Nuvarande kontosparkonto (CASA) Definition

Vad är ett löpande kontosparkonto (CASA)?

Ett löpande konto sparkonto (CASA) syftar till att kombinera egenskaperna hos sparande och checkkonton för att locka kunder att behålla sina pengar på banken. Det betalar mycket låg eller ingen ränta på nuvarande konto och en avkastning över genomsnittet på sparandelen. CASA används oftast i Väst- och Sydostasien, även om CASA -strukturen är tillgänglig globalt.

CASA är en icke-tidsbegränsad insättning, vilket betyder att den används för konsumentens dagliga bank- och sparbehov. Denna typ av konto har inte ett specifikt förfallodatum eller utgångsdatum, så det är giltigt så länge som kontoinnehavaren behöver ha det öppet. Detta står i kontrast till a terminsdeposition, som är öppen under en viss tid. Efter förfallodagen betalar banken eller institutet en viss ränta på kapitalbalansen.

Hur löpande kontokonton (CASA) fungerar

Ett CASA fungerar som ett normalt bankkonto där medel kan användas när som helst. Den kombinerar både kontroll- och sparfunktioner till en. På grund av denna flexibilitet har en CASA en lägre ränta än en terminsdeposition, där pengar avsätts för att vara orörda för en viss tidsperiod med en garanterad ränta.

De flesta banker erbjuder CASA gratis till sina kunder. I vissa fall kan det finnas en liten avgift, beroende på vissa minimikrav eller genomsnittliga balanskrav. Dessa typer av konton försöker begränsa disintermediation som inträffar när bankinlåningsräntan är lägre än andra tillgängliga kortsiktiga investeringar.

Ett CASA brukar vara ett billigare sätt för en bank att samla in pengar än att utfärda terminsinlåning, som t.ex. Certifikat av uttagning (CD -skivor), som erbjuder kunderna högre räntor.

Finansinstitut uppmuntrar användningen av en CASA eftersom den genererar en högre vinstmarginal. Eftersom räntan som betalas på CASA -insättningen är lägre än på en terminsdeposition, är bankens räntenetto (NII) är högre. Därmed kan CASA vara en billigare finansieringskälla för banker.

Begär insättningar som CASA: er låter kunder växla en högre ränta mot högre likviditet genom att ge dem omedelbar tillgång till sina medel. På grund av osäkerheten om när en insättare kommer att ta ut medel bör CASA-medel dock inte användas av en bank för långsiktig finansiering.

Nuvarande konto vs. Sparkonto

Som nämnts ovan tjänar bytesbalansdelen av CASA ingen ränta. Det finns i allmänhet inga gränser för insättningar eller uttag. Sparkontodelen har inga begränsningar för antalet insättningar som en kontohavare kan göra. Det har dock vanligtvis begränsningar för antalet uttag en person kan göra. Detta införs för att uppmuntra kontoinnehavare att spara. Det högsta tillåtna antalet uttag varierar beroende på institution.

Nuvarande kontosparfördelning

Procentandelen av totala bankinlåning som finns i en CASA är en viktig måttstock för att bestämma en banks lönsamhet. CASA -kvoten anger hur mycket av en banks totala insättningar som finns på både löpande och sparkonton.

Ett högre förhållande innebär att en större del av en banks inlåning finns på kort- och sparkonton, snarare än terminsinlåningskonton. Detta är fördelaktigt för en bank eftersom den får pengar till en lägre kostnad. Därför är CASA -kvoten en indikator på kostnaden för att samla in pengar och är därför en återspegling av en banks lönsamhet eller sannolikhet att generera vinst.

Särskilda överväganden

Förekomsten av CASA kan ses som en produkt av särskilt konkurrenskraftiga eller mättade marknader, där finansiella tjänsteföretag måste skapa en stadig ström av nya produkter och funktioner som skiljer dem mellan olika leverantörer. Som det ser ut är det väldigt få som håller med om att någon marknad har en bästa bank. Globalt tror de flesta att alla banker och finansinstitut är ungefär desamma.