Hur man hittar en BIPOC finansiell rådgivare eller planerare

Relationen mellan en kund och en finansiell rådgivare måste bygga på förtroende. Kunder måste känna att deras rådgivare förstår deras perspektiv, mål, utmaningar och övergripande ekonomiska situation. Och att börja med några delade kulturella upplevelser kan hjälpa till att bygga upp det förtroendet.

Svarta, urfolk och färgade personer, eller BIPOC, kan ha lättare att prata öppet med en finansiell rådgivare som delar ett visst arv eftersom de kan ha mött samma omedvetna eller medvetna fördomar i den ekonomiska sektor. Det kan innefatta att bli blockerad från att få tillgång till traditionella skuldalternativ för småföretagare, en brist på ekonomisk utbildning eller ekonomiskt ansvar gentemot familjer i andra delar av landet värld. Lyckligtvis kan det vara något lättare idag än tidigare årtionden att hitta en finansiell rådgivare från BIPOC, men gapet är långt ifrån slut.

Även om 82,5 % av (eller nästan 79 600) certifierade finansplanerare identifierar sig som vita i den senaste räkningen av proffs från Certified Professional Planners Board of Standards är cirka 4,1 %, eller cirka 3 950, från Asien eller Stillahavsöarna arv; 2,9 %, eller 2 815, är av latinamerikansk eller latinsk härkomst; mer än 1 800, nära 2 %, är svarta eller afroamerikaner; och 0,2 %, eller 234, är indianer eller infödda i Alaska.

Som jämförelse är den amerikanska befolkningen 75,8% vita, 18,9% latinamerikaner eller latino, 13,6% svarta och 6,1% asiatiska, enligt US Census Bureau data.

Vilka referenser bör en finansiell planerare ha?

Det finns tre beteckningar som en kvalificerad finansiell planerare kan ha, men den första—Certifierad finansiell planerare (CFP)-är det viktigaste. En CFP är ett formellt erkännande av expertis inom områdena finansiell planering, skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pensionering (som med 401(k) s). Ägs och tilldelas av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., beteckningen tilldelas personer som framgångsrikt slutföra CFP-styrelsens inledande prov och sedan fortsätta pågående årliga utbildningsprogram för att upprätthålla sina färdigheter och certifiering.

En bättre förberedd finansiell rådgivare har en Chartered finansanalytiker (CFA) beteckning. En CFA är en globalt erkänd yrkesbeteckning som ges av CFA-institutet (tidigare Association for Investment Management and Research) som mäter och certifierar finansanalytikers kompetens och integritet. Kandidater måste klara tre nivåer av prov som täcker områden som redovisning, ekonomi, etik, penninghantering och säkerhetsanalys.

Om du har en situation som särskilt handlar om skatter och redovisning, kanske du vill ha en rådgivare som också är en auktoriserad revisor (CPA). En CPA är en beteckning som ges till licensierade revisorer. CPA-licensen tillhandahålls av redovisningsstyrelsen för varje stat. American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) tillhandahåller resurser för att erhålla licensen. CPA-beteckningen hjälper till att upprätthålla professionella standarder inom redovisningsbranschen. Andra länder har certifieringar som motsvarar CPA-beteckningen, särskilt auktoriserad revisor (CA) beteckning.

Tips för att begränsa din sökning

Som med alla finansiella rådgivare sökningar, börja med att kontrollera referenser. National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) erbjuder en checklista om hur man utvärderar en finansiell rådgivare:

• Prata med dina nära och kära om vad du vill åstadkomma genom att arbeta med en rådgivare.
• Skapa en lista med rådgivare sammanställd genom muntliga råd, professionella organisationer eller listor.
• Gör läxor om dina kandidater och kom fram till en topp tre genom att granska webbplatser och se efter eventuella disciplinära åtgärder. Genvägar för det inkluderar Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck-verktyget och CFP-webbplatsen, som båda hjälper till att utvärdera mäklare.
• Utforma en lista med frågor att ställa kandidaterna, börja med att fråga dem deras inställning.
• Möt dem ansikte mot ansikte, om möjligt, eller genom videokonferenser.
• Se till att du känner dig säker på deras erfarenhet och meriter och bekväm att prata med dem.

För att hitta en svart finansiell rådgivare kanske du vill kolla in Association of African American Financial Advisors' verktyg för att hitta ett finansiellt rådgivare. Du måste ange din kontaktinformation, inklusive ett postnummer, e-post och telefonnummer. Dessutom bör du fundera på vad du behöver en rådgivares hjälp med övergripande ekonomisk planering, försäkringar, fastighetsplanering, skatter, etc. Om inga svarta rådgivare finns fysiskt i ditt område, finns det ett virtuellt rådgivningsalternativ.

Eller den XY Planning Networks Funktionen Hitta en rådgivare kan hjälpa dig att söka efter en finansiell rådgivare efter specialitet, såväl som efter etnicitet, språk och kön/identitet.

Du kanske också vill nå ut till professionella organisationer som t.ex Native American Financial Services Association (NAFSA), den Association of Latino Professionals for America (ALPFA), eller den Association of Asian American Investment Managers (AAAIM).

Poängen

Att ha en finansiell rådgivare eller planerare som delar din kultur kan ge en nivå av komfort för att träna din nuvarande och framtida ekonomi. Det är dock viktigt att göra din due diligence först och utvärdera deras meriter och erfarenhet innan du påbörjar din arbetsrelation.