Hur fungerar ett privatlån från Credit Union?
A kreditförening är en typ av finansiell institution som liknar en bank som tillhandahåller en rad banktjänster. Till skillnad från banker ägs och drivs kreditföreningar av sina medlemmar. Vissa kreditföreningar är små och betjänar enskilda stadsdelar, medan andra har rikstäckande täckning. För att få finansiella tjänster från en kreditförening måste du göra det bli medlem.
Kreditföreningar erbjuder många av samma finansiella tjänster som banker, inklusive tillgång till personliga lån. Personliga lån från kreditföreningar har ofta fördelar som lägre räntor, alternativ för mindre lånebelopp, flexiblare villkor och mindre stränga godkännandekrav.
Viktiga takeaways
- Kreditföreningens personliga lån ger en klumpsumma av finansiering som du betalar tillbaka i fasta, regelbundna betalningar.
- För att ansöka om ett personligt lån från en kreditförening måste du vara medlem i den kreditföreningen.
- Privatlån från kreditföreningar har generellt lägre räntor och avgifter än lån från banker eller långivare online.
- Vanligtvis tar kreditföreningar en till 10 arbetsdagar på sig att godkänna eller neka ett lån.
Hitta ett bra pris
Många av bästa personliga lån tillgängliga är från kreditkassor.
Hur ett privatlån från kreditföreningen fungerar
Kreditföreningar har flera fördelar jämfört med banker. Den främsta fördelen med att använda en kreditförening är att eftersom en kreditförening inte drivs i vinstsyfte, kan den ofta erbjuda lägre räntor än traditionella långivare och långivare online. Många kreditföreningsanvändare värdesätter också den mer personliga service som kreditföreningar kan erbjuda sina medlemmar.
Du måste först bli medlem i en kreditförening innan du kan ansöka om dess lån. Varje kreditförening har sina egna medlemskriterier, men många låter dig nu ansöka online. Du måste vanligtvis göra en liten insättning för att öppna ditt medlemskap ($5 till $25), men när du väl är medlem kan du ansöka om ett personligt lån.
Vid det här laget fungerar ett personligt lån från en kreditförening på ungefär samma sätt som ett lån från en bank. Kreditföreningen kommer att bedöma din ansökan och besluta om de ska låna ut till dig. Även om medlemskap i en kreditförening är ett nödvändigt första steg för att ansöka om ett kreditföreningslån, kommer medlemskapet ensamt inte nödvändigtvis att förbättras dina chanser att bli godkänd om inte din kredit är utmärkt eller du har garanterad anställning, som att tjänstgöra i militären.
Notera
Om du godkänns för ett personligt lån från kreditföreningen betalar kreditföreningen dig ett klumpsumma, som du betalar tillbaka (med intressera) i fasta månatliga avbetalningar.
Syften
Du kan använda ett privatlån för ett olika ändamål, oavsett om du får lånet från en kreditförening, en bank eller en långivare online. Vissa långivare kan fråga vad du planerar att göra med pengarna, medan andra bara vill vara säkra på att du har möjlighet att betala tillbaka dem. Privatlån används ofta för:
- Flyttkostnader
- Skuldkonsolidering
- Sjukhusräkning
- Bröllopsutgifter
- Hemrenoveringar eller reparationer
- Begravningskostnader
- Semesterkostnader
- Oväntade utgifter
Innan du väljer ett privatlån vill du dock se till att detta är rätt finansieringsalternativ för dig. I första hand bör du överväga om det kan finnas billigare alternativ för dig att låna pengar beroende på din situation.
Du kanske till exempel kan få en lägre ränta om du har eget kapital som du kan använda för att bostadslån. Eller a kreditkort med en introduktionsränta på 0 % skulle kunna ge fri finansiering om du kan betala tillbaka pengarna innan introduktionsperioden går ut.
Några anledningar till att välja ett privatlån är:
- Du behöver ett engångsbelopp av finansiering som du kan betala tillbaka i regelbundna betalningar.
- Du har inga tillgångar att använda som säkerhet för ett billigare lån.
- Ett privatlån är det billigaste lånealternativet.
Hur man kvalificerar sig för ett personligt kreditförbundslån
För att kvalificera dig för ett personligt lån från en kreditförening måste du först bli medlem. Varje kreditförening har olika kriterier för att bli medlem, och du kanske inte är kvalificerad att gå med i var och en.
Det finns dock en rad kreditföreningar, och du kan troligen hitta en som passar dig. När du är medlem kommer du att kunna ansöka om en rad finansiella tjänster, inklusive personliga lån.
Behörighetskraven för personliga lån från kreditföreningar är mindre strikta än en banks kriterier. I synnerhet, a låg kreditpoäng kanske inte diskvalificerar dig från ett lån hos en kreditförening, eftersom en kreditförening är mer benägen att ta hänsyn till dina övergripande ekonomiska omständigheter. Men en bra kreditvärdighet kommer sannolikt att få en lägre ränta.
Kontrollera din kreditvärdighet innan du ansöker om ett privatlån. Om din poäng är lägre än du skulle önska och du kan skjuta upp att ta ett privatlån, kan du vidta åtgärder för att förbättra det, som att betala av skuld.
Notera
Ett personligt lån, oavsett om det är från en bank eller en kreditförening, är vanligtvis ett osäkrad lån. Detta innebär att långivaren inte kräver säkerhet— ett hem eller en bil, till exempel — för att låna pengar.
Hur man ansöker om ett personligt lån från Credit Union
För att ansöka om ett personligt lån från en kreditförening måste du genomföra ett antal steg. Först måste du ansöka om medlemskap i kreditföreningen. Varje kreditförening har sina egna krav och processer för detta, men vissa låter dig nu ansöka online.
För att gå med i en kreditförening kan du behöva göra en liten insättning för att öppna ditt konto. När du har ett konto kan du ansöka om ett privatlån. Vissa kreditföreningar tillåter dig att ansöka om ett lån online. Andra kommer att kräva att du besöker en filial av kreditföreningen.
På samma sätt kommer varje kreditförening att be om olika uppgifter som en del av din låneansökan. Du bör förvänta dig att behöva tillhandahålla personlig information och kontaktinformation, ett personnummer, uppgifter om anställning och inkomst och eventuella skulder du redan har.
Efter att du ansökt kommer kreditfacket att överväga det och fatta beslut om det kan låna ut till dig och till vad ränta och lånetid. Detta kolla upp kan ha en tillfällig, liten negativ inverkan på din kreditvärdighet, men det bör försvinna inom några månader till ett år.
Om du blir godkänd kan du räkna med att få pengar inom några dagar till några veckor, beroende på kreditförening.
En låg kreditpoäng diskvalificerar dig vanligtvis inte automatiskt från ett personligt lån från en kreditförening. Dock, långivare kommer att kontrollera att du kan betala tillbaka lånet, särskilt om det är osäkert.
För- och nackdelar med ett personligt kreditförbundslån
Kreditföreningars personliga lån skiljer sig från banklån på flera sätt, både positiva och negativa. Generellt sett erbjuder kreditföreningar bättre räntor och mer personliga tjänster. Det kan dock ta längre tid för kreditföreningar att finansiera ditt lån.
Erbjuder vanligtvis lägre räntor på privatlån
Lägre behörighetskrav, särskilt för låntagare med låga kreditvärden
Betoning på stark kundservice
Lägre avgifter och förskottsbetalningar på privatlån
Det kan ta längre tid att få ett lån finansierat, eftersom du måste ansöka om medlemskap först
Högre räntor, vilket gör lånet dyrare på lång sikt
Mindre betoning på personlig kundservice
Snabb, enkel applicering
Kan ta ut högre avgifter och förskottsbetalningsstraff
Större banker erbjuder bekvämlighet med tillgång till flera filialer, uttagsautomater och online- och mobilbankteknik
Vad är en Credit Union-medlemskap?
Medlemskap i en kreditförening bygger på ett gemensamt kriterium som ofta kallas för medlemskap. Det kan vara att arbeta för en viss arbetsgivare eller i en viss bransch, eller helt enkelt bo eller arbeta i ett specifikt geografiskt område.
Hur går jag med i en kreditförening?
Hur du går med i en kreditförening beror på kreditföreningens process, eftersom var och en har sina egna krav. Vissa kreditföreningar tillåter dig att ansöka online genom att fylla i en ansökan med din personliga information. Andra kan kräva att du besöker en filial för att ansöka.
Vad är den lägsta kreditpoängen för ett personligt kreditförbundslån?
Den lägsta kreditpoängen för ett privatlån varierar beroende på kreditförening. Det är möjligt att få ett personligt lån från vissa kreditföreningar med låg kreditvärdighet. Kreditföreningen kommer sannolikt att använda andra kriterier för att se till att du kan betala tillbaka lånet.
Har Credit Union personliga lån avgifter?
Kreditföreningar kan ta ut avgifter, men de tenderar att ta ut färre och billigare avgifter än bankerna tar ut. Huruvida en kreditförening tar ut avgifter beror på kreditföreningens individuella policy.
Hur lång tid tar det att bli godkänd för ett privatlån från en kreditförening?
När du väl är medlem i en kreditförening och har ansökt om ett lån kan det ta allt från en till 10 arbetsdagar att bli godkänd. Den exakta tiden det tar beror på kreditföreningen.
Poängen
Ett privatlån är ofta det billigaste sättet att låna, och du kan få ett privatlån från en mängd olika leverantörer. Privatlån från kreditföreningar har generellt lägre räntor och avgifter än motsvarande lån från banker eller onlinelångivare.
Nackdelen är bekvämligheten. För att få ett lån måste du först gå med i en kreditförening och det kan ta längre tid innan ditt lån godkänns.
