Vad är tillåten försäkring?
Tillåten försäkring avser täckning som erbjuds av försäkringsleverantörer som har tillstånd att verka av det statliga försäkringsbolaget där de är baserade. Dessa byråer reglerar nästan alla aspekter av ett erkänt försäkringsbolags verksamhet, inklusive kapitaliseringskrav, försäkringsformulär, taxagodkännanden och skadehantering. Däremot omfattas icke-antagna försäkringsbolag inte av dessa regler.
Viktiga takeaways
- Tillåten försäkring avser täckning som erbjuds av försäkringsleverantörer som har tillstånd att verka av statliga försäkringsbyråer.
- Tillåtna försäkringsbolag måste följa bestämmelser om försäkringsformulär, taxagodkännanden och skadehantering.
- Om ett godkänt försäkringsbolag inte följer statens myndighetsstandarder kan staten gå in för att göra skadebetalningar på företagets vägnar.
- Tillåtna försäkringstagare åtnjuter vissa bekvämligheter, inklusive ett sätt att hantera konflikter om de tror att ett skadestånd har misshandlats.
Förstå tillåten försäkring
Tillåtna försäkringsbolag måste noggrant följa statliga försäkringsbestämmelser som fastställts av
Föreningen för försäkringskommissionärer (NAIC). I händelse av att de misslyckas med att göra det kan staten ingripa för att göra kravbetalningar för ett företags räkning. Å andra sidan, med icke-tillåtna försäkringsbolag, finns det inga sådana mekanismer för reservskydd.Att köpa täckning från en godkänd transportör innebär att kunder inte behöver betala vissa avgifter och skatter som en del av dessa policyer. Vidare har antagna försäkringstagare en inbäddad rätt att överklaga till statens försäkringsavdelning, i de fall försäkringar hanterades felaktigt.
Vad icke-godkänd försäkring betyder
"Icke-antagen" status betyder att ett försäkringsbolag inte har godkänts av statens försäkringsavdelning, vilket resulterar i följande konsekvenser:
- Försäkringsbolaget följer inte nödvändigtvis staten försäkringsregler.
- I fall av insolvens finns det inga garantier för att fordringar kommer att betalas, även om en försäkring är aktiv vid ett transaktionsfel.
- Om en försäkringstagare tror att hans eller hennes fall har misshandlats, finns det ingen möjlighet att ta upp statens försäkringsavdelning.
Många stater tillåter icke-antagna transportörer att bedriva verksamhet endast i de fall då sådana företag fyller ett behov som godkända transportörer inte är utrustade för att hantera. Men detta kostar. Eftersom icke-antagna transportörer inte är statligt reglerade bidrar de inte med medel till statsgarantifond, som skyddar försäkringstagarna från potentialen konkurs av ett försäkringsbolag. Av denna anledning måste företag som ingår avtal med icke-godkända försäkringsgivare uppmärksamma försäkringstagarna på detta. Dessutom försäkring mäklare måste lämna uttalanden som bekräftar att de ansträngde sig i god tro för att skaffa försäkring från antagna transportörer innan de valde en icke-antagen transportör.
Icke-antagna transportörer brukar kallas "överskottslinjer" eller "överskottslinjer försäkringsgivare."
Att köpa försäkring från en icke-antagen transportör kan tyckas vara mer riskfylld, men icke-antagen status är bara ett sätt att mäta ekonomisk tillförlitlighet. Exempel: försäkringsbolag får också bokstäver från A ++ till F. Dessa betyg beräknas av kreditvärderingsföretaget A.M. Bäst, som har utvärderat försäkringsbolag sedan 1906. Ett otillåtet försäkringsbolag med högt betyg är med största sannolikhet en säker satsning, medan en godkänd transportör med C-betyg eller lägre antyder en högre risknivå.