Hur kan AI hjälpa finansiella rådgivare?
Tillväxten av artificiell intelligens (AI) år 2023 förändrar hur de flesta branscher fungerar på en daglig basis. Och finansbranschen är inget undantag. Enligt en KPMG-undersökning från 2021 bland ledare för finansiella tjänster, sa 84% att AI är "måttligt till fullt fungerande" i deras organisation. Dessutom är AI redo att spara banker och finansinstitutioner hundratals miljarder dollar på många olika sätt.
Verktyget har blivit en viktig del av teknik och arbetsflöden inom bank, försäkring och finansiella tjänster, vilket i slutändan förändrar hur produkter och tjänster erbjuds. För finansiella rådgivare, AI ger djup inlärning och förutsägelse för att förbättra beslutsfattande och effektivisera verksamheten. Lär dig hur AI kan hjälpa finansiella rådgivare att växa och lyfta sina företag.
Viktiga takeaways
- AI kan hjälpa finansiella rådgivare med en mängd olika dagliga uppgifter, inklusive kundservice, dataanalys, portföljoptimering, riskbedömning och trendförutsägelse.
- SigFig, Datamaran och PulseFolio är exempel på verktyg för artificiell intelligens som rådgivare kan använda för att hjälpa till med finansiella tjänster.
- Finansiella varumärken som Capital One, Morgan Stanley och Wealthfront använder redan AI för kundservice, portföljanalys och skräddarsydda rekommendationer.
- Statliga AI-regler kan vara i horisonten för finansiella tjänster och andra industrier, eftersom USA och EU. diskuterar policyer från och med november 2023.
Hur AI kan hjälpa finansiella rådgivare
Här är nio sätt finansiella rådgivare och registrerade investeringsrådgivare (RIA) kan utnyttja AI-drivna verktyg för att spara tid, erbjuda bättre tjänster och effektivisera verksamheten.
1. Identifiera trender och mönster
Prediktiv analys använder historiska data, maskininlärning, artificiell intelligens och statistiska modeller för att förutsäga framtida resultat. Genom denna process kan AI hitta mönster och trender som människor kanske inte kan se. Till exempel kan det identifiera samband mellan värdepapper och marknadsindikatorer som du sedan kan dela med dina kunder, vilket ger dem ett steg upp i strategin.
AI kan också övervaka sökord löpande för att upptäcka populära ämnen online. Detta innebär att rådgivare kan ge mer informerad och uppdaterad investeringsrådgivning.
2. Dataanalys
AI-modeller kan bearbeta information exponentiellt snabbare än människor och med en exakt nivå av noggrannhet. Genom att analysera enorma mängder data i realtid – inklusive data om kundbeteenden, resultatutskrifter och handelsmönster – AI ger finansiella rådgivare användbara insikter som kan driva fram kundspecifik portföljstrategi och planera.
Notera
Sentimentanalys är en annan typ av användbar dataanalys. AI och stora språkmodeller (LLM) kan skanna texter som chattar och sociala medier för att identifiera känslor eller rådande känslomässiga åsikter.
3. Kundservice
AI kan hjälpa finansiella företag att hantera kundrelationer och tillhandahålla on-demand, 24-timmarsservice. Till exempel kan chatbots på webbplatser, sociala medier eller meddelandeplattformar svara på vanliga frågor och hantera rutinuppgifter som att schemalägga möten eller ordna automatiska betalningar.
Redan 2017 använde Capital One en textbaserad AI-kundassistent som heter Eno. Eno analyserar data för att generera insikter och förutse kundbehov, och tillhandahåller proaktivt kundtjänster som bedrägerivarningar och rekommendationer för att hantera utgifter.
4. Efterlevnad
I en mycket reglerad bransch bör finansiella rådgivare vara försiktiga med stora språkmodeller (LLM) som ChatGPT. De måste dubbelkolla alla råd och svar från plattformen för noggrannhet och undvika att mata privat eller proprietär information till LLM.
Men AI kan också göra det lättare för finansiella rådgivare att säkerställa efterlevnad. AI fungerar som ett säkerhetssystem mot regelöverträdelser genom att övervaka aktiviteter, transaktioner och kommunikation 24/7 och sedan flagga eventuella problem. Som med de flesta fall där AI används, men var och en av de potentiella problemen bör granskas av en människa för noggrannhet.
5. Portföljoptimering
Automatiserade investeringsplattformar som Wealthfront och Betterment har använt AI i flera år för att bygga skräddarsydda investeringsportföljer och rekommendationer. Deras algoritmer använder kundens riskbedömningspoäng för att välja lämplig blandning av kontanter och börshandlade fonder (ETF) i en portfölj.
Andra AI-drivna portföljoptimeringsverktyg använder unika input relaterade till kundernas behov och mål för att skapa en optimal blandning av tillgångar. Och med verktyg för portföljgranskning kan du automatiskt skanna och analysera befintliga portföljer. Inom några minuter kommer AI: n att utvärdera den övergripande strategin, identifiera styrkor och svagheter och rekommendera förbättringar som en rådgivare kan vilja anta för sin klient.
6. Riskhantering
Finansiella rådgivare kan också använda AI-verktyg för att förbättra riskhanteringen för sina kunder, vilket hjälper dem att snabbare identifiera riskområden i en portfölj. Med denna teknik kan en finansiell rådgivare mer effektivt hjälpa sina kunder att anpassa sin portfölj med sina risk tolerans nivåer och minska förlusterna. Genom att jämföra en kunds mål med deras risk i deras portföljinnehav kan AI-tekniken identifiera rekommenderade förändringar snabbare.
Notera
För finansiella tjänsteföretag som erbjuder produkter och tjänster till konsumenter använder många AI-verktyg maskininlärning och prediktiva modeller för att bedöma en låntagare. Resultatet är snabbare beslut om låne- och kreditansökningar.
7. Personlig kundkontakt
Effektiv kundkontakt tar tid. AI kan hjälpa finansiella rådgivare att tillhandahålla personliga meddelanden baserat på individuella kunddata som tidigare interaktioner, preferenser, demografi och finansiella mål. Detta kan spara värdefull tid, öka kundförbindelser, och vara särskilt användbar för mindre företag, där det kanske inte finns en marknadsavdelning.
Till exempel, Morgan Stanley har testat en OpenAI-driven chatbot för att hjälpa till med kundkontakt och personalisering. Boten kan skapa sammanfattningar av rådgivare-klientsamtal, skicka uppföljande e-postmeddelanden och schemalägga uppföljningsmöten. Detta hjälper rådgivare att bygga starkare kundrelationer och frigör tid för rådgivning och strategi. För den här specifika tjänsten är det dock särskilt viktigt för en individ att granska uppsökandet innan sändningen ifall fel skulle komma igenom, vilket kan hända.
8. Skapa infografik
Det populära freemium designverktyget Canva inkluderar nu AI-integrationer som en text-till-bild-generator online. Eller Canvas Magic Design-verktyg som låter dig mata in media och data, välja några stilinställningar och se hur det dynamiskt genererar grafik.
Ett annat alternativ är HighchartsGPT, som kan skapa interaktiv infografik utan kod med enkla uppmaningar. Detta API låter dig skapa diagram på olika språk, kopiera och klistra in data från Excel och få det visualiserat, välja önskad diagramstil och sedan justera efter behov.
Om du inte använder intern forskning kan du använda ett AI-forskningsverktyg som Perplexity AI för att hitta statistik (med källor) för att generera din infografik.
Dricks
När du skapar grafik, se till att faktakontrollera källan för sanning, auktoritet och relevans. GPT-4 "utbildades med hjälp av allmänt tillgänglig data (som internetdata)", men det är inte klart hur färska uppgifterna är, enligt OpenAI. LLM: er är också benägna att hitta på fakta, så det rekommenderas att alltid ha mänsklig granskning.
9. Skapa blogginnehåll
När ChatGPT släpptes för allmänheten i november 2022 blev folk imponerade av botens förmåga att spotta ut långa texter på några sekunder, baserat på en enkel uppmaning. Vissa experter föreslår dock att du använder den för att brainstorma idéer och hjälpa till med redigering, snarare än att skriva ett helt stycke från grunden, beroende på ditt mål.
Hypotenus AI är en användbar plattform för att skapa blogginlägg i full längd. Du arbetar med verktyget för att skapa och redigera potentiella artikeltitlar, bygga en disposition, lägga till diskussionspunkter, se källor och generera artikeln. Det är interaktivt i varje steg, vilket kan ge bättre resultat än att bara mata in kommandon som "skriv ett blogginlägg till mig om [ämne]."
AI-verktyg för finansiella rådgivare
Finansiella rådgivare, banker och RIA-företag kan använda allmänna AI-verktyg till sin fördel inom områden som drift, marknadsföring och HR. Några populära AI-drivna marknadsföringsplattformar inkluderar Salesforce Einstein, Marketo, HubSpot, och Acquisio. Generativa AI-verktyg för att generera innehåll och idéer inkluderar Frase, Jasper AI, Claude, och Författare.
Det finns också ett antal AI-verktyg som är specifika för finansbranschen. De inkluderar:
- SigFig syftar till att hjälpa investerare att utforma diversifierade portföljer baserat på unika behov och mål.
- Plattformar som Truvalue Labs och Datamaran ge insikter i ett företags miljö-, sociala och styrningsprestanda (ESG) för bättre beslutsfattande.
- PulseFolio är en AI-driven kryptoportföljoptimerare med inbyggda riskhanteringsfunktioner.
- Ocrolus kombinerar kraften hos maskiner och människor för korrekt dataverifiering och dokumentbehandling.
Kommer AI att ersätta finansiella rådgivare?
Det finns inga garantier för framtiden för AI inom finansiell rådgivning, men adoptionen i branschen ökar i många finansiella sektorer. Enligt en KPMG-undersökning bland ledare inom finansiella tjänster sa 84% att AI är "måttligt till fullt fungerande" i deras organisation. Och forskning från NVIDIA fann att över 75 % av företagen inom alla finansiella sektorer använde någon form av accelererad datoranvändning (som djupinlärning eller maskininlärning).
Är AI-teknik reglerad i finansbranschen?
Som en teknologi som utvecklas snabbt, funderar regeringar runt om i världen fortfarande på hur de ska reglera användningen av AI från och med 2023. För närvarande finns det inga särskilda regler om AI. Men USA, EU och andra regeringar antyder potentiella policyer, och finansiella tjänsteföretag kan vara bland de första som drabbas. För att ge användbara resultat kräver AI fortfarande mänsklig tillsyn.
Vilket är det bästa AI-verktyget för finansiell planering?
Det bästa AI-verktyget för ekonomisk planering beror på dina mål med tekniken. Det breda utbudet av AI-verktyg på marknaden idag kan utföra en mängd olika uppgifter som kan generera innehåll, hjälpa rådgivare att anpassa lösningar och spara tid. Du bör överväga andra faktorer som verktygets noggrannhet och användarvänlighet, samt tillhörande kostnader.
Hur kan finansiella rådgivare använda AI för att hitta nya kunder?
För att hjälpa finansiella rådgivare att hitta nya kunder kan AI göra pitching och outreach snabbare. Det kan skapa e-postmallar och anpassa dem baserat på specifika kunddata. LLM: er kan generera idéer för innehåll i sociala medier för att bygga auktoritet och skapa kontakter online. Rådgivare kan använda AI-verktyg som ChatGPT eller Pi.ai att brainstorma kreativa marknadsföringsidéer för att locka nya kunder. Dessa verktyg kan också hjälpa rådgivare att förutsäga kundens behov och mål, och skräddarsy meddelanden och uppsökande för att möta dessa behov.
Slutsats
När AI exploderar i mainstream, erbjuder tekniken oändlig potential för innovation – och för störningar. AI kan hjälpa finansiella rådgivare att spara tid, automatisera verksamheten och tillhandahålla bättre och mer personliga tjänster. Det kan hjälpa dem att skapa möjligheter, hantera risker och förhindra bedrägerier. AI har också potential att möjliggöra bättre transparens och efterlevnad och minska kostnaderna.
Med alla dessa fördelar kan rådgivare fokusera på mer strategiska aktiviteter, som att ge råd. Å andra sidan har AI potentiella juridiska, etiska, regulatoriska och integritetsmässiga konsekvenser. Finansiella tjänstemän skulle göra klokt i att vara uppmärksamma när situationen utvecklas.
