Vad får bolånegivare att fråga låntagare?

Inteckningssökande förväntas bli ombedd att bevisa sin inkomst, verifiera sin anställning och ge tillstånd för sina skattedeklarationer att granskas, men i dessa dagar kräver långivare ofta fler och fler svar på frågor som kan verka utanför gränserna för låntagare. Frågor om exakt var varje dollar kommer från på ditt bankkonto kan verka överdrivet, men långivare måste dokumentera allt om en sökandes ekonomi för att bevisa försäkringsgivare att låntagarna ska betala tillbaka lånet.

Frågor du bör förvänta dig av en långivare

Jobbhistoria

De flesta långivare vill se en tvåårig anställningshistoria och behöver en kontakt där ditt jobb kan verifieras. I vissa fall, enligt en ny artikel i MarketWatch, kan långivare be om att få se ditt examensbevis eller högskoleavskrift för att verifiera att du var i skolan när du sa att du var det.

Inkomst

Normalt krävs två senaste utbetalningar, men vissa långivare kommer också att kräva skatteåterbäring, särskilt om du var det egenföretagare. Skillnader i inkomst kan utlösa extra frågor, särskilt om din inkomst har minskat av någon anledning, till exempel en minskad

bonus eller provision. Om du får barnbidrag, Social trygghet eller andra betalningar än löner, måste du tillhandahålla dokumentation för att inkomsten kommer att fortsätta.

Tillgångar

Långivare vill veta var dina tillgångar kommer ifrån för att säkerställa att du inte lånar pengar från någon för handpenning. Presentbrev krävs och måste uppfylla långivarens begränsningar om du får hjälp med ditt hemköp.

Fordringar

Dina skulder kommer att visas på din kreditupplysning och kommer att beräknas som en del av din skuldkvot. Det är en bra idé att granska din kredithistoria innan du ansöker om en inteckning eftersom alla ifrågasatta skulder eller skulder som du tror redan har återbetalats kommer att kräva bevis och kan behöva raderas från din kreditupplysning innan du kan kvalificera dig för ett lån.

Kredithistoria

Din kreditvärdighet är en viktig del av din låneansökan, men långivare kommer också att titta på din rapport för att kontrollera kreditförfrågningar och tidigare kreditproblem. Om du har ett antal senaste kreditförfrågningar kan långivare fråga om du har tagit andra lån eller nya kreditkort som ännu inte har dykt upp i din rapport.

Oväntade långivarfrågor som fortfarande är lagliga

Etnicitet

För att undvika diskriminering på grund av någons etniska bakgrund, Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD) kräver faktiskt att långivare frågar om låntagares ras. HUD kan sedan granska långivarposter för att se till att de inte rutinmässigt avvisar minoriteter eller tar ut högre avgifter.

Rättegångar

Även om det kan verka som en stämning, särskilt om du är målsägande, inte bör påverka din hemfinansiering, kräver långivare alltid sökande att fråga om de är inblandade i en rättegång på grund av den potentiella kostnaden och möjligheten till en dom som går emot låntagare.

Äktenskapsskillnad

Långivare är särskilt bekymrade om de ekonomiska detaljerna om en skilsmässa på grund av möjligheten att en låntagare kan hållas ansvarig för en före detta makas skuld. Dessutom, om du försöker inkludera barnbidrag eller underhållsbidrag som inkomst på din låneansökan, kommer en långivare att behöva några hårda bevis på att inkomsten kommer att fortsätta.

Frågor du inte kan ställa

Även om det kan tyckas att en långivare kan fråga låntagaren vad som helst, finns det två ämnen som är förbjudna för långivare att undersöka: familjeplanering och hälsofrågor. Enligt HSH.com, under Equal Credit Opportunity Act, långivare får inte fråga om du planerar en familj. Tidigare användes denna fråga för att diskriminera kvinnliga låntagare eftersom långivare antog att kvinnor skulle sluta arbeta när de blev gravida. Du kan dock bli tillfrågad om hur många anhöriga du har och om din civilstånd, för det är det information som kan användas för att kvalificera dig som förstagångsköpare och för särskilda låneprogram som har inkomstbegränsningar.

Under Lag om rättvis bostad och den Amerikaner med funktionshinder Act, långivare är förbjudna att diskriminera låntagare som är sjuka eller funktionshindrade, så de får inte ställa några frågor som rör ditt fysiska tillstånd.

Poängen

Varje låntagare idag måste vara beredd att svara på nästan allt som en hypotekslångivare frågar, men om du känner att du är det Om du får olämpliga frågor bör du ställa några långivare till din långivare och kanske hitta en annan långivare.