Hur man hittar ett privatlån efter konkurs

Ansökan om konkurs kan påverka din ekonomi på otaliga sätt, inklusive din förmåga att få ett kreditkort eller ett lån. Ändå kan det vara möjligt att säkra ett personligt lån efter konkurs om du är flexibel med din långivare och villig att betala högre räntor och låneavgifter. Du kanske också kan säkra den finansiering du behöver om du kan hitta en medundertecknare som är villig att sätta sin egen kredit på spel för att hjälpa dig.

Läs vidare för att lära dig var du kan hitta personliga lån efter konkurs och steg du kan vidta för att ansöka när du är redo.

Skillnaden mellan arkivering av kapitel 7 och kapitel 13

Den typ av konkurs du lämnat in kan spela en roll för din förmåga att kvalificera sig för ett privatlån, förutom hur länge din konkurs kommer att fortsätta påverka din kredit.

Kapitel 7

Denna typ av konkurs involverar likvidation av tillgångar som kan användas för att reglera obetalda skulder, även om inlämnare kanske kan behålla en del personlig egendom och fastigheter beroende på de tillgångar de har samt statliga och federala lagar som tillämpa. Observera också att vissa typer av skulder, inklusive skyldig barnbidrag, mest studielån, skatteskulder, och underhållsbidrag, vanligtvis inte kan frigöras under konkurs.

Kapitel 7 konkurs stannar på din kreditupplysningar i upp till 10 år.

Kapitel 13

Kapitel 13 konkurs tillåter vanligtvis filägaren att behålla sin personliga egendom, men de måste ha regelbunden inkomst och samtycker till en betalningsplan som betalar sina borgenärer över tid. Rättssystemet godkänner gäldenärens betalningsplan och budget under processen, och en domstolsförvaltare hjälper till att övervaka återbetalningen av obetalda skulder från början till slut.

Kapitel 13 konkurs stannar på kreditupplysningar i sju år efter inlämningsdatumet.

Var man hittar ett privatlån efter konkurs

Eftersom båda huvudtyperna av konkurser är listade på kreditupplysningar i åratal efter anmälningsdatumet, kan det att gå igenom en konkurs göra det svårt att få en automatiskt lån, a inteckning, a kreditkort, eller andra typer av finansiering. Vissa privatlåneföretag erbjuder dock lånealternativ som kan göra upplåning efter konkurs till verklighet.

Tänk på den här listan över långivare som erbjuder flexibla lånevillkor samt större chans att bli godkänd med låg kreditvärdighet och en konkurs på ditt register:

Lånebelopp	Räntor	Återbetalningsvillkor	Minsta kreditpoäng
Avant	$2 000 till $35 000	9,95 % till 35,99 %	12 till 60 månader	600
LendingClub	$1 000 till $40 000	9,57 % till 35,99 %	24 till 60 månader	Ej avslöjat
OneMain Financial	1 500 till 20 000 USD	18,00 % till 35,99 %	24 till 60 månader	Ingen
Uppgradera	$1 000 till $50 000	8,49 % till 35,99 %	24 till 84 månader	Ej avslöjat
Uppkomling	$1 000 till $50 000	5,2 % till 35,99 %	36 eller 60 månader	300

Hur du säkrar ditt första personliga lån efter konkurs

Om du behöver låna pengar efter konkurs finns det en rad viktiga steg som du vill ta. Tänk också på att om du inte riktigt kan bli godkänd för finansieringen du behöver, kan du spendera lite tid förbättra din kredit och väntar på saker innan du ansöker.

När du är redo att gå vidare med ett personligt lån måste du göra följande steg.

Se om du kan få en medundertecknare

Innan du ansöker om ett personligt lån på egen hand, se om du har en pålitlig familjemedlem, partner eller vän med god kredit som är villig att vara medundertecknare på lånet. Att ha en annan person villig att medteckna kan hjälpa dig att få ett lån med betydligt bättre privatlånsräntor och villkor överlag, och detta kan hjälpa dig att spara pengar på räntor och avgifter.

Observera dock att medundertecknaren på ditt lån är juridiskt ansvarig för återbetalning om du inte uppfyller dina skyldigheter. En sen betalning på ett personligt lån med en medundertecknare kan också skada båda parters kreditpoäng, så detta bör undvikas till varje pris.

Prekvalificera online

Många online långivare låter dig förkvalificera sig eller "kontrollera din kurs" online utan en hård förfrågan om dina kreditupplysningar. Det här steget kan hjälpa dig att räkna ut de räntor och avgifter du förmodligen skulle behöva betala för ett privatlån. Det är också ett bra sätt att mäta dina godkännandeodds innan du ansöker.

Generellt sett kan du förhandskvalificera dig för ett personligt lån online genom att tillhandahålla ditt:

• Fullständiga namn
• Adress
• Kontaktinformation
• Inkomst
• Personnummers (SSN: s) fyra sista siffror
  

Skapa en budget

När du har förkvalificerat dig för ett personligt lån och har en uppfattning om vad din månatliga betalning skulle är det vettigt att sätta sig ner med dina kontoutdrag och andra räkningar för att se vad du kan verkligen råd.

Helst har du tillräckligt med inkomst för att täcka alla dina vanliga utgifter och diskretionära utgiftskategorier som mat och underhållning. Under tiden måste du ha pengar över för att täcka din nya personliga lånebetalning samtidigt som du fortfarande har extra pengar varje månad för att spara.

Samla dokument

Därefter vill du samla de dokument du behöver för din personliga låneansökan. Föremål och information som du bör säkra för detta ändamål kan inkludera ditt SSN, årsinkomst, anställning, lönebesked, körkort och eventuellt ditt skatteåterbäring.

Den information som långivare behöver från dig för låneprocessen kan variera beroende på hur lätt de kan verifiera din identitet och inkomst, samt hur lång tid det har gått sedan din konkursansökan. Oavsett vilket, du vill samla alla dokument du kan tänkas behöva och vara villig att skicka in ytterligare dokumentation och information under processen om långivare kräver det.

Ansök om ett privatlån

Att ansöka om ett privatlån online kan vara en bris, och det är särskilt sant när du har samlat in den information som krävs i god tid. När du går igenom ansökningsprocessen vill du svara på alla frågor så noggrant och ärligt du kan.

Se till att lista den verkliga orsaken till lånet och var ärlig och tillmötesgående om din inkomst och anställningssituation. Många långivare kan fatta ett beslut om personliga lån inom några timmar, medan andra kan ta några arbetsdagar.

Underteckna låneavtal

När du har blivit godkänd för ett personligt lån som passar dina behov och mål kan du skriva på låneavtalet online och bekvämt i ditt hem. Därifrån får du vanligtvis finansiering via en Automatiserad Clearing House (ACH) överföring på ditt bankkonto inom några arbetsdagar.

Efter det bör du förbereda dig för att göra betalningar i tid på ditt lån varje månad med målet att förbättra din kreditvärdighet och ekonomiska hälsa över tiden.

Alternativ för privatlån efter konkurs

När du överväger lånealternativ efter konkurs bör du känna till de alternativ som också kan hjälpa dig att få den finansiering du behöver.

• 401(k) lån: A 401(k) lån låter dig låna mot din pensionsplan och sedan betala tillbaka, plus ränta. Det är dock inte alla programadministratörer som tillåter 401(k)-lån, och din plan kan kräva att du omedelbart betalar tillbaka hela lånet om du lämnar ditt jobb.
• Bostadslån: Om du har betydande eget kapital i hemmet och en stadig inkomst kan du kanske låna mot värdet av din bostad med en bostadslån.
• Kreditkort: Säkrade kreditkort och andra kreditkort för dålig kredit kan ge dig en kredit att låna mot när du behöver, allt samtidigt som det hjälper dig att bygga din kreditpoäng på vägen. Som sagt, säkrade kreditkort kräver att du gör en kontantinsättning som säkerhet.

Poängen

Att få ett privatlån efter en konkurs kan vara svårt och dyrt. Det finns dock tillfällen då du behöver låna pengar oavsett de långsiktiga kostnaderna. Din bästa insats när du söker ett lån efter konkurs är att se till att du låna bara det du behöver och betala tillbaka pengarna så fort du kan.

Se också till att du gör varje betalning tidigt eller i tid, och att du använder möjligheten att lära dig positiva ekonomiska vanor för att hjälpa dig undvika ekonomiska problem i framtiden.