Hur man får ett privatlån online 2023

Oavsett om du har kreditkortssaldon som du vill konsolidera eller behöver en klumpsumma kontanter för att skapa ett hem uppgradering eller bilreparation är det bra att veta att du möjligen kan få ett privatlån online snabbt och med minimalt ansträngning.

Onlinelångivare har gjort det enkelt att söka efter och ansöka om ett personligt lån online, men det finns några viktiga steg att följa för att processen ska gå smidigt och förbättra dina chanser att bli godkänd.

Hur man får ett privatlån online

Att ta ett privatlån online börjar med att bedöma din nuvarande ekonomiska situation och räkna ut hur mycket du behöver låna. Därifrån kan du börja söka efter privatlån online. Här är de vanliga stegen i processen.

Se över din ekonomi

Innan du ansöker om ett personligt lån online, vill du få en känsla av din kreditvärdighet och kredithistorik. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto fler (och bättre) lånealternativ kommer du att ha. Du kan hämta dina kostnadsfria årliga kreditupplysningar från de tre kreditbyråerna (Experian, Equifax och Transunion) via AnnualCreditReport.com. Du kan också se din kreditvärdering online, antingen via ett kreditkortskonto eller bankkonto.

Se sedan över din budget för att ta reda på hur mycket av en månatlig lånebetalning du bekvämt har råd med. Att upprätthålla månatliga betalningar i tid är viktigt för att betala ner lånet och hålla din kredit frisk.

Avgör slutligen hur mycket du vill låna. Du vill ha ett personligt lån som är tillräckligt stort för att täcka dina utgifter, men inte mer än du behöver, annars kommer du att få mer ränta. Ett större lån kommer också potentiellt att skada din kreditpoäng med en större mängd skulder.

Handla online för ett privatlån

När du väl förstår din kredit och vet hur mycket du behöver kan du handla för en långivare. Forskning om bästa personliga lån online och jämför deras räntor och villkor. Inkludera erbjudanden från din nuvarande bank eller kreditförening.

Titta på faktorer som räntor, avgifter, löptider, hur lång tid det tar att få dina pengar och hur långivarens kundtjänst rankas i onlinerecensioner.

Jämför bästa långivare

Bli förkvalificerad och välj en långivare

När du har begränsat din lista över potentiella privatlån online till två eller tre kan du ansöka om förkvalificering om långivaren erbjuder det. Förkvalificering gör att du kan få en uppskattning av vad din kostnad skulle bli utan en hård kreditprövning. Om en långivare du är intresserad av inte erbjuder förkvalificering kan du fortfarande begära en offert, men det kan ha en kreditpåverkan.

Med all information kan du fatta det slutgiltiga beslutet om vilket onlinelån som är bäst för dig.

Ansök om lånet

När du är redo att ansöka om ett personligt lån online, samla in eventuella nödvändiga dokument, såsom identifiering, lönebesked eller kontoutdrag. De flesta onlineansökningar om personliga lån låter dig skanna eller ta ett foto av dina dokument och ladda upp dem, samt e-signera ansökan utan att behöva skicka pappersutskick eller utskrifter.

En typisk låneansökan online kommer att be dig fylla i din personliga kontaktinformation, dina inkomster och skulder, ditt begärda lånebelopp och anledningen till att du lånar pengarna. Hela processen bör bara ta några minuter.

Stäng på ditt lån

Om du godkänns får du ditt låneerbjudande. Ta dig tid att läsa hela dokumentet noggrant så att du förstår dina kostnader och skyldigheter. När du väl har skrivit under och godkänt lånevillkoren (och den angivna tidsperioden för att ändra dig går), är lånemedlen dina.

De flesta onlinelån låter dig ställa in automatiska betalningar från ditt bankkonto så att du kan undvika sena betalningar. Du kan behöva vänta tills du får din första faktura för att ställa in automatiska betalningar, även om vissa onlinelångivare kan låta dig göra det omedelbart.

När är det en bra idé att ta ett privatlån online?

När du lånar pengar, överväg för- och nackdelar för att se till att lånet är ett bra ekonomiskt beslut för din personliga situation.

Att få en privatlån online kan vara en bra idé om det kan hjälpa dig att förbättra din ekonomi, till exempel om du konsoliderar skulder till en lägre ränta. Personliga lån kan också hjälpa dig att betala för nödvändiga oväntade utgifter som att byta ut trasiga rör i ditt kök. Om du på ett tillförlitligt sätt kan betala tillbaka lånet kan du använda ett privatlån för en stor kostnad som en semester.

Tänk noga på hur dina återbetalningar kommer att passa in i din budget och hur skulden påverkar din totala kredit.

Personlån är ganska tillgängliga, ger dig tillgång till kontanter snabbt och låter dig vanligtvis betala tillbaka med fasta betalningar under en viss tidsperiod. Men beroende på din situation kan vissa privatlån ha höga räntor eller avgifter. Och ju längre lånetiden är, desto mer kommer du att betala i total ränta.

Vad du behöver för att få ett privatlån online

För att få ett personligt lån är minimikraven vanligtvis att du måste vara 18 år och amerikansk medborgare. (Vissa långivare kan arbeta med icke-medborgare, men många gör det inte.)

Långivare kräver vanligtvis också någon kombination av följande dokument för att verifiera din identitet och anställning/inkomst.

Personlig identifikation

• Statligt utfärdat ID (dvs födelsebevis, körkort, pass)
• Bevis på adress (hushållsräkning, hypoteksräkning, hyresavtal, fastighetsskatteräkning, etc.)
• Kontaktinformation (telefon, e-postadress)

Finansiella dokument

• kontoutdrag
• W-2-formulär, 1099:or och/eller lönekort
• Skatteåterbäring

Långivare kommer också att behöva ditt tillstånd för att göra en kreditprövning av dig för att säkerställa att du uppfyller deras kreditkrav.

Välja ett privatlån online

När du väljer ett privatlån online, se till att lånets villkor och kostnader är acceptabla för dig, och att långivaren är ansedd och erbjuder en bra kundupplevelse. Här är några faktorer som hjälper dig att välja det bästa privatlånet online för dina behov.

Priser och avgifter

Jämför kostnaden för att låna när du handlar för personliga lån online. Titta på räntan, startavgiften (om tillämpligt) samt andra avgifter som kan bedömas, såsom ansökningsavgifter eller förseningsavgifter.

Bekräfta också att långivaren inte debiterar påföljder för förskottsbetalning, vilket ger dig möjlighet att betala av lånet i förtid och spara på räntan utan extra kostnader.

Termoptioner

Bestäm längden på lånet du vill ha och se till att långivaren erbjuder den löptiden. Vissa långivare erbjuder fler löptider än andra. Längre löptider låter dig hålla den månatliga betalningen lägre men resulterar vanligtvis i mer total ränta, och kortare lån kommer att ha högre månatliga betalningar men lägre totala räntekostnader. Den rätta termen för dig beror på din budget.

Användarvänlig applikation och kontohantering

En av de främsta fördelarna med att få ett personligt lån online är enkelheten, hastigheten och bekvämligheten som dessa lån erbjuder, jämfört med att besöka ett bankkontor och fylla i pappersarbete. Många privatlån online försöker effektivisera sina ansökningar så att de kan slutföras på bara en några minuter, medan andra kan ställa upp med en telefonrepresentant för att leda dig genom Ansökan.

Se till att långivaren gör lånekontot enkelt att hantera när du väl har det, antingen online eller via en app, eller genom att ställa in automatiska betalningar.

Långivarens rykte

Banker och kreditföreningar erbjuder en mängd olika personliga lån online. Se till att undersöka vilken långivare du väljer, särskilt om du funderar på en långivare du inte känner. Ta reda på hur länge det har varit i branschen, kolla dess Better Business Bureau-profil och kund recensioner för röda flaggor, och se till att det ger ett kontaktnummer som du kan använda om du har några frågor.

Vad är förhandlingsbart

När du handlar ett privatlån online och samlar in offerter, kom ihåg att du kanske kan förhandla om vissa aspekter av lånet. Till exempel kan du kanske förhandla om räntan och eventuella tilläggsavgifter (som administrativa avgifter eller startavgifter) beroende på långivaren. Tänk på att vissa långivare inte kommer att förhandla.

Att ha en stark kreditvärdering och offerter från andra långivare kan ge dig inflytande när du förhandlar.

Alternativ till att få ett privatlån online

Om att få ett privatlån online inte är rätt för dig kan du överväga några alternativa finansieringssätt en stor kostnad. De inkluderar:

• Home equity loan eller home equity line of credit (HELOC): Om du är en villaägare med eget kapital och god kredit, kanske du vill tappa ditt eget kapital. Lån och kreditlinjer kan erbjuda bättre räntor än du hittar med personliga lån. Men tänk bara på att ditt hus är säkerheten, vilket innebär att du kan förlora det till utestängning om du inte kan göra betalningar.
• Saldoöverföring kreditkort: Om ditt huvudmål är skuldkonsolidering och din kredit fortfarande är stark, a saldoöverföring kreditkort med en utökad 0% APR kan introduktionserbjudande vara en bra lösning. Du flyttar dina saldon till det nya kortet och har sedan en bestämd tidsperiod utan ränta att betala av det. Vissa kort erbjuder ett år eller mer, men det kan tillkomma en förskottsavgift. Kreditkort har en betydligt högre ränta än privatlån, så det är viktigt att sikta på att betala ner kortet innan introduktionsperioden på 0 % går ut.
• 401(k) lån: A 401(k) lån kan vara ett genomförbart alternativ för finansiering i vissa situationer, till exempel om du behöver en handpenning för en bostad. Du lånar i princip från dig själv, och du kan ställa in regelbundna betalningar från din lönecheck för att ersätta medlen över tiden. Finansiella rådgivare avråder dock ofta från att låna från pensionskonton i de flesta fall. Du förlorar alternativkostnaden på de investeringarna och du riskerar att stå för att betala tillbaka den om du förlorar ditt jobb.