Bästa kreditrådgivningstjänster 2021
Holly Johnson är en försäkringsexpert, prisbelönt författare och mor till två som är besatt av sparsamhet, budget och resor.
Marisa är en Content Integrity & Compliance Manager, med expertis inom kreditkort, kontroll- och sparkonton, låneprodukter, försäkringar med mera.
Cambridge Credit Counseling Corp.
Vi valde Cambridge Credit Counseling Corp. som vår bästa övergripande på grund av deras utmärkta användarbetyg och de olika rådgivningstjänsterna de erbjuder.
Höga kundnöjdhetsbetyg med Trustpilot och Consumer Affairs
Erbjuder kreditrådgivning, skuldkonsolidering, studielånrådgivning, konkursrådgivning, bostadsrådgivning och planer för skuldhantering
Transparent om avgifter
Online klientportal
Fysiska kontor finns bara i Massachusetts och New York
Cambridge Credit Counseling Corp., som grundades 1996, är en ideell byrå 501 (c) (3) som tillhandahåller en rad tjänster för konsumenter med skuldsättning. Detta företag valdes som bäst för vår ranking på grund av deras exceptionella användarrecensioner och ackreditering. Inte bara är Cambridge Credit Counseling Corp. en HUD-godkänd bostadsrådgivare, men de är också ackrediterade av
Nationella stiftelsen för kreditrådgivning och Financial Counseling Association of America, de två stora branschorganisationerna inom kreditrådgivningsindustrin.Denna leverantör ger en kostnadsfri konsultation för att mäta dina behov och dina nästa bästa steg. De erbjuder också en rad tjänster, inklusive kreditrådgivning, konkursrådgivning, studielånrådgivning, bostadsrådgivning och planer för skuldhantering.
Cambridge Credit Counseling är på förhand och ärlig om sina avgifter. Kreditrådgivning är alltid gratis. Om du går vidare med en skuldhanteringsplan är deras initiala avgiftsbelopp bara $ 40 och deras genomsnittliga månadsavgift är $ 30.
Money Management International
Vi valde Money Management International som det bästa alternativet för katastrofåterställning på grund av deras unika rådgivningsalternativ inom detta område. Rådgivning om katastrofåterhämtning kan vara till hjälp för personer som har utstått en naturkatastrof och som har upplevt ekonomiska konsekvenser som följd.
Utmärkta användarrecensioner online
Erbjuder kreditrådgivning, bostadsrådgivning, studielånrådgivning, konkursrådgivning, rådgivning om katastrofåterhämtning och mer
Har 36 fysiska platser i 25 stater
Upplyser inte om avgifter för skuldhanteringsplaner
Money Management International grundades 1997 och bildades när sex olika kreditrådgivningsbyråer gick samman. Sedan dess har företaget vuxit till den punkt där de har fysiska filialer i 25 olika stater, även om de också erbjuder sina rådgivningstjänster via telefon. Denna byrå är också medlem i National Foundation for Credit Counseling (NFCC) och Consumer Federation of America (CFA), och de har utmärkta användarrecensioner från faktiska kunder online.
Money Management International erbjuder konsumenterna hjälp med katastrofåterhämtning, inklusive effekterna av att återhämta sig ekonomiskt efter en naturkatastrof. De erbjuder också hjälp via kreditrådgivning, bostadsrådgivning, studielånrådgivning och konkursrådgivning. Deras rådgivningstjänster är gratis, även om de tar ut okända avgifter om du registrerar dig för en av deras skuldhanteringsplaner. Money Management International säger att deras typiska kreditrådgivningssession varar 45 till 60 minuter och att rådgivare är tillgängliga dygnet runt för att svara på frågor.
InCharge Debt Solutions
Vi valde inCharge Debt Solutions på grund av deras mobilapp och online klientportal, som båda hjälper sina kunder att hantera sina skulder och kredit online eller på språng.
Mobilapp och klientportal tillgänglig
Erbjuder kreditrådgivning, bostadsrådgivning, konkursrådgivning, planer för skuldhantering med mera
Transparent om avgifter
Kreditrådgivning är gratis
Ej tillgängligt dygnet runt
Endast en fysisk plats i Orlando, Florida
InCharge Debt Solutions är en ideell organisation 501 (c) (3) som har hjälpt kunder att komma ur skulden och förbättra sin kredit sedan 1997. De har hjälpt mer än en miljon människor att betala mer än 3,4 miljarder dollar i skuld sedan de startade, mestadels genom kreditrådgivning och sina skuldhanteringsplaner. Vi valde InCharge Debt Solutions för denna ranking baserat på deras robusta onlinefunktioner, inklusive en online klientportal och en unik mobilapp. InCharge Debt Solutions är medlem i National Foundation for Credit Counseling (NFCC) och är ackrediterad av Council on Accreditation (COA).
Kreditrådgivning via InCharge Debt Solutions är alltid gratis, men avgifter krävs om du i slutändan går vidare med en skuldhanteringsplan. Lyckligtvis är InCharge i förväg om att ta ut en registreringsavgift i förväg på $ 75 och en genomsnittlig månadsavgift på $ 33.
InCharge Debt Solutions hanterar sin verksamhet online, via telefon och via sin mobilapp. Företaget har bara en tegelsten i Florida, så de är inte ett bra alternativ för personligen hjälp med skuldlättnad.
GreenPath Financial Wellness
Vi valde GreenPath Financial Wellness som bäst för nationell täckning på grund av att de erbjuder fler fysiska platser än de flesta välrenommerade kreditrådgivningsbyråer vi profilerade. Även om du kan få hjälp online från GreenPath i alla 50 stater, har de 35 olika filialer runt om i landet.
35 filialer i hela landet
Få hjälp via telefon i alla 50 stater
Erbjuder skuldrådgivning, skuldhantering, konkursstöd, studielånrådgivning, bostadsrådgivning, planer för skuldhantering med mera
Online klientportal tillgänglig
Ej tillgängligt dygnet runt
GreenPath Financial Wellness grundades 1961, så denna kreditrådgivningsbyrå har en längre historia än några andra som gjorde vår ranking. Detta företag är också medlem i National Foundation for Credit Counseling (NFCC), och de har utmärkta användarrecensioner online. I slutändan valde vi dem för vår ranking baserat på deras breda nationella täckning, inklusive de 35 filialer de erbjuder runt om i landet.
GreenPath Financial Wellness erbjuder gratis kreditrådgivningstjänster samt konkursstöd, studielånrådgivning, bostadsrådgivning, skuldhanteringsplaner och mer. De erbjuder också bostadsrådgivning och stöd, inklusive avskärmningsförebyggande och omvänd hypotekslån. Om du är osäker på hur du kommer igång erbjuder de också en ekonomisk bedömning på tre minuter som kan hjälpa dig att ta reda på vilken typ av hjälp du behöver innan du ringer.
Med detta företags online klientportal kan du spåra dina framsteg online 24/7. Även om kreditrådgivning är gratis, tar de ut en engångsavgift på $ 0 till $ 75 för sina skuldhanteringsplaner, samt en månadsavgift på $ 0 till $ 75.
Apprisen
Vi valde ett annat välrenommerat kreditrådgivningsföretag, Apprisen, som bäst för online -resurser på grund av deras unika och hjälpsamma verktyg. Denna byrå erbjuder IRIS, ett specialverktyg som låter dig skriva in information och få en analys från en finansiell specialist.
Med IRIS -verktyget kan du få en ekonomisk analys från en utbildad specialist
Erbjuder kredithälsoutbildning, studielån, konkursrådgivning
Transparent om avgifter och tjänster online
Platser endast i Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri och Tennessee
Apprisen, som ursprungligen grundades 1955, har en lång historia av att hjälpa kunder att få skulder. Detta företag är medlem i National Foundation for Credit Counseling (NFCC) och är ackrediterat av Council on Accreditation (COA). Vi valde dem på grund av deras fokus på teknik och deras onlineverktyg, inklusive IRIS. Detta verktyg gör det möjligt för konsumenterna att ange grundläggande finansiell information och få en ekonomisk handlingsplan, inklusive eventuella skuldlättnadslösningar som är värda att överväga.
Förutom kreditrådgivning erbjuder Apprisen utbildning i kredithälsa, studielån, konkursrådgivning och ekonomisk coachning. De erbjuder också konkursrådgivning för att hjälpa dig att avgöra om du är beredd på konkurs, eller om du bör överväga alternativen. Konsumenter som behöver hjälp från tredje part att förhandla och betala tillbaka sina skulder kan också använda Apprisen för en skuldhanteringsplan, förutsatt att de betalar en förskottsavgift på $ 45 och en månadsavgift på $ 45 under hela programmet.
Om du bor i Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri eller Tennessee kan du kanske se denna byrå personligen. Annars kommer du att slutföra dina skuldlättnadsplaner online och via telefon.
DebtWave
Vi valde DebtWave på grund av deras val av kreditutbildning och coachningsalternativ, som alla syftar till att hjälpa dig att bygga utmärkt kredit på lång sikt.
Finansiella utbildningsseminarier och evenemang tillgängliga
Kreditcoaching
Onlinekalkylatorer och verktyg tillgängliga
Erbjuder kreditrådgivning och skuldhantering
Online klientportal
Inte medlem i NFCC
DebtWave grundades 2001 och är ett välrenommerat kreditrådgivningsföretag som erbjuder gratis kreditrådgivningstjänster, planer för skuldhantering och kreditcoaching som är avsett att hjälpa dig förbättra din kreditpoäng. De erbjuder också mer finansiella utbildningsresurser och verktyg än de flesta, samt onlinekalkylatorer som hjälper dig att bedöma din ekonomiska situation. En online klientportal låter dig också spåra dina programframsteg online och när som helst på dagen eller natten.
Kreditrådgivning från DebtWave är alltid gratis, och du kan få råd om budgetering, skuldhantering och hur du prioriterar dina räkningar. Om du bestämmer dig för att registrera dig för en av deras skuldhanteringsplaner debiterar DebtWave en förskottsinställningsavgift på högst $ 75 samt en månadsavgift på upp till $ 49.
Även om DebtWave är en ansedd kreditrådgivningsbyrå, har de inget medlemskap i NFCC. De har också bara en plats i San Diego, Kalifornien, så du kommer sannolikt att genomföra din skuldlättnadsplan med DebtWave via telefon.
Slutlig dom
När du jämför kreditrådgivningsbyråer finns det många frågor du bör ställa dig själv. Vad hoppas du till exempel åstadkomma? Och behöver du engångshjälp med kreditrådgivning eller en långsiktig skuldlättnadsplan?
FTC rekommenderar också att du ställer rätt frågor till byråer du funderar på, inklusive att fråga om de tjänster de erbjuder och eventuella avgifter de tar ut. I slutändan tror vi att Cambridge Credit Counseling Corp. är det bästa alternativet för de flesta konsumenter som behöver kreditrådgivningstjänster, men andra företag kan vara värda att överväga beroende på dina behov. Till exempel kan Money Management International vara ett bättre val om du behöver rådgivning för att hjälpa till att återhämta sig efter en katastrof, medan InCharge Debt Solutions kan vara perfekt om du föredrar att hantera dina framsteg på språng och med hjälp av en mobil app.
I slutet av dagen bör lite forskning i förväg hjälpa dig att bosätta dig på en kreditrådgivningsbyrå som kan ge den hjälp du behöver till ett pris du har råd med, samt gratis rådgivning för att få dig satte igång.
Jämför de bästa kreditrådgivningstjänsterna
| Företag | Ackreditering och medlemskap | Tillgängliga tjänster | Mötesformat | Avgifter för kreditrådgivning och planer för skuldhantering |
|---|---|---|---|---|
| Cambridge Credit Counseling Corp.Bästa överlag | HUD-godkänd bostadsrådgivningsbyrå Medlem av NFCC Financial Counseling Association of America | Kreditrådgivning, skuldkonsolidering, studielånrådgivning, konkursrådgivning, bostadsrådgivning och planer för skuldhantering | Personligen eller via telefon | Gratis kreditrådgivning Initial avgift: $ 40 Månadsavgift: Genomsnitt på $ 30 |
| Money Management InternationalBäst för katastrofåterställning | Medlem av NFCC och Consumer Federation of America (CFA) | Kreditrådgivning, bostadsrådgivning, studielånrådgivning, konkursrådgivning, rådgivning om katastrofåterhämtning och mer | Personligen eller via telefon | Gratis kreditrådgivning Initialavgift: varierar beroende på stat Månadsavgift: varierar beroende på stat |
| InCharge Debt SolutionsBästa mobila alternativet | Medlem i NFCC ackrediterad av COA | Kreditrådgivning, bostadsrådgivning, konkursrådgivning, skuldhanteringsplaner och mer | Online och via telefon | Gratis kreditrådgivning Initial avgift: $ 75 (varierar beroende på stat) Månadsavgift: Genomsnitt på $ 33 |
| GreenPath Financial WellnessBästa nationella täckning | Medlem av NFCC Consumer Affairs Accredited | Skuldrådgivning, skuldhantering, konkursstöd, studielånrådgivning, bostadsrådgivning, planer för skuldhantering med mera | Personligen, online och via telefon | Gratis kreditrådgivning Initialavgift: $ 0 till $ 75 Månadsavgift: $ 0 till $ 75 |
| ApprisenBästa online -resurser | Medlem i NFCC ackrediterad av COA | Kredithälsoutbildning, studielån, konkursrådgivning och planer för skuldhantering | Personligen, online eller via telefon | Initial avgift: $ 45 Månadsavgift: $ 45 |
| DebtWaveBäst för kreditcoaching | International Organization for Standardization (ISO) Akkreditering BBB -ackreditering | Kreditcoaching, kreditrådgivning och skuldhantering | Online och via telefon | Initial avgift: Högst $ 75 Månadsavgift: Högst $ 49 |
Vanliga frågor
Hur fungerar kreditrådgivning?
Kreditrådgivning är en tjänst som kan hjälpa individer med skuldkramp på ett antal sätt. Kreditrådgivningsbyråer tenderar att erbjuda gratis kreditrådgivningstjänster, men de erbjuder också hjälp med budgetering, penninghanteringsworkshops och grundläggande finansiell utbildning. Kreditrådgivning sker vanligtvis personligen eller via telefon, och konsumenter som använder detta bistånd får en personlig plan som är avsedd att hjälpa dem att komma ekonomiskt på rätt spår.
Kommer kreditrådgivning att förstöra min kredit?
Kreditrådgivning kommer inte att skada din kredit, och kan faktiskt hjälpa din kreditpoäng både på kort och lång sikt. Eftersom kreditrådgivare råder dig att hänga med i månadsräkningar, minska utgifterna och betala av skulder, anses det i allmänhet vara bra för din kredithälsa.
Däremot en annan skuldlättnadsstrategi som kallas skuldsanering har potential att skada din kreditpoäng. Detta beror på det faktum att skuldavveckling kräver att planmedlemmar slutar betala sina skulder så att de kan regleras för ett mindre belopp.
Hur väljer jag en kreditrådgivningsbyrå?
Federal Trade Commission (FTC) rekommenderar att du undersöker kreditrådgivningstjänster när det gäller deras recensioner och ackreditering och sedan kontrollera enskilda företag med din statsåklagare och lokala konsumentskydd byrå. Se också till att fråga företag du funderar på om de tjänster de erbjuder, hur deras tjänster fungerar och avgifterna de tar ut. Samtidigt bör du också ta reda på hur företaget tjänar pengar, om de är licensierade i din stat och om du har ett formellt kontrakt med dem.
Hur mycket kostar kreditrådgivning?
Kreditrådgivning är en gratis tjänst som erbjuds av kreditrådgivningsbyråer. Många kreditrådgivningstjänster erbjuder också gratis bostadsrådgivning, gratis konkursrådgivning och andra gratis tjänster. Med detta sagt tar många kreditrådgivningsföretag ut avgifter för tjänster som skuldhanteringsplaner. De flesta skuldhanteringsplaner kommer med en förskottsavgift på mindre än $ 75, samt en månadsavgift mellan $ 30 och $ 50.
Metodik
Investopedia jämförde de bästa kreditrådgivningstjänsterna för att hitta de bästa alternativen för konsumenterna. Vi letade efter ackreditering med tredjepartsbyråer som NFCC samt utmärkta användarrecensioner med plattformar som Trustpilot och Consumer Affairs. I slutändan gav vi företräde åt företag som erbjuder gratis kreditrådgivningstjänster tillsammans med massor av online -resurser och verktyg. Vi gav också höga betyg till företag med onlineportaler eller en mobilapp, samt de som är transparenta om eventuella avgifter de tar ut för tjänster.