Kan ett bolåneföretag ändra villkoren?

Att köpa ett hem är tillräckligt stressigt utan att oroa dig för om du är bolåneföretag kan ändra villkoren innan stängningeller efteråt. Faktiskt, under särskilda omständigheter, ett bolåneföretag burk ändra villkoren. Här är detaljerna.

Vad händer när ditt lån är godkänt?

Tänk dig att du har hittat ditt drömhus, fyllt i papperslappen för din bostadslåneansökan, och fick lånegodkännandeåtagande brev. I åtagandebrevet beskrivs lånetiden, räntan och andra detaljer. Då kan du behöva uppfylla vissa villkor innan du stänger, till exempel skaffa ytterligare dokument, husägares försäkring och mer.

Därefter är bolånebolaget enligt lag skyldigt att tillhandahålla viktiga informationsformulär. Dessa dokument inkluderar:

• Uppskattningar av god tro beskriv din uppgörelse och stängningskostnader.
• Upplysningar om sanning i utlåning ger en uppskattning av de kostnader du sannolikt kommer att betala när bolånelånet stängs. Formuläret innehåller de totala kostnaderna för bolån enligt villkoren i låneavtalet.
instagram viewer
• HUD-1-uppgörelser specificera specifikt stängningskostnaderna, inklusive krediter och debiteringar, och presenteras 24 timmar före stängning. Detta uttalande är den mest exakta bilden av dina förväntade kostnader.

När villkoren kan ändras innan de stängs

Efter att du har fått lånedetaljerna och avslöjandeformuläret kan du se avgifterna under dessa omständigheter - och varför.

Din ränta kan förändras. Räntorna varierar dagligen. Om du inte fick en räntelåskan din ränta ändras när som helst mellan din inteckning och slutdatumet.

Under vissa omständigheter, även om du har ett räntelås, kan din ränta ändras om det sker förändringar i dina omständigheter eller om du misslyckas med att stänga lånet inom den låsta tidsramen. Om du har ett räntelås, då din ränta och poäng bör inte ändras, så länge ditt lån stänger inom låstiden. Räntelås innebär att din ränta kommer att förbli konstant under låsperioden - 30, 45 eller 60 dagar eller längre.

Dina stängningskostnader kan förändras. Om du väljer att få en annan typ av lån eller om du ändrar ditt handpenning belopp kan dina stängningskostnader ändras. Även om hemmet värdering kommer högre eller lägre än väntat. Slutligen kan ditt beteende eller din inkomst vara en faktor:

• Om du tar ett annat lån, missar du en betalning eller gör något annat som leder till en förändring av din kredit
• Om din arbetsgivare inte kunde dokumentera dina inkomstkällor, till exempel övertid, bonus eller andra omständigheter, kan dina lån och stängningskostnader förändras.

Dessa scenarier kallas en ”förändring av omständigheterna” och indikerar att vissa tidigare avtal inte är bindande.

Din långivare kontrollerar inte alla stängningskostnader. Kostnaderna kan ändras på grund av omständigheter utanför hans eller hennes kontroll. Dessa inkluderar:

• Husägares försäkring premier, spärrbetalningar och förutbetalda räntor
• Avgifter för tjänster som krävs av långivaren, t.ex. ägarförsäkring eller andra obligatoriska objekt som inte finns på långivarens önskelista
• Avgifter för tjänster som långivaren inte kräver 

Vissa avgifter får stiga och begränsas till 10%, så länge det inte sker någon "förändring av omständigheterna":

• Inspelningsavgift
• Tredjepartstjänster från långivarens skriftliga lista över föredragna leverantörer, såvida inte leverantören är en ansluten till långivaren, i så fall måste kostnaden förbli fast

Hur ditt lån kan förändras efter stängning

Om du väljer en bolån med justerbar ränta (ARM), kommer ditt lånebelopp att ändras enligt villkoren för inteckningen. Det finns många sorter av ARM, från 7/1 till 5/1 till 1-år. Siffrorna avser perioder då bolåneräntan ändras. Det är viktigt att förstå parametrarna för ditt lån innan du skriver på den streckade linjen.

Din fastighetsskatt och husägares försäkringspremie kan komma att ändras med jämna mellanrum. Din spärra konto, som ditt bolåneföretag upprättar, betalar vanligtvis den här typen av objekt. Det är troligt att under lånets löptid kommer spärrkostnaderna att förändras och följaktligen påverka din totala betalning till bolåneföretaget.

Poängen

I slutändan kommer många initiala avgiftsberäkningar att ändras vid stängningen. De objekt som ska förbli desamma är lånevillkor, så länge du inte upplever några större ekonomiska förändringar i dina förhållanden.