Bra skuld vs. Dålig skuld: Vad är skillnaden?

Bra skuld vs. Dålig skuld: en översikt

Det finns säkert ett argument att ingen skuld är bra skuld. Men att låna pengar och ta på sig skulder är det enda sättet som många har råd att köpa viktiga stora biljettartiklar som ett hem. Även om den typen av lån vanligtvis är berättigade och ger värde för den som tar på sig skulden, finns det en annan ände av spektrumet som innebär skuld som tas på slarv. Även om det är lätt att skilja mellan dessa två ytterligheter, är vissa andra skulder svårare att bedöma.

Vad är bra skuld?

God skuld exemplifieras ofta i det gamla ordspråket "det krävs pengar för att tjäna pengar." Om den skuld du tar på dig hjälper dig att generera inkomst och bygga din

nettovärde, då kan det anses vara positivt. Så kan skuld som förbättrar ditt och din familjs liv på andra viktiga sätt. Bland de saker som ofta är värda att gå i skuld för:

• Utbildning. I allmänhet, ju mer utbildning en individ har, desto större är deras intjäningspotential. Utbildning har också en positiv korrelation med möjligheten att hitta jobb. Bättre utbildade arbetstagare är mer benägna att vara anställda i bra betalande jobb och tenderar att ha lättare att hitta nya om behovet uppstår. En investering i en högskola eller teknisk examen kan ofta betala sig själv inom några år efter att hon kom in i arbetskraften. Men inte alla grader är lika värde, så det är värt att överväga båda kort- och långsiktiga utsikter för alla studier som tilltalar dig.
• Ditt eget företag. Pengar som du lånar för att starta ditt eget företag kan också komma under rubriken god skuld. Att vara din egen chef är ofta både ekonomiskt och psykologiskt givande. Det kan också vara mycket hårt arbete. Precis som att betala för utbildning kommer det att medföra risker att starta eget företag. Många satsningar misslyckas, men dina chanser att lyckas är större om du väljer ett område som du brinner för och har kunskap om.
• Ditt hem eller annan fastighet. Det finns en mängd olika sätt att tjäna pengar på fastigheter. På bostadsfronten handlar det enklaste ofta om att ta en inteckning för att köpa ett hem, bo i hemmet i några decennier och sedan sälja bostaden med vinst. Under tiden kan du också njuta av friheten att ha ditt eget hem, plus ett utbud av möjligheter skattelättnader inte tillgängligt för hyresgäster. Bostadsfastigheter kan också användas för att generera inkomst genom att hyra ut det, och kommersiella fastigheter kan vara en källa till kassaflöde och eventuellt kapitalvinsten- om du vet vad du gör.

Vad är dålig skuld?

Det anses i allmänhet vara dålig skuld om du lånar för att köpa en avskrivande tillgång. Med andra ord, om det inte stiger i värde eller genererar inkomst, ska du inte gå i skuld för att köpa det. Till exempel:

• Bilar. Även om du kanske tycker det är omöjligt att leva utan bil, är det inte en bra idé att låna pengar för att köpa en sådan ur ett ekonomiskt perspektiv. När du lämnar bilpartiet är fordonet redan värt mindre än när du köpte det. Om du behöver låna för att köpa en bil, leta efter en lån med låg eller ingen ränta. Du kommer fortfarande att investera en stor summa pengar i en värdeminskande tillgång, men du betalar åtminstone inte ränta på den.
• Kläder och förbrukningsvaror. Det sägs ofta att kläder är värda mindre än hälften av vad konsumenterna betalar för dem. Om du ser dig omkring i en begagnad klädbutik ser du att "hälften" är generös. Självklart behöver du kläder-och mat och möbler och allt annat-men att låna för att köpa dem med ett kreditkort med hög ränta är inte ett bra lån. Använd ett kreditkort för enkelhets skull, men se till att du kommer att kunna betala av hela ditt saldo i slutet av månaden för att undvika ränta. Försök annars betala kontant.

Särskilda överväganden

Alla skulder kan inte så lätt klassas som bra eller dåliga. Det beror ofta på din egen ekonomiska situation eller andra faktorer. Vissa typer av skulder kan vara bra för vissa människor men dåliga för andra:

• Låna för att betala av skulden. För konsumenter som redan har skulder, tar ut en skuldkonsolidering lån från en bank eller annan välrenommerad långivare kan vara fördelaktigt. Skuldkonsolideringslån har vanligtvis en lägre ränta än de flesta kreditkort, så att du kan betala av befintliga skulder och spara pengar på framtida räntebetalningar. Nyckeln är dock att se till att du använder kontanterna för att betala av skulder och inte för andra utgifter. Investopedia publicerar regelbundet uppdaterade betyg av bästa skuldkonsolideringslån.
• Låna för att investera. Om du har ett konto hos ett mäklarföretag kan du ha tillgång till en marginalkonto, som låter dig låna pengar från mäklaren för att köpa värdepapper. Att köpa på marginal, som det kallas, kan tjäna pengar (om säkerheten stiger i värde innan du måste betala tillbaka lånet) eller kosta dig pengar (om säkerheten tappar värde). Uppenbarligen är denna typ av upplåning inte för oerfarna investerare eller de som inte har råd att förlora lite pengar.