Vad är en tunn fil?

Vad är en tunn fil?

En "tunn fil" hänvisar till kreditrapporten för någon med liten eller ingen kredithistoria. Konsumenter som just har börjat och kanske aldrig har tagit ett lån eller haft ett kreditkort sägs ha tunna filer.

Förstå en tunn fil

Kreditbyråer sammanställer data om enskilda konsumenters användning av kredit för att generera en kreditupplysning på dem. Den kreditupplysningen, som innehåller information om hur mycket personen har lånat och om de har betalat sina räkningar i tid, används för att beräkna sina kreditvärdighet och kan granskas av potentiella långivare för att avgöra hur kreditvärdiga de är.

Att ha en tunn fil kan göra det svårt att få kredit eller bli godkänd för ett lån, eftersom det ger långivare väldigt lite information för att bedöma personens kreditvärdighet. För att komma runt det problemet kommer vissa långivare att överväga annan information när de fattar sina beslut.

Hur man bygger kredit med en tunn fil

Om du har en tunn fil och vill låna pengar har du flera alternativ. Det enklaste, eftersom det är beroende av åtgärder som du redan har vidtagit, är att be långivaren att överväga betalningar som vanligtvis inte rapporteras till kreditbyråerna, till exempel elräkningar och hyra. Om du till exempel ansöker om bostadslån, Fannie Mae säger långivare kan konstruera en otraditionell kredithistoria för dig, med en kombination av din kontoutdrag, inställda kontroller, räkningar markerade som betalda och referensbrev från borgenärer och hyresvärdar.

Ett annat alternativ som kräver mer tid och ansträngning är att skaffa ett kreditkort och börja bygga en gedigen kredithistorik. Om du inte har någon kredithistorik kan den enda typen av kort som är tillgänglig för dig vara en säkrade kreditkort. Ett säkert kreditkort kräver att du sätter in en summa pengar hos långivaren som sedan fungerar som din kreditgräns, det maximala belopp som du kan ta ut på kortet.

Se till att få ett säkert kreditkort som rapporterar dina betalningar till alla tre stora kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Kom också ihåg att betala dina räkningar i tid. Annars kommer du att bygga en dålig kredithistoria. Slutligen leta efter en säkrat kort med en låg eller ingen årsavgift.

När du har använt ett säkert kort ett tag och din kredithistorik inte längre är så tunn kan du ha rätt att ansöka om ett vanligt kreditkort.

Vid den tiden kommer du troligtvis också att ha en kreditpoäng. Enligt Experian, "Konton måste vanligtvis ha minst tre månader och kanske så mycket som sex månaders aktivitet innan de kan användas för att beräkna en kreditpoäng."