Hur man upprättar kredit utan kredithistoria

Kredit är en av livets stora Catch-22s. Låt oss säga att du precis tog examen från gymnasiet och vill skaffa ditt första kreditkort. Du fyller pliktskyldigt i ansökningsformuläret och väntar på svar från den utfärdande banken, bara för att ta reda på att du har blivit avvisad. Varför? För du har ingen kredithistoria.

Men hur skapar man en kredithistoria? Tja, du får ett kreditkort, förstås. Det är en frustrerande gåta, men lyckligtvis finns det några enkla och billiga saker du kan göra åt det.

Vad är etablerad kredit?

Etablerad kredit är din kredithistorik, som mäter din förmåga att betala tillbaka

skulder och ett visat ansvar för att betala tillbaka dem. Din kredithistorik registreras i din kreditupplysning, som anger antal och typer av dina kreditkonton, hur länge varje konto har varit öppet, skyldiga belopp, mängden tillgänglig kredit som används, oavsett om räkningar betalas i tid och antalet senaste kreditförfrågningar från potentiella långivare.

Alla måste börja någonstans för att skapa en kredithistoria. Här är steg att ta:

Granska din kreditupplysning

Se först till att du verkligen inte har någon kredithistorik genom att få en gratis kopia av din kreditupplysning. Du kan bli förvånad över att upptäcka att på grund av ett gymmedlemskap eller studielån har du faktiskt en kredithistoria. Det kan vara mycket kort, men det kan vara allt du behöver.

Om du nyligen fått avslag på ett kreditkort eller lån har du rätt till en gratis kopia av din kreditrapport från kreditupplysningsföretag som långivaren brukade kontrollera för dig. De tre stora kreditbyråer är Equifax, Experian och TransUnion. Även om du inte har fått avslag på kredit kan du fortfarande få en gratis kopia av din kreditupplysning minst en gång om året från var och en av de tre byråerna. Du kan göra detta via den officiella webbplatsen, AnnualCreditReport.com.

Hur man bygger en kredithistoria

”Synden skriver historier. Gud är tyst. ” Tyvärr stämmer dessa kända ord från Johann Wolfgang von Goethe ofta sant när det gäller kreditrapportering. Även om det verkar som att det inte är bra att ha någon kredit eftersom det kan indikera att du har varit tillräckligt ekonomiskt lösningsmedel för att betala kontant för varje köp som du någonsin har gjort vill långivare ha bevis på att om de ger dig pengar tar du inte det och springa.

Om du har bestämt att du definitivt inte har en kredithistorik eller om du har den historiken är inte tillräckligt för att få dig godkänd för ett traditionellt kreditkort, så här är några av dina alternativ:

Skaffa ett kort via din nuvarande bank

Du kanske inte har en kreditpoäng, men om du har ett bankkonto hos en bank kan det hjälpa dig att bli godkänd för ett kort. Åtminstone kan du kvalificera dig för en säkrade kreditkort. Ett säkert kort kräver att du behåller en viss summa pengar på insättning, som sedan fungerar som kreditgräns på ditt kort. Din kreditgräns på ett säkert kreditkort kanske inte är särskilt högt, men det kommer att komma igång mot en kredithistorik.

När du väl har skapat ett bra resultat med det kortet bör du kunna få ett vanligt kreditkort utan säkerhet.

Ett annat alternativ är att ta ut en liten säkerställt lån från banken och betala tillbaka det över tiden. Men om inte detta är det enda alternativet du har är det slöseri med pengar. Du måste betala ränta på det lånet, och hur bra räntan än är, varför betala för att låna pengar som du inte ens behöver? Med ett säkert kort kan du undvika räntekostnader genom att betala hela räkningen varje månad.

Ansök om ett kreditkort i butiken

Förvara kreditkort, som erbjuds av stora återförsäljare, har i allmänhet mildare krav på godkännande. Dessa kort har ofta en kontoöppningsbonus, till exempel 10% rabatt på ditt första köp.

Så nästa gång du behöver köpa något från din favoritbutik kan du överväga att dra nytta av kreditkortserbjudandet för att skapa kredit. Se bara till att du har tillräckligt med pengar för att betala räkningen i sin helhet när den kommer, eftersom räntorna på butikskreditkort tenderar att vara mycket höga.

Finansiera ett butiksköp med ett räntefritt erbjudande

Särskilt under semestern låter butiker dig ofta köpa objekt på kredit med ett "samma som kontanter" -erbjudande som inte tar ut ränta under en viss tid - vanligtvis 90 dagar. Eftersom detta är en typ av lån kan det hjälpa dig att skapa god kredit om du betalar i tid. För att undvika att betala ränta eller dolda avgifter, se till att betala av det helt innan den tilldelade perioden går ut.

Erbjudanden som detta finns både i butiker och online.

Hur man använder kredit när du har det

När du har kredit, se hur du hanterar det så att du kan hålla din kreditpoäng uppe. Det innebär att du betalar dina räkningar i tid, inte ansöker om fler kreditkort än du behöver och håller ditt kreditutnyttjandeförhållande lågt. (Det är det kreditbelopp du använder för närvarande jämfört med det kreditbelopp som du har tillgång till. Ett högt förhållande säger till långivare att du kan vara för djup.)

Tänk på att en av de faktorer som påverkar din kreditpoäng är hur lång tid dina konton har varit öppna - längre är bättre. Så även om du föredrar att betala kontant för köp, kan bara du hålla ditt kreditkortskonto öppet hjälpa dig att uppnå och behålla en hög kreditpoäng.

Poängen

Att ha en stark kreditpoäng hjälper dig inte bara nästa gång du vill ta ett lån eller ansöka om ett kreditkort. Det kan också påverka dina försäkringspriser och även om du kan hyra en lägenhet eller få ett jobb hos vissa arbetsgivare. Så att etablera en kredithistoria kommer att vara värt ansträngningen i många år framöver.