Second-To-Die försäkring
Vad är Second-To-Die-försäkring?
Second-to-die-försäkring är en typ av livsförsäkring på två personer (vanligtvis gifta) som ger förmånstagarna förmåner först efter att den sista överlevande personen på försäkringen dör. Second-to-die-försäkring används ofta för fastighetsplanering, i allmänhet för att finansiera ett oåterkalleligt livförsäkringsföretag (ILIT), eller för att överlåta dödsbidrag till barn eller barnbarn.
Detta skiljer sig från vanlig livförsäkring genom att den efterlevande partnern inte får några förmåner efter att maken har avlidit. Med vanlig livförsäkring kommer vanligtvis en gift individ att döpa sin man eller fru till en förmånstagare, och de kommer att göra det få dödsförmånen efter att försäkringstagaren har dött - men försäkringstagaren kan namnge alla förmånstagare som inte är make / maka väl.
Viktiga takeaways
- Second-to-die-försäkring, även kallad överlevnadspolicy, kan vara billigare för par att köpa än individuella planer.
- Dödsförmånen för en andra-till-dö-försäkring kan användas för att kompensera kostnader för dödsbo.
- Kvalifikationerna för överlevnadspolicyer kan vara mindre stränga än de som används för en enskild term eller hela livförsäkring.
- Andra-till-dö-försäkring kan införas för att säkerställa att förmånstagare har råd med överlåtelse av tillgångar-som ett familjesemesterhem-snarare än att den säljs för att betala skatt.
Så fungerar Second-To-Die-försäkringen
Föräldrar som tecknar denna typ av försäkring brukar tänka på sina barn. Till exempel kan en andra-till-dö-försäkring utformas för att betala fastighetsskatter eller stödja eventuella överlevande barn. Det kallas också "dubbellivsförsäkring" och "överlevnadsförsäkring".
I allmänhet används andra-till-dö-försäkring för fastighetsplanering, och vanligtvis täcker den två eller flera personer för mindre pengar än vad enskilda försäkringar skulle kosta. Dödsförmånen från en livförsäkring för överlevnad beräknas vanligtvis för att betala federala fastighetsskatter och andra kostnader för dödsbo som ska betalas efter att båda makarna gått bort.
Gemensam livförsäkring, även kallad livlös försäkring, är ofta billigare än att köpa livförsäkring eller helförsäkring för varje make.
Den andra livsförsäkringsprodukten utvecklades på 1980-talet när en ny lag gjorde det möjligt för gifta par att försena federala fastighetsskatter tills båda makarna gick bort. Denna lag hjälpte efterlevande makar att undvika att tömma sin ekonomi för att betala stora skatteräkningar, vilket sätter ytterligare ekonomiskt tryck på andra kvarvarande arvingar.
En livlös försäkring som börjar dö av börjar med en årlig premie som täcker dödsförmånen. Överskottet växer skatteuppskjutet och bygger kontantvärde som ska täcka några eller alla högre premier när du åldras.
Anledningar till att köpa Second-to-Die-försäkring
Mer ekonomiskt
Premien är baserad på ett pars gemensamma livslängd, och eftersom det inte betalar någonting förrän båda makarna dör, premien är betydligt billigare än att köpa separata försäkringar för båda personer med samma totala dollarbelopp fördelar.
Enklare kvalifikation
Om en person inte mår bra, spelar det inte så stor roll eftersom båda försäkringstagarna måste dö innan förmåner betalas ut. Annars kan personen med dålig hälsa nekas livförsäkring om han ansöker om en enda försäkring.
Fastighetsplanering
I vissa fall kan livförsäkringar som är dödsfall faktiskt hjälpa till att bygga ett gods, inte bara skydda det från skatter. Precis som traditionell livförsäkring kan dödsförmånen vid en andra-till-dö-försäkring garantera dina förmånstagare få en minsta summa pengar, även om de försäkrades alla besparingar var uttömda under deras liv.
Sköter ett gods
Många köper livförsäkringar för dödsfall för att säkerställa att deras dödsbo överförs till sina förmånstagare intakt. Till exempel kanske de vill veta att familjestugan kommer att vara i bruk i generationer, snarare än att säljas för att betala dödsskatt.