Vilka är huvudkategorierna av skulder?

De flesta amerikaner möter någon form av skuld i deras liv. Men inte alla skulder skapas lika och vissa beaktas bättre än andra. Även om skulden finns i flera former kan all personlig skuld (inte företags- eller statsskuld) vara det kategoriseras inom några huvudtyper, inklusive säkerställd skuld, osäker skuld, revolverande skuld och bolån.

Säkrad skuld

Säkrad skuld är varje skuld som en tillgång har för säkerhet syften. En kreditkontroll är nödvändig för att långivaren ska bedöma hur ansvarsfullt skulden har hanterats tidigare, men tillgången är pantsatt till långivaren om låntagaren inte betalar tillbaka lånet. Om lånet inte betalas tillbaka har långivaren möjlighet att ta tillgången.

Ett billån är ett exempel på en säkrad skuld. En långivare förser dig med de kontanter som är nödvändiga för att köpa den, men ställer också en panträtt eller ägandekrav på fordonets titel. Om bilköparen misslyckas med att göra betalningar kan långivaren ta tillbaka bilen och sälja den för att få tillbaka pengarna. Säkrade lån som detta har en ganska rimlig ränta, som generellt baseras på kreditvärdighet och säkerhetsvärdet.

Osäker skuld

Osäker skuld saknar säkerhet. När en långivare lånar utan tillgångar som säkerhet, gör den det bara på tron ​​på låntagarens förmåga och löfte att betala tillbaka lånet. Låntagaren är bunden av ett avtalsavtal för att betala tillbaka pengarna, och om det finns en standard, kan långivaren gå till domstol för att återkräva alla skyldiga pengar. Att göra det kommer dock att kosta långivaren mycket, och av den anledningen kommer en skuld utan säkerhet i allmänhet med en högre ränta. Några exempel på lån utan säkerhet inkluderar kreditkort, signaturlån, gymmedlemskontrakt och medicinska räkningar.

Roterande skuld

Revolverande skuld är ett avtal som görs mellan en långivare och konsument som gör det möjligt för konsumenten att låna upp ett belopp upp till en maximal gräns på en återkommande basis. A kreditlinje eller ett kreditkort är exempel på roterande skulder. Ett kreditkort har en kreditgräns, och konsumenten är fri att spendera alla belopp under gränsen tills gränsen har uppnåtts. Betalningsbeloppen för revolverande skuld varierar beroende på mängden medel som för närvarande lånas ut. Revolverande skulder kan vara osäkra, som i fallet med ett kreditkort eller säkrade, till exempel på en hemmakapital kreditlinje.

Inteckningar

Inteckningar är den vanligaste och största skulden som många konsumenter bär. Bolån är lån för att köpa bostäder, där ämnet fastigheter fungerar som säkerhet. En inteckning har vanligtvis den lägsta räntan på någon konsumentlåneprodukt, och intressera är ofta avdragsgill för dem som specificerar sina skatter. Bostadslån utfärdas oftast med 15- eller 30-åriga villkor för att hålla månatliga betalningar överkomliga för husägare.