Topp 10 livförsäkringsmyter avslöjade

Livförsäkring kan vara knepigt att räkna ut med alla dess tekniska detaljer och regler. Denna artikel kommer att undersöka de tio främsta missuppfattningarna kring livförsäkring för att göra vägen till täckning lite smidigare.

Jag behöver inte täckning eftersom jag är singel och inte har anhöriga

Även ensamstående behöver minst tillräckligt med livförsäkring för att täcka kostnaderna för personliga skulder och medicinska och begravningsräkningar. Om du inte är försäkrad kan du lämna ett arv av obetalda utgifter för din familj eller

testamentsexekutor att hantera. Dessutom kan detta vara ett bra sätt för låginkomsttagare att lämna ett arv till en favoritorganisation eller annan orsak.

Min livförsäkring behöver bara vara två gånger min årliga lön

Mängden livförsäkring som behövs beror på varje persons specifika situation. Det finns många faktorer att tänka på. Förutom medicinska och begravningsräkningar kan du behöva betala av skulder - till exempel din inteckning - och försörja din familj i flera år. A pengaflöde analys är vanligtvis nödvändig för att bestämma det verkliga beloppet av försäkring som måste köpas-dagarna för beräkning av livstäckning som endast baseras på ens inkomstförmåga är sedan länge borta.

Min livstidsförsäkring på jobbet är tillräcklig

Kanske eller kanske inte. För en ensamstående person med blygsamma medel kan det faktiskt räcka med arbetsgivaravgiftsbelagd-eller tidsbegränsad täckning. Men om du har en make eller andra anhöriga, eller vet att du kommer att behöva täckning vid din död för att betala fastighetsskatterkan ytterligare täckning vara nödvändig.

Kostnaden för mina premier kommer att vara avdragsgill

Detta är inte sant i de flesta fall. Kostnaden för personlig livförsäkring är aldrig avdragsgill om inte försäkringstagaren är det egenföretagare och täckningen används som tillgångsskydd för företagets ägare. Då är premierna avdragsgilla enligt Schema C av Form 1040.

Jag måste ha livförsäkring till varje pris

I många fall är detta förmodligen sant. Människor med stora tillgångar och inga skulder eller anhöriga kan dock ha det bättre självförsäkrande. Om du har medicinska kostnader och begravningskostnader kan livförsäkring vara valfritt.

Jag borde alltid köpa term och investera skillnaden

Detta är inte nödvändigtvis sant. Det finns tydliga skillnader mellan term liv och permanent livförsäkring, och kostnaden för livstidsförsäkring kan bli oöverkomligt hög under senare år. Därför bör de som vet säkert att de måste täckas vid döden överväga permanent rapportering. Den totala premieutgiften för en dyrare permanent försäkring kan vara lägre än de löpande premierna som kan vara längre i år med en billigare siktpolicy.

Det finns också en risk för icke-försäkringsrätt att överväga, vilket kan vara katastrofalt för dem som kan ha fastighetsskattefrågor och behöver livförsäkring för att betala dem. Denna risk kan undvikas med permanent täckning, som betalas upp efter att ett visst belopp har betalats och förblir i kraft till döden.

Variabla universella livspolicyer är alltid bättre än raka universella livspolicyer på lång sikt

Många universella policyer betalar konkurrenskraftiga räntor, och variabelt universellt liv (VUL) -policyer innehåller flera avgiftslager avseende både försäkrings- och värdepapperselement som finns i försäkringen. Därför, om de variabla underkontona inom policyn inte fungerar bra, kan den variabla försäkringstagaren se ett lägre kontantvärde än någon med en rak universellt liv politik.

Dålig marknadsprestanda kan till och med generera betydande kontantsamtal inom variabelpolicyer som kräver att ytterligare premier betalas för att policyn ska gälla.

Endast försörjare behöver livförsäkring

Dumheter. Kostnaden för att ersätta de tjänster som tidigare tillhandahållits av en avliden hemmafru kan vara högre än du tror, ​​och att försäkra sig om att en hemmafru förloras kan vara meningsfullt, särskilt när det gäller städning och dagis kostar.

Jag bör alltid köpa Return-of-Premium (ROP) -ryttaren på valfri terminspolicy

Det finns vanligtvis olika nivåer av retur-av-premie (ROP) -ryttare tillgängliga för policys som erbjuder denna funktion. Många ekonomiska planerare kommer att berätta att denna ryttare inte är kostnadseffektiv och bör undvikas. Om du inkluderar denna ryttare beror på din risk tolerans och andra möjliga investeringsmål.

En kassaflödesanalys kommer att avslöja om du kan komma framåt genom att investera det extra beloppet för ryttaren någon annanstans kontra att inkludera det i policyn.

Jag är bättre på att investera mina pengar än att köpa livförsäkring av något slag

Hogwash. Tills du når utjämningspunkten för ackumulering av tillgångar behöver du livförsäkring av något slag (med undantag för undantaget som diskuteras i myt #5). När du samlar ihop 1 miljon dollar likvida tillgångar, kan du överväga om du ska avbryta (eller åtminstone minska) din miljonpolicy. Men du tar en stor chans när du enbart är beroende av dina investeringar under de första åren av ditt liv, särskilt om du har det beroende. Om du dör utan täckning för dem kanske det inte finns några andra försörjningsmedel efter uttömningen av dina omsättningstillgångar.

Poängen

Detta är bara några av de vanligare missförstånden när det gäller livförsäkring. Nyckeln är att inte lämna livförsäkring utanför din budget om du inte har tillräckligt med tillgångar för att täcka dina utgifter efter att du är borta. För mer information, kontakta din livförsäkringsagent eller finansiella rådgivare.