Kansas City Life Insurance Company Review 2021

Fördelar förklarade

• Utmärkt finansiell styrka: Kansas City Life har en stark finansiell styrka från ett av de bästa branschens kreditvärderingsinstitut: AM Best.
• Konvertibla livstidspolicyer till permanent täckning: Du har möjlighet att konvertera livstidsförsäkringar till permanent täckning om dina livförsäkringsbehov förändras i framtiden.
• Flera livförsäkringar: Kansas City Life har 11 olika universella livspolicyer att välja mellan, baserat på dina mål och behov.
• Flexibla betalningsalternativ: Kansas City Life erbjuder flexibla premiumbetalningsscheman. Du kan välja att betala dina planer månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.
• Finns i 49 stater och District of Columbia: Även om inte alla planer är tillgängliga överallt, erbjuder Kansas City Life livförsäkring i 49 stater och District of Columbia.

Nackdelar förklarade

• Online citat är inte tillgängliga: Kansas City Life har inga offert online för sina försäkringar. För att få en offert måste du kontakta en försäkringsagent.

Tillgängliga planer

Kansas City Life har flera täckningsalternativ för att ge dina nära och kära skydd när du går bort. Du kan också växa välstånd med flexibla försäkringar som låter dig utnyttja marknadsmöjligheter.

Kansas City Life har 11 livförsäkringsplaner att välja mellan:

Term liv

Termisk livförsäkring låter dig välja den period du behöver skydd. Löptiden ger täckning för en viss tid, vanligtvis 10 och 30 år. Med denna policy betalar du premier för den valda täckningsperioden, och dina förmånstagare får förmåner om du dör inom löptiden.

Kansas City Life har två livstidsförsäkringar:

• Signaturperiodens livslängd: Signature Term Life är en kostnadseffektiv policy som du kan köpa för att skydda din familjs ekonomiska framtid i 10,15, 20, 25 eller till och med 30 år. Minsta täckningsgrad per skydd är 100 000 dollar. Du har också möjlighet att konvertera din plan till permanent liv oavsett ditt hälsotillstånd vid omvandlingen.
• Choice Advantage Term Life: Choice Advantage Term Life är en prisvärd försäkring som erbjuder garanterade nivåpremier i 10, 15, 20, 25 eller 30 år. Policyn ger en dödsnivå på 250 000 dollar, plus ett alternativ att konvertera din termpolicy till en permanent livspolicy.

Hela livet

Hela livförsäkringen ger dig livstids täckning och ackumulerar kassavärde på skatteuppskjuten grund. Du kan ta ett lån från din policys kontantvärde, vilket gör att du kan maximera dina kontantbehov när oväntade ekonomiska behov uppstår. Lånebalansen kommer dock att minska dina förmånstagares dödsförmån.

Kansas City Life har tre hela livförsäkringar:

• Livets gåva Hela livet: Med Gift of Life -policyn kan du skydda dina barn från så unga som 15 dagar gamla. Det finns en automatisk täckningsökning vid 25 års ålder, utan att det behövs en läkarundersökning. Policyn erbjuder $ 15.000 till $ 30.000 täckning, plus premieavdrag vid framtida funktionshinder.
• Värdeförsäkrat hela livet: Value Assured Whole Life garanterar dig dödsfall, så länge du betalar grundpremien. Policyn bygger också upp ett skatteuppskjutet kontantvärde, som du kan få tillgång till via ett policylån när oväntade ekonomiska behov uppstår. Med Value Assured kommer dina premier att förbli desamma under försäkringens livstid.
• Värde Vissa 20 Hela Livet: Om du inte är säker på att betala premier för en livstid kan denna policy passa perfekt. Med Value Certain 20 behöver du bara betala för premier i 20 år; plus, ditt kontantvärde fortsätter att växa efter betalningsperioden. Policyn garanterar täckning som varar resten av ditt liv.

Universellt liv

Universell livförsäkring erbjuder mer flexibilitet än hela livförsäkring eftersom du kan justera dina premier för att tillgodose dina kassaflödebehov. Du kan när som helst öka eller minska premiens belopp utan att behöva köpa en ny försäkring. Utöver dödsförmåner kan du öka ditt kontantvärde på skatteuppskjuten grund, som du kan utnyttja i händelse av en nödsituation.

Kansas City Life erbjuder en grundläggande universell livspolitik:

• Premier Protection Universal Life: Denna plan kombinerar försäkringsskydd med ett ackumulerat värde som tjänar minst 2% ränta. Med Premier Protection kan du öka eller minska din täckning som du vill. Du kan också bestämma hur ofta du vill betala premier.

Indexerat universellt liv

Med indexerad universell livförsäkring, kan du göra ändringar i dina premier och dödsförmåner. Denna policy ackumulerar kontantvärde som du kan tilldela antingen ett indexerat konto eller ett fast konto. Om du vill ha permanent livstäckning, men också vill tjäna pengar på kassaflödet genom ett aktieindex, kan indexerad universell livförsäkring passa bra.

Kansas City Life har två indexerade universella livsalternativ:

• Compass Elite Universal Life: Denna policy kombinerar skydd mot dödsfall och dess förmåga att generera kontantvärde snabbare än de flesta traditionella universella livspolicyer. Med Compass Elite har du potential att växa ditt kontantvärde utan den marknadsrisk som kommer från att investera på aktiemarknaden. Du kan också ändra täckning, dödsfallstäckning och premiebetalningar.
• EquiFlex Indexed Universal Life: EquiFlex Indexed Universal Life garanterar skydd mot dödsfall och snabbare kontantackumulering än konventionella livförsäkringar. Din policy kan också tjäna en indexerad kredit med minst 1% räntegaranti på ett fast konto.

Variabelt universellt liv

Variabel livförsäkring är en slags permanent livförsäkring som erbjuder flexibilitet i premiebetalningar och dödsfallstäckning. Policyn har också en besparingskomponent som kan ackumulera kontantvärde, som kan investeras. Kansas City Life har en variabel universell livspolicy:

• Accumulator Variable Universal Life: Utöver permanent dödsförmåner, flexibla premier och täckning som Accumulator Variable erbjuder, finns det olika investeringsalternativ som ger dig chansen att öka din avkastning. Vinster till kontraktsvärdet skjuts upp tills de dras tillbaka.

Return of Premium Life

Return of premium (ROP) ger dig många alternativ som du inte hittar med traditionella termförsäkringar. Med ROP kan du ge din familj ett solidt livförsäkringsskydd, garanterad dödsförmån och få återbetalning av alla premier som betalas i slutet av försäkringen om du överlever täckningen.

Kansas City Life har två ROP -försäkringsalternativ:

• Cashback Life 20: Denna policy ger dig flexibiliteten att betala premier i 20 år och få garanterade dödsförmåner och återbetalning av premier om du överlever din försäkring. Du har också möjlighet att konvertera Cashback Life 20 till en permanent livförsäkring.
• Cashback Life 30: Med Cashback Life 30 behöver du bara betala premier i 30 år och ge din familj det livförsäkringsskydd de behöver. Du får också återbetalning av alla premier som betalats om du fortfarande lever vid försäkringens slut.

Tillgängliga ryttare

Försäkringsintyg, mer känt som ryttare, erbjuder kompletterande täckning till en livförsäkring. När du köper livförsäkring kan du anpassa din försäkring med ryttare och skräddarsy din täckning efter dina behov.

Kansas City Life har en omfattande lista över ryttare som du kan använda för att anpassa dina livförsäkringar:

Förmån vid oavsiktlig död

Denna ryttare betalar en extra dödsförmån vid oavsiktlig död. Om du köper denna ryttare kommer Kansas City Life att betala en accelererad dödsförmån, som kan variera beroende på din policy.

Terminal Illness Rider

Ridare med dödlig sjukdom skyddar dig och din familj om du får diagnosen en sjukdom som du sannolikt har en förväntad livslängd på 12 månader eller mindre.

Living Benefits Rider

Denna ryttare erbjuder ytterligare skydd och ytterligare fördelar medan du fortfarande lever. Du kan använda en del av dina dödsförmåner om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom.

Inkomstförsäkrat alternativ

Inkomstförsäkrad alternativ ryttare låter dig välja hur dödsförmåner ska betalas ut när du går bort.

Barnförsäkring

Försäkringsryttare för barn gör att du kan köpa försäkringsskydd enligt din försäkring för dina berättigade barn.

Makens terminsförsäkring

Denna ryttare låter dig köpa livförsäkringsskydd för din make.

Avstående från Premium

Med ett avstående från premiumryttare kan du avstå från premiebetalningar om du blir kritiskt sjuk eller funktionshindrad.

Handikappbetalning av premie

Handikapp av betalningspremie (DPP) ger utbetalning av DPP -förmån när du blir helt funktionshindrad.

Säkrad försäkring

Med denna ryttare kan du när som helst köpa ytterligare täckning för din försäkring utan bevis på försäkring.

Kronisk förmån

Ryttaren med kroniskt tillstånd betalar en accelererad dödsförmån vid en kronisk sjukdom som kan hindra dig från utför ”två av de sex aktiviteterna i det dagliga livet - att äta, bada, klä sig, toalett, kontinens och överföring. ”

Levnadskostnad

Levnadskostnad ryttare ger en automatisk höjning av det angivna premiebeloppet utan att det behövs bevis för försäkring.

Handikapp Fortsättning av försäkring

Åkaren fortsätter täckningen genom att avstå från månatliga premier och andra kostnadsavgifter om du blir helt funktionshindrad.

Ytterligare termtäckning

Denna ryttare ger årligen förnyelsebar täckning för den försäkrade. Policyn måste dock börja när policyn utfärdas och upphör att gälla.

Monthly Benefit Rider

Den månatliga förmånsföraren betalar en månadsförmån till den namngivna förmånstagaren efter försäkringstagarens död. Denna ryttare är vanligtvis utformad för att ersätta en familjs förlorade inkomst efter den försäkrades död.

Overloan Protection Rider

Overloan protection rider hjälper till att förhindra att din livförsäkring försvinner på grund av överlån, vilket orsakar en skattepliktig händelse.

Kundservice

Kansas City Life har flera alternativ för att få hjälp med dina livförsäkringar. För policyfrågor, anspråk, ändringar och allmän information kan du ringa Kansas City Lifes kundtjänst på 800-821-6164. Du kan också skicka ett mejl med företagets Kontaktformulär.

Även om Kansas City Life inte har en chattfunktion online kan du prata med en live -operatör under arbetstid måndag till fredag ​​från 8:00 till 16:15. CST. Du kan också hitta närmaste försäkringsagent uppkopplad för mer hjälp.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har ett primärt fokus på försäkringsbolag. Den samlar in klagomål som konsumenter skickar in varje år och släpper företagens klagomålsindex. Indexet återspeglar företagens resultat i förhållande till sin marknadsandel.

Enligt NAIC är det förväntade klagomålsindex vanligtvis 1,0. Ett klagomålsindex över 1,0 betyder mer än förväntade klagomål, medan poäng under 1,0 betyder färre än förväntade klagomål.

Kansas City Life har historiskt sett presterat bra enligt NAIC -klagomålsindexet. Företaget hade ett klagomål på 0,16 med endast ett klagomål 2020, vilket är mycket bättre än genomsnittet.

Tredjepartsbetyg

AM Best är en global ratingbyrå ​​med fokus på försäkringsbolag. Den utvärderar försäkringsgivares finansiella styrka (FSR) och deras förmåga att uppfylla policy- och avtalsförpliktelser. Ett högre AM Bäst -betyg visar att företaget sannolikt kommer att fortsätta sin verksamhet och betala ut fordringar.

AM Bästa tilldelade Kansas City Life ett FSR -betyg på A (Excellent), vilket kategoriserar företagets finansiella stabilitet som stark.

Avbokningsregler

För att säga upp din livförsäkring måste du kontakta Kansas City Life på 800-821-6164 eller hitta närmaste försäkringsagent.

Pris

Priset på livförsäkringar beror på ett antal faktorer:

• Ålder
• Övergripande hälsa
• Underliggande hälsoförhållanden
• Plats
• Körrekord
• Dåliga hälsovanor som rökning och överdriven dricka
• Att ägna sig åt farliga hobbyer, som fallskärmshoppning, skidåkning, bergsklättring

Observera att Kansas City Life och andra försäkringsbolag kanske inte har uppdaterat sina försäkringspolicyer för att adressera HBTQ -gemenskapen. Detta utesluter dig inte från att få täckning, men notera att livförsäkringsbolag basera politiska priser på födelsebiologi om inget annat anges.

Kansas City Life har inga offert online, men du kan hitta företagets försäkringsagent nära dig och prata om din budget och täckningsbehov. Dessa proffs kommer att ge en offert beroende på vilken policy du väljer.

Konkurrens

Innan du köper en livförsäkring är det klokt att jämföra offerter från olika försäkringsbolag för att hitta en plan som bäst passar dina behov till bästa pris.

Även om Kansas City Life erbjuder flera försäkringar och finns i 49 stater, är Transamerica Insurance Life en toppkonkurrent. Dessa två försäkringsgivare har ett A (utmärkt) betyg från AM Best, men Transamerica kan vara ett bättre val än Kansas City Life.

Transamerica rankade det nionde största livförsäkringsbolaget i USA med en marknadsandel på 2,9%. Till skillnad från Kansas City Life som kräver att du köper försäkringar via agenter, kan du få offert online och täckning för vissa försäkringar utan att behöva ta en läkarundersökning med Transamerica.

Så här jämför Kansas City Life och Transamerica.

Få ett citat

Metodik