Hur länge ska du behålla kontoutdrag?

Hur länge du ska behålla dina bank- och kreditkortsutdrag beror på hur du tar emot dem.

• Om du inte har ett bankkonto online och fortfarande får kontoutdrag med posten, behåll pappret i 12 månader.
• Om du har ett bankkonto online och inte får pappersutdrag kan du granska eller skriva ut dina kontoutdrag under ett antal år vid behov. Bankerna håller dessa dokument tillgängliga i mer än ett år (och upp till 3 år, beroende på bank). Om du behöver längre perioder kan du kontakta bankens huvudnummer online och begära önskad period. Banken ska skicka den till dig eller skicka den till dig inom några dagar.

Hur som helst bör du granska dina uttalanden minst en gång i månaden för att se till att det inte finns några fula överraskningar där.

När du behöver posterna

Ungefär två tredjedelar av amerikanerna använder nu digital bank, antingen via en telefonapp eller på en persondator. Mer än hälften fortsätter dock att få sina bank- och kreditkortsutdrag med posten. Inte överraskande är det mycket mer sannolikt att äldre konsumenter föredrar pappersdokument.

Det kan finnas en viss tillfredsställelse i att se själva papperet som du signerade, även om sådan dokumentation inte finns för elektroniska inköp.

Hur som helst, oavsett om du har ett pappersarkivsystem eller kommer åt dina register online, kan det komma en tid då du behöver dina gamla uttalanden av flera skäl.

Hur länge ska du behålla dina uttalanden?

Om du inte har valt bort månatliga kontoutdrag per post, behåll dem i minst ett år. Om ditt konto bara är online, granska insättningar och uttag varje månad för att se till att de är korrekta.

Alternativt, om du är bra på datainmatning kan du registrera dina inkomster och utgifter i ett bokföringsprogram eller ett kalkylblad.

Efter ett år är det säkert att strimla och kasta papperet med ett stort undantag: Allt som dokumenterar ett skatteavdrag bör sparas i minst tre år. IRS säger att det sällan går längre tillbaka än i revisioner, även om det förbehåller sig möjligheten att göra det.

Om ditt konto är online kommer arkiven att antingen arkiveras online eller tillgängliga på specialorder från banken eller finansinstitutet. American Express, till exempel, håller tre års kontotransaktioner värda online och sökbara. Chase Bank -användare kan komma åt sju års kontoaktivitet.

Varför du ska behålla uttalandena

Åtkomst till ett register över dina senaste inköp, fakturabetalningar och löner insättningar är nödvändiga av ett antal skäl, inte minst som ett betalningsbevis vid en tvist.

Du bör regelbundet granska din bankkontos aktivitet för bevis på identitetsstöld och bedrägeri med betalkort. Uttalandena verifierar olaglig aktivitet och används för att återställa eventuella skador.

För skatteändamål

Du kan behöva dina kontoutdrag när du gör dina inkomstskatter för att verifiera dina inkomster och kostnader som välgörenhetsbidrag och företagskostnader.

Bankkontoutdrag som bekräftar stora köp eller betalningar kan också vara värda att föra. Till exempel kan du behöva ett inköpsbevis för att lämna in ett försäkringsanspråk eller använda en garanti.

Du kan strimla automatiska kvitton (ATM) kvitton när du stämmer av dem med dina kontoposter. Insättnings- och uttagssedlar kan strimlas när transaktionerna har verifierats med månadsutdraget.

Online vs. Uttalanden om papperskopia

Många banker upprätthåller månatliga kundutdrag online i minst fem år och de är lättåtkomliga via sina nätbankappar och webbplatser. Dessa uttalanden kommer vanligtvis i utskrivbara format. Sammanfattningar av transaktionsinformation är ofta tillgängliga för nedladdning.

Du kanske kan få papperskopior från din bank ett antal år tillbaka. Vissa banker tar ut en sök- och utskriftsavgift för denna tjänst, eftersom det inte kan göras på filialnivå. Äldre uttalanden hanteras i ett backoffice.

För säkerhets skull är det bäst att förvara eventuella papperskonton i ett brandsäkert kassaskåp på en säker plats. Elektroniska uttalanden bör förvaras i en lösenordsskyddad fil.

Strimla dokument

Det kan tyckas lättare att bara behålla dina register för alltid snarare än att avsätta tid för att organisera dem. Det är dock ingen bra idé, främst på grund av möjligheten för identitetstjuvar att få dem.

Dokument som bör strimlas inkluderar följande:

• Kreditkortsutdrag: Spara dem i 60 dagar om de inte inkluderar skatterelaterade utgifter. Behåll dem i minst tre år i dessa fall.
• Lönestubbar: Matcha dem till din W-2 en gång om året och sedan strimla dem.
• Elräkningar: Håll på dem i högst ett år.
• Skattemeldingar och skattekvitton: Precis som skatterelaterade kreditkort uttalanden, spara dessa i minst tre år.
• Försäkringsregler för hus och bilar: Strimla de gamla när du får nya policyer.
• Inteckningar om bostadslån och bostadsförbättring: Strimla dessa när du säljer huset.

Hur man strimlar dina dokument

När du är redo att kassera dina kontoutdrag, se till att du faktiskt strimlar dem. Att bara riva dem på mitten kommer inte att hindra identitetstjuvar från att sätta ihop din personliga information. Shredders är nu små, bärbara och billiga.

Om din pappersvolym är enorm kan strimlingstjänster köpas. Vissa banker kommer att strimla dina uttalanden gratis på begäran.