Mobilhemförsäkring: Behöver du det?

Försäkring för mobila och tillverkade hem täcker hemmet, din personlig egendom, och ansvarsanspråk - liknande den täckning du skulle hitta i en vanlig husägarförsäkring. Även om du inte är skyldig enligt lag att försäkra dessa hem, kan bolåneföretag och husbilsföretag kräva täckning. Här är en snabb titt på husbilsförsäkring - vad det är, vad det täcker och om du ska investera i en försäkring.

Vad är en husbil?

Mer än 17,5 miljoner människor i USA bor i husbilar, aka tillverkade hem. Enligt American Housing Survey 2017 (den senaste tillgängliga), omfattar tillverkade bostäder cirka 3% av alla bostäder i stadsområden och 15% på landsbygden.

I allmänhet har tillverkade bostäder två definierande egenskaper:

1. De byggs i fabriker istället för på plats.
2. De vilar på ett rörligt chassi istället för en platta, krypgrund eller källare.

Tillverkade hem finns i tre storlekar: enkel bred, dubbel bred och trippel bred:

Typiska husstorlekar
Storlek	Bredd	Längd
Singel bred	Upp till 18 fot	Upp till 90 fot
Dubbel bred	20 till 36 fot	Upp till 90 fot
Trippel bred	Upp till 50 fot	Upp till 90 fot

Eftersom de är byggda i en kontrollerad fabriksmiljö är tillverkade hem energieffektiva. De kan enkelt anpassas med en mängd olika funktioner, från välvda tak och plåtväggar till välvda dörröppningar och massivt träskåp.

Processen att köpa en husbil kan bli komplicerad utifrån antalet tillgängliga alternativ. Husbilshandlare kan hjälpa dig att navigera i olika tillverkare, stilar och storlekar för att hitta en husbil som uppfyller dina behov och förväntningar.

Vad är skillnaden mellan ett husbil och ett tillverkat hem?

Medan människor använder termerna mobil och tillverkad omväxlande finns det faktiskt en anmärkningsvärd skillnad. Enligt U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), ett fabriksbyggt hem som byggdes före den 15 juni 1976, anses vara ett husbil; allt som byggts efter det datumet kallas ett tillverkat hem. Trots detta kallar försäkringsbranschen i allmänhet fortfarande produkten "husbilsförsäkring".

Sedan 1976 har federala byggregler föreskrivit lägsta konstruktions- och säkerhetsstandarder för mobila och tillverkade hem.

Behöver du försäkring för ett hus eller ett tillverkat hem?

Om inte din bolåneföretag eller mobilhomesamhället kräver täckning, beslutet att försäkra ditt tillverkade hem - eller inte - är upp till dig. Genomsnittskostnaden för ett nytt tillverkat hem ligger på cirka 83 000 dollar, enligt uppgifter från Homes Direct, en tillverkad och modulär hemhandlare.Med tanke på den prislappen rekommenderas det att du får en adekvat policy för att skydda ditt hem och dina tillhörigheter.

Vad täcker husbilsförsäkringen?

Försäkring för mobila och tillverkade hem liknar den täckning som traditionella erbjuder husägarförsäkring. Och som vanliga policyer för husägare kan du anpassa din policy genom att justera täckningsgränserna och lägga till godkännanden, vilket är en annan term för ändringar eller policyändringar.

Försäkringsinformationsinstitutet (III) uppger att tillverkade hempolicyer vanligtvis inkluderar grundläggande täckning för:

Fysisk skada

Detta betalar för oavsiktlig skada på ditt hem, tillhörigheter och andra strukturer (t.ex. en bifogad däck eller ett uthus) orsakade av händelser som brand, hagel, vind, stöld, vandalism och fall föremål. III meddelar att "mängden och graden av täckning varierar från en politik till en annan, så se till att jämföra försäkringar noggrant. Observera också att översvämningar, som vanliga husägarförsäkringar, inte täcks. Om du befinner dig i en översvämningszon kan du köpa en separat översvämningsförsäkring. "Detsamma gäller jordbävningar och skogsbränder. Om du befinner dig i en högriskzon, överväg att lägga till täckning för dessa naturkatastrofer.

Personlig trovärdighet

Ansvarsförsäkring hjälper dig att skydda dig om en hushållsmedlem befinner sig ansvarig för skada på någon annans egendom, eller om någon är skadad i ditt hem (det täcker inte skada eller sjukdom för alla som bor i Hem). Krav kan inkludera medicinska kostnader, förlorade löner och smärta och lidande. III noterar att försäkringsbeloppet du behöver för att skydda dina tillgångar kan vara mer än vad som följer med en standardtillverkad hempolicy. Om så är fallet, överväga att köpa en extra ansvarsförsäkring.

Namngivna risker är ett annat täckningsalternativ. Dessa är relativt billiga försäkringar, men de täcker bara specifika orsaker till förlust som anges i policyn. Det betyder att om ditt hem skadas av en orsak som inte ingår i policyn, kommer du att vara på egen hand för att reparera skadan och ersätta dina personliga tillhörigheter. Även om du sparar pengar på premier kan de extra riskerna överväga besparingarna.

Hur mycket kostar husbilsförsäkring?

Precis som vanliga husägarförsäkringar beror det belopp du betalar för tillverkad hemtäckning av många faktorer, inklusive:

• Hemmets värde
• Husets storlek (kvadratmeter)
• Året det byggdes
• Värdet på dina personliga tillhörigheter, inklusive samlarföremål
• Hemmets fysiska adress (platsbaserade faktorer som hårt väder, risk för översvämningar och skogsbränder, brottslighet och din stads svar på dessa faror påverkar alla kostnaderna)
• Byggmaterialen
• Reparations- och renoveringshistoria
• Befintliga anspråk på din hempolicy
• Oavsett om du hyr eller äger tomten där hemmet ligger
• Närvaron av säkerhetsanordningar i hemmet, såsom rökdetektorer, brandsläckare och sprinkler
• Hemmets säkerhetsfunktioner, såsom dödbultar, inbrottslarm, säkerhetsgrindar och brandsäkra kassaskåp

Utöver ditt hems funktioner beror kostnaden också på de täckningsgränser och självrisk du väljer. Vanligtvis betalar du en högre ränta för mer omfattande täckning och lägre självrisk, och en lägre ränta för mer grundläggande täckning och högre självrisk. I allmänhet betalar du mellan $ 300 och $ 1000 för att försäkra ett tillverkat hem, enligt TrustedChoice.com, en grupp oberoende försäkringsagenter.

När du handlar försäkring för ditt tillverkade hem, försök hitta den kombination av täckning och självrisk som fungerar bäst för din budget och uppfyller dina försäkringsbehov.

Poängen

Även om tillverkade bostäder kan vara dyra-en havsbredd i Kalifornien som nyligen såldes för cirka 2 miljoner dollar - de erbjuder i allmänhet en billigare väg till husägning än traditionella hem do.

Trots lägre kostnader är det en bra idé att skydda din investering med en tillräcklig försäkring. När allt kommer omkring är premien du kommer att betala förmodligen en liten bråkdel av de kostnader du kan ha för att reparera eller byta ut ditt hem på egen hand. Priserna varierar från företag till företag, så se till att jämföra minst tre offerter för att säkerställa att du får den täckning du vill ha till ett pris du har råd med.