Räntor och trender för personliga lån, vecka 12 juni: Räntehöjningar

Den totala genomsnittliga räntan för privatlån ökade en bra bit över en halv procentenhet till 21,35 % för veckan den 12 juni, efter att ha legat ganska stabil förra veckan. Den genomsnittliga årliga procentsatsen (APR) på privatlån överskred kort tröskeln på 21,00 % för två veckor sedan, innan den sjönk tillbaka till denna veckas uppgång.

Priserna segmenterade efter kreditnivå ökade mestadels, förutom den genomsnittliga effektiva räntan för dem med rättvis kredit, som sjönk lite mer än en hel procentenhet, medan utmärkta krediträntor hoppade med 74 basis poäng.

Privatlåneräntorna för låntagare med god kredit ökade med 67 punkter, medan de med dåliga krediter fick räntorna att hoppa med 3,65 procentenheter. Dessa ökningar är vad som pressade den totala genomsnittliga APR över 21,00 % igen, 68 punkter högre än veckan innan.

Återbetalning av personliga lån efter kreditnivå
Kreditnivå	Genomsnittlig APR förra veckan	Genomsnittlig APR denna vecka	Vecka-över-vecka förändring
Excellent	19.62%	20.36%	+ 0.74
Bra	22.44%	23.11%	+ 0.67
Rättvis	28.08%	27.05%	- 1.03
Fattig	24.35%	28.00%	+ 3.65
Alla nivåer	20.67%	21.35%	+ 0.68

Räntorna på privatlån började stiga under loppet av 2022 och 2023 på grund av en ihållande serie räntehöjningar från Federal Reserve. För att bekämpa de högsta inflationstakten på 40 år höjde Fed inte bara federal funds-räntan till vart och ett av dess senaste 10 räntebeslutsmöten, men det höjde ofta priserna historiskt mycket steg. Sex av dessa ökningar var faktiskt med 0,50 % eller 0,75 %, även om de tre senaste ökningarna var mer blygsamma med endast 0,25 %.

Fed träffas igen idag och kommer att meddela sitt räntebeslut i morgon. Det är allmänt förväntat att Fed kommer att pausa räntehöjningar den här gången, med 97 % av terminshandlare som förutspår i morse att Fed Funds-räntan kommer att stanna på sin nuvarande nivå.

Federal Reserve och personliga lån

Generellt sett översätts rörelser i federal funds-räntan till inflyttningar privatlånsräntor, förutom kreditkortspriser. Men Federal Reserves beslut är inte den enda räntesättningsfaktorn för personliga lån. Viktigt är också konkurrensen och 2022 ökade efterfrågan på privatlån avsevärt.

Även om decennier hög inflation har fått Fed att höja sin styrränta med cirka 500 punkter sedan mars 2020, har genomsnittsräntorna på privatlån inte stigit så dramatiskt. Det beror på att hög efterfrågan från låntagare krävde att långivare aggressivt konkurrerade om stängda lån, och ett av de främsta sätten att slå konkurrensen är att erbjuda lägre räntor. Även om räntorna för personliga lån ökade under 2022 och in i år, hindrade hård konkurrens på detta område dem från att stiga i samma takt som federal funds-räntan.

Inflationen börjar svalna, även om den fortfarande är relativt hög. Fed träffas igen idag och kommer att meddela sitt räntebeslut i morgon, men det är allmänt förväntat att Fed kommer att pausa räntan höjningar den här gången, med 97 % av terminshandlare som förutspådde i morse att Fed Funds-räntan kommer att stanna vid nuvarande nivå.

Långivare	Genomsnittlig APR	Genomsnittlig lånetid (månader)	Genomsnittligt lånebelopp
Avant	27.56%	37	$11,339
Bankers Healthcare Group	16.33%	86	$67,543
Bästa ägget	20.58%	47	$16,454
Citibank	15.74%	36	$26,000
Upptäck	15.99%	60	$21,250
LendingPoint	31.12%	44	$10,398
LightStream	12.67%	64	$26,264
OneMain Financial	25.85%	45	$6,730
Prosper	20.82%	47	$11,210
Nå Financial	24.75%	41	$17,158
SoFi	14.78%	48	$28,994
Universell kredit	22.06%	46	$15,394
Uppgradera	22.09%	47	$15,160
Uppkomling	28.54%	52	$10,923
Alla långivare ovan	21.35%	50	$20,344

Vad är den förväntade trenden för privatlåneräntorna?

Om Fed höjer den federala fondens ränta högre 2023, kan också räntorna för personliga lån öka. Men med konkurrensen om personliga lån fortfarande hård, kan uppåtgående rörelser i låneräntor vara dämpad även i ljuset av en ökad federal funds-ränta, vilket kanske lämnar genomsnitten inte långt ifrån nuvarande nivåer.

Eftersom de flesta privatlån är produkter med fast ränta är allt som spelar roll för nya lån vilken ränta du låser i början av lånet (om du redan har ett lån med fast ränta kommer ränteförändringar inte att påverka din betalningar). Om du vet att du säkert kommer att behöva ta ett personligt lån under de kommande månaderna, är det troligt (men inte garanterat) att dagens räntorna kommer att vara bättre eller liknande vad du kan få i juli eller till och med september, beroende på hur räntorna reagerar på eventuella Fed-räntehöjningar eller pausar.

Det är också alltid ett klokt drag att leta efter bästa privatlåneräntan. Skillnaden på 1 eller 2 procentenheter kan lätt uppgå till hundratals eller till och med tusentals dollar i räntekostnader vid slutet av lånet, så att leta efter ditt bästa alternativ är väl investerad tid.

Slutligen, glöm inte att överväga hur du kan minska dina utgifter för att undvika att ta ett privatlån i första hand, eller hur du kan börja bygga en nödfond så att framtida oväntade utgifter inte sänker din ekonomi och kräver att du tar ut ytterligare personliga lån.

Avslöjande av metod för prisinsamling

Investopedia undersöker och samlar in genomsnittliga annonserade privatlåneräntor, genomsnittlig lånelängd och genomsnittligt lån belopp från 15 av landets största personliga långivare varje vecka, beräknar och visar mittpunkten av annonserad intervall. Genomsnittliga låneräntor, villkor och belopp samlas också in och aggregeras efter kreditkvalitetsintervall (för utmärkt, bra, rättvis och dålig kredit) över 29 långivare genom ett partnerskap med Even Finansiell. Aggregerade medelvärden per kreditkvalitet baseras på faktiskt bokade lån.