Hur beskattas du efter att ha sålt en ömsesidig fond i en Roth IRA?
När du har lagt pengar i en Roth IRA, kan du handla fonder eller andra värdepapper på ditt konto utan några skattekonsekvenser. Det gäller också för traditionella IRA. De två typerna av IRA skiljer sig dock åt vad som händer när du säljer en fond och tar ut pengarna.
Däremot för fonder och andra investeringar som hålls utanför IRA och annat skatteförmåner konton kommer du att betala skatt på dina vinster varje gång du säljer en fond - även om du bara flyttar pengarna från en fond till en annan i samma fondbolag.
Viktiga takeaways
- Du kan handla fonder inom din Roth IRA (eller traditionella IRA) utan skattekonsekvenser.
- Om du planerar att sälja en fond i en Roth IRA och ta ut pengarna, är du inte skyldig någon skatt så länge du uppfyller kriterierna för en kvalificerad distribution.
- Med traditionella IRA är du skyldig att skatta både på dina vinster och på dina tidigare obeskattade bidrag.
Skattskillnader mellan Roth och traditionella IRA
Roth IRA och traditionella IRA fungerar olika när det gäller skatter. Med Roth IRA beskattas de pengar du lägger in som en del av din inkomst, och med din nuvarande marginalskattesats, för det år du gör bidraget.
I en traditionell IRADina bidrag görs dock med skatteinkomst, vilket innebär att pengarna inte beskattas vid den tidpunkten utan kommer att beskattas när du så småningom tar ut utbetalningar från kontot. Det inkluderar både dina ursprungliga bidrag och deras intäkter.
Båda typerna av IRA låter dig undvika att betala skatt varje år på realisationsvinster eller annan inkomst som ditt konto genererar. Roth och traditionella IRA skiljer sig dock väsentligt åt i hur dessa vinster behandlas när du tar ut dem från kontot.
När du tar ut pengarna
Med en traditionell IRA är skatten bara uppskjuten, och du måste betala skatt på dina bidrag och eventuella vinster med dina vanliga inkomstskattesatser. Med en Roth IRA är de pengarna skattefria så länge du uppfyller kriterierna för en kvalificerad distribution. Vanligtvis betyder det att du måste vara minst 59½ år och ha haft kontot i minst fem år, även om det finns flera andra specifika situationer som också kvalificerar. (Obs! Du kan när som helst dra tillbaka dina ursprungliga Roth IRA-bidrag och skattefritt om du skulle behöva det.)
För att vara berättigad till en skattefri distribution från din Roth IRA måste du vara minst 59½ och ha haft kontot i fem år eller mer.
Som en illustration, anta att du har en fond i en Roth IRA som har vuxit till $ 15 000 från din första bidrag på $ 5000, och du vill nu sälja dem och ta ut pengarna från ditt konto. Om vi antar att det är en kvalificerad distribution är varken din initiala investering på 5 000 dollar eller din vinst på 10 000 dollar skattepliktig, och du kan göra som du vill med hela 15 000 dollar.
Med en traditionell IRA skulle dock hela din distribution beskattas med din marginalskattesats för vanlig inkomst (så länge du är 59½ eller äldre, annars skulle du också vara skyldig 10% straff på uttag). Så, till exempel, om du befinner dig i marginalskattesatsen på 22%, skulle ditt uttag på 15 000 dollar kosta dig 3 300 dollar i skatt och netto bara 11 700 dollar. Din stat kanske också vill ha en bit av det.
Under tiden, om du höll pengarna utanför en skattefördelad plan, till exempel i en vanlig mäklarkonto, skulle din vinst ($ 10 000) vara beskattas med din långsiktiga kapitalvinstskattesats snarare än din inkomstskattesats. Om det är 15%skulle du vara skyldig $ 1500 i skatt.
Poängen
Om oro över skattekonsekvenserna har hindrat dig från att flytta pengar inom din IRA, oavsett om det är Roth eller traditionellt, låt det inte hålla dig tillbaka. Men om du säljer en fond i en traditionell IRA och planerar att ta ut pengarna, kom ihåg att du sannolikt kommer att betala lite skatt.