Definition av uthyrd bankgaranti
Vad är en hyrd bankgaranti?
En hyrd bankgaranti är en bankgaranti som hyrs ut till en tredje part mot en specifik avgift. Den utfärdande banken kommer att genomföra due diligence på kundens kreditvärdighet, försöker säkra bankgarantin. Efter detta kommer den att leasa en garanti till den kunden för en viss summa pengar och under en viss tid (vanligtvis mindre än två år).
Den utfärdande banken kommer att skicka garantin till låntagarens huvudbank, och den utfärdande banken blir sedan backer för låntagarens skulder upp till det garanterade beloppet.
Viktiga takeaways
- En leasad bankgaranti (BG) är en tredjeparts kontantstödda bankgaranti mot en avgift.
- En utfärdande bank kommer att leasa en garanti till en kund som den har ansett vara kreditvärdig för en bestämd avgift och under en viss tid.
- Utfärdaren skickar garantin till kundens primärbank, med rollen som backer för eventuella skulder som kunden uppkommer, upp till det belopp som har garanterats.
- Avgifter, som vanligtvis inkluderar en initial installationsavgift och en årsavgift, tenderar att vara dyra i förhållande till garantibeloppet och jämfört med andra typer av finansiering.
- Mindre företag tenderar att använda hyrda bankgarantier, särskilt när de inte kan säkra en annan typ av finansiering.
Förstå hyrda bankgarantier
Hyrda bankgarantier tenderar att vara mycket dyra; avgifter kan uppgå till 15% av garantibeloppet varje år. Avgiften består vanligtvis av en initial installationsavgift och en årsavgift, som båda kommer att utgöra en procentandel av dollarn belopp som den utfärdande banken "garanterar" (eller täcker) om företaget inte omedelbart kan betala sitt fordringar.
Mindre företag använder vanligtvis bara detta alternativ för ekonomisk stöd (särskilt de som är desperata efter att expandera verksamheten och/eller finansiera ett specifikt projekt). Dessa företag har vanligtvis uttömda andra möjligheter att skaffa finansiering eller skaffa ett kreditiv från sin egen bank.
Leasad bankgaranti och fastställande av kreditvärdighet
För att avgöra om en låntagare är värd en hyrd bankgaranti kommer många banker att genomföra en kreditanalys. Kredittanalyser fokuserar på organisationens förmåga att uppfylla sina skuldförpliktelser, med fokus på standardrisk.
Långivare kommer i allmänhet att arbeta genom fem Cs för att fastställa kreditrisk: den sökandes kredithistorik, återbetalningsförmåga, deras kapital, lånets villkor och tillhörande säkerhet. Denna form av due diligence kan kretsa kring likviditets- och solvensförhållanden.
Många världens bästa banker kommer att leasa bankgarantier, vanligtvis med ett minimibelopp på $ 5 miljoner till $ 10 miljoner, hela vägen upp till $ 10 miljarder och mer.
Likviditet mäter hur enkelt en individ eller ett företag kan uppfylla sina finansiella skyldigheter med omsättningstillgångarna tillgängliga, medan solvens mäter dess förmåga att återbetala långsiktigt fordringar. Specifika likviditetsförhållanden som en kreditanalytiker kan använda för att bestämma kortsiktig vitalitet är nuvarande förhållandet, snabbt förhållande eller syratestoch kontantkvot. Solvensförhållanden kan innebära räntetäckningsgrad.