaren kan sedan välja att betala tillbaka lånet i sin helhet, betala tillbaka bara räntan eller inte betala tillbaka lånet eller räntan. Om lånet inte återbetalas fullt ut dras det utestående beloppet från den slutliga dödsförmånen.

Ackumulerat värde kan ses som ett påtvingat sparkonto, som försäkringstagaren kan låna mot samtidigt som försäkringen är intakt. Om försäkringsägaren avbryter försäkringen får han ackumulerat kontantvärde minus eventuella påföljder.

Särskilda överväganden

Värdet som ackumuleras i en hel livförsäkring är uppskjuten skatt så länge försäkringstagaren håller försäkringsavtalet giltigt. Ackumulerat värde kan vara en integrerad del av en skattebesparingsstrategi eftersom det maximerar den mängd pengar du får behålla.

Att ta ut ackumulerade medel under en försäkringstagares pensionsår kan till och med göra att en försäkringstagare kan kvalificera sig för en lägre inkomst-skattetabell. Däremot är det ackumulerade värdet i ett insättningsbevis skattepliktigt omedelbart.

Ackumulerat värde vs. Livräntor

Livräntans ackumuleringsvärde är livräntans totala värde. Emellertid skiljer sig kontantavhämtningsvärdet från det ackumulerade värdet genom att det belopp som är tillgängligt för att ta ut från försäkringen är föremål för en avgift på 10%.

Till exempel kan en livräntas ackumulerade värde vara $ 100 000, men efter påföljder är värdet för överlämnande av pengar 90 000 dollar. Om en försäkringstagare ville rulla över livräntan skulle det nya kontot få 90 000 dollar.