Räntor och trender för personliga lån, veckan den 24 april: Räntorna fortsätter att stiga
Privatlåneräntorna steg igen och registrerade en fjärde veckas ökningar.
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
För en fjärde vecka i rad har räntorna på privatlån stigit, denna gång med att det totala räntesnittet ökat med mer än en tredjedel av en punkt. Måndagens stigning på 37 punkter tar genomsnittet nästan till 21%, efter att ha läst omkring 19% för bara fyra veckor sedan.
Återigen var den lägsta räntan som rapporterades av våra undersökta långivare 5,99 % APR, medan den högsta återigen var 36,00 % APR.
Det genomsnittliga lånebeloppet steg $230 denna vecka, till $20.435, och den genomsnittliga löptiden låg kvar på 50 månader.
Räntorna segmenterade efter kreditnivå visar att låntagare med dålig kredit såg en anmärkningsvärd ränteminskning den här veckan, medan de i Excellent-nivån såg en stor ökning. Ränterörelsen var minimal i bra kreditnivå och i huvudsak oförändrad för dem med rättvis kredit.
| Återbetalning av personliga lån efter kreditkvalitet | |||
|---|---|---|---|
| Kreditkvalitet | Genomsnittlig APR förra veckan | Genomsnittlig APR denna vecka | Vecka över vecka förändring |
| Excellent | 18.70% | 19.94% | + 1.24 |
| Bra | 22.76% | 22.43% | - 0.33 |
| Rättvis | 27.64% | 27.66% | + 0.02 |
| Fattig | 28.60% | 27.58% | - 1.02 |
| Alla nivåer | 20.60% | 20.97% | + 0.37 |
Räntorna på privatlån steg under loppet av 2022 på grund av stora räntehöjningar från Federal Reserve. För att bekämpa de högsta inflationstakten på 40 år höjde Fed inte bara federal funds-räntan till vart och ett av dess senaste nio räntebeslutsmöten, men höjde ofta räntorna med historiskt stora steg. I själva verket var sex av de nio ökningarna med 0,50 % eller 0,75 %.
Federal Reserve och personliga lån
Generellt sett översätts rörelser i federal funds-räntan till rörelse in privatlånsräntor, förutom kreditkortspriser. Men Federal Reserves beslut är inte den enda räntesättningsfaktorn för personliga lån. Viktigt är också konkurrensen och 2022 ökade efterfrågan på privatlån avsevärt.
Även om decennier hög inflation har fått Fed att höja sin styrränta med iögonfallande 4,75 % sedan mars förra året, har genomsnittsräntorna på privatlån inte stigit så dramatiskt. Det beror på att en hög efterfrågan från låntagare krävde att långivare aggressivt konkurrerade om stängda lån, och ett av de primära sätten att förbättra konkurrensen är att erbjuda lägre räntor. Även om räntorna för personliga lån ökade 2022, hindrade den hårda konkurrensen på detta område dem från att stiga lika mycket som federal funds-räntan.
När det gäller 2023 har inflationen börjat dämpas, även om den fortfarande är relativt hög. Som ett resultat överväger Fed när man ska trappa ner gasen på räntorna. Marknadsprognoser förutspår för närvarande ytterligare en kvartspunktshöjning från Fed och sedan en ränteplatå, kanske följt av en räntesänkning även i år. Federal Reserves nästa möte med räntekommittén avslutas den 3 maj.
| Långivare | Genomsnittlig APR | Genomsnittlig lånetid (månader) | Genomsnittligt lånebelopp |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.73% | 38 | $13,034 |
| Bankers Healthcare Group | 16.12% | 87 | $71,441 |
| Bästa ägget | 20.58% | 48 | $16,914 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Upptäck | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 16.71% | 46 | $18,959 |
| LendingPoint | 31.44% | 46 | $10,420 |
| LightStream | 11.90% | 58 | $26,613 |
| OneMain Financial | 25.60% | 45 | $6,682 |
| Prosper | 24.82% | 47 | $11,915 |
| Nå Financial | 24.04% | 41 | $17,000 |
| SoFi | 15.27% | 48 | $26,176 |
| Universell kredit | 21.25% | 46 | $14,334 |
| Uppgradera | 21.80% | 47 | $14,402 |
| Uppkomling | 26.82% | 52 | $11,392 |
| Alla långivare ovan | 20.97% | 50 | $20,435 |
Vad är den förväntade trenden för privatlåneräntorna?
Om Fed höjer federal funds-räntan högre 2023, personligt lån priserna kan också öka. Men med konkurrensen om personliga lån fortfarande hård, kan uppåtgående rörelser i låneräntor vara dämpad även i ljuset av en ökad federal funds-ränta, vilket kanske lämnar genomsnitten inte långt ifrån nuvarande nivåer.
Eftersom de flesta privatlån är produkter med fast ränta är allt som spelar roll för nya lån vilken ränta du låser i början av lånet (om du redan har ett lån med fast ränta kommer ränteförändringar inte att påverka din betalningar). Om du vet att du säkert kommer att behöva ta ett personligt lån under de kommande månaderna är det troligt (men inte garanterat) att dagens räntor kommer att bli bättre än vad du kan få under de närmaste månaderna, om Fed verkligen höjer räntorna ytterligare.
Det är också alltid ett klokt drag att leta efter de bästa priserna. Skillnaden på en procentenhet eller två kan lätt uppgå till hundratals eller till och med tusentals dollar i räntekostnader vid slutet av lånet, så att leta efter ditt bästa alternativ är bra investerat.
Slutligen, glöm inte att överväga hur du kan minska dina utgifter för att undvika att ta ett privatlån i första hand, eller hur du kan börja bygga en nödfond så att framtida oväntade utgifter inte sänker din ekonomi och gör att du behöver ytterligare personliga lån.
Avslöjande av metod för prisinsamling
Investopedia undersöker och samlar in genomsnittliga annonserade privatlåneräntor, genomsnittlig lånelängd och genomsnittligt lån belopp från 15 av landets största personliga långivare varje vecka, beräknar och visar mittpunkten av annonserad intervall. Genomsnittliga låneräntor, villkor och belopp samlas också in och aggregeras efter kreditkvalitetsintervall (för utmärkt, bra, rättvis och dålig kredit) över 29 långivare genom ett partnerskap med Even Finansiell. Aggregerade medelvärden per kreditkvalitet baseras på faktiskt bokade lån.