Smarta investeringar på en liten budget

En vanlig myt om att investera är att ett stort fett bankkonto krävs bara för att komma igång. I själva verket kan processen att bygga en solid portfölj börja med några tusen - eller till och med några hundra - dollar.

Här är några specifika råd, organiserade efter det belopp du kan ha för att påbörja dina investeringar, och täcker några smarta drag som lågvalsare kan göra för att komma igång med ett spar- och investeringsprogram.

4 strategier att börja

Oavsett om du planerar att investera lite eller ganska mycket, i säkra spel eller högriskspel bör dessa steg hjälpa dig att få dina planer på rätt spår.

Automatisera besparingar

Strävan att på ett tillförlitligt sätt avsätta ett visst belopp i besparingar varje månad kommer att skörda frukterna i längden. Om du saknar viljestyrka eller organisation att göra det ensam, finns teknisk hjälp tillgänglig via smartphone och datorprogram.

De appar som gör att spara minst smärtfritt är de som avrundar dina inköp och andra transaktioner till närmaste dollar och lägger åt sidan "besparingar." Acorns, Qapital och Chime samlar alla transaktioner från dina kredit- och/eller betalkort och returnerar pengarna till dig i sparvänlig fordon.

Acorns lägger pengarna i en av flera lågpris ETF-portföljer; dessa är bra fordon för små sparare, som vi täcker nedan. Qapital lägger till möjligheten att automatiskt överföra pengar, baserat på de regler du väljer. Pengarna på det FDIC-försäkrade Qapital-kontot förvaras hos en av deras partnerbanker. Chime, en nätbank och en app, erbjuder ett sparkonto som automatiskt avsätter en procentandel av varje lönecheck du sätter in, bland andra funktioner.

Utan att använda dessa appar, kontakta din bank om sina egna appar och andra sätt du automatiskt kan överföra medel från icke-sparkonton till dem som är bättre lämpade för sparande och investeringar.

Hantera dina skulder

Innan du börjar spara, analysera vad det kostar dig att bära skulder du redan har och överväga hur snabbt du kan lösa dem. När allt kommer omkring kan kreditkort med hög ränta bära räntor på 20% eller mer, och vissa studielån har räntor över 10%. Dessa räntor är högre än den genomsnittliga årsinkomsten på 9,2% eller så att den amerikanska börsen har återvänt över tid.

Om du har mycket hög ränteskuld är det mer meningsfullt att betala av åtminstone en del av det innan du gör investeringar. Även om du inte kan förutsäga den exakta avkastningen på de flesta av dina investeringar, kan du vara säker på att en avgång med en ränta på 20% ett år för tidigt är lika bra som att tjäna en avkastning på 20% på dina pengar.

Tänk på din pension

Ett viktigt mål att spara och investera, även i tidig ålder, bör vara att se till att du har tillräckligt med pengar efter att du slutat arbeta. En prioritet i din planering bör vara att dra full nytta av de incitament som hängs av regeringar och arbetsgivare för att uppmuntra pensionssäkerhet. Om ditt företag erbjuder en 401 (k) pensionsplan, förbise det inte. Det är dubbelt så om ditt företag matchar delar av eller hela ditt bidrag till planen.

Om du till exempel har en inkomst på $ 50 000 och bidrar med $ 3000, eller 6% av din inkomst, till din 401 (k) plan, kan din arbetsgivare matcha det genom att bidra med ytterligare $ 3000. En mindre generös arbetsgivare kan bidra med upp till bara 3%och lägga till $ 1500 till ditt bidrag på $ 3000. Du vill alltid investera tillräckligt för att få det totala beloppet för din arbetsgivares match. Att inte göra det är i huvudsak att slänga pengar.

401 (k) s och andra pensionärsfordon är också robusta investeringar på grund av deras gynnsamma skattebehandling. Många låter dig bidra med skattebidrag, vilket minskar din skattetryck under det år du bidrar. Med andra, till exempel Roth 401 (k) s och IRA, bidrar du med inkomst efter skatt men tar ut pengarna utan skatt, vilket kan minska din skatteslag på uttagsåret.

Och kom ihåg att om dina pengar har vuxit i många år kommer det att finnas mycket mer än du först bidrog med så att dessa skattefria uttag kommer att vara värda det. I båda scenarierna ackumuleras intäkterna från det du investerar skattefritt på kontot.

Investera din skatteåterbäring

Om du tycker att det är svårt att spara pengar under hela året kan du överväga att avsätta en del av eller hela din skatteåterbäring som ett sätt att komma igång med att investera. Det är ett av de få stunderna på året där du sannolikt kommer att få ett vindfall som du inte redan räknade med.

Rekommendationer per investeringsbelopp

Innan detaljerna är några allmänna punkter värda att understryka. Oavsett ditt nettoförmögenhet är det viktigt att minimera dina investeringsavgifter, oavsett om de är på ett bankkonto, en fond eller någon annan finansiell produkt.

Det är särskilt fallet när du investerar på en budget eftersom fasta avgifter kommer att ta en större del av ditt sparande. En årsavgift på 100 dollar på ett konto på 1 miljon dollar är trivial, men en avgift på 100 000 dollar på ett konto på 5 000 dollar är en rejäl ekonomisk träff. Välj noggrant de kostnader som är förknippade med var du lägger dina pengar, särskilt om du investerar på en budget,

Du måste också väga trolig avkastning på dina investeringar mot den risknivå du är bekväm med att ta, och det är lämpligt för din ålder. I allmänhet bör din portfölj bli stadigt mindre riskfylld när du närmar dig pension.

Hur man investerar $ 500

Det kan verka som en liten summa att arbeta med, men $ 500 kan gå längre än du kanske tror när du startar en investeringsportfölj. Om du föredrar att spela det säkert, parkera din summa i ett insättningsbevis (CD) från en bank eller annan långivare eller använd den för att köpa kortsiktiga statsskuldväxlar, som kan köpas via en nätmäklare. De tillväxtpotential med båda alternativen är begränsad, men riskerna är praktiskt taget noll. Det är ett sätt att tjäna lite på dina pengar tills ditt boägg växer till den punkt där andra alternativ är tillgängliga.

För dem som är bekväma med lite mer risk finns många alternativ, även för små investerare, som lovar större avkastning än CD-skivor eller räkningar. En är en utdelningsplan för återinvestering (DRIP). Du köper aktier, och din utdelning används automatiskt för att köpa ytterligare aktier eller till och med andelar. Detta är ett utmärkt val för små investerare eftersom aktierna köps till rabatt utan att betala en försäljningskommission till en mäklare. Genom att köpa en enda aktie i ett företags aktie kommer du igång.

Hur man investerar i ETF: er

Ett annat alternativ för att börja små är en börshandlad fond (ETF), varav de flesta inte kräver någon minsta investering. Till skillnad från de flesta fonder har ETF: er vanligtvis en passiv hantering struktur, vilket leder till lägre löpande kostnader. I alla fall, bland andra nackdelar med ETF: ermåste du betala avgifter för sina transaktioner. För att minska dessa avgifter, överväg att använda en rabattmäklare som inte tar ut någon provision - eller planerar att investera mindre ofta, kanske investera större belopp kvartalsvis snarare än att göra små månatliga inköp.

Hur man investerar i Peer-to-Peer-utlåning och Crowdfunding

Mot toppen av riskkontinuumet investeras det i peer-to-peer-utlåning. Crowdfunders koppla ihop investerare med pengar att låna ut och företagare som försöker finansiera nya satsningar. När lånen återbetalas får investerare en andel av räntan i proportion till det belopp de har investerat. Vissa crowdfunding -plattformar har höga minimikrav för att öppna ett konto, till exempel $ 25 för Prosper, men andra kan kräva mycket mer pengar.

Crowdfunding erbjuder hög risk, eftersom många nya satsningar misslyckas, men också utsikterna till högre intäkter. Generellt faller den årliga avkastningen i intervallet 5% till 8%, men de kan klättra till 30% eller mer för investerare som är villiga att ta en stor risk eller helt enkelt har turen att backa en särskilt lönsam nykomling.

Hur man investerar $ 1000

Om du sparar till pension eller köper ett hus som ligger några år bort kan du leta efter en låg avgift måldatumfond med en relativt låg minimiinvestering, vanligtvis $ 1000 eller så. Med denna typ av fond väljer du måldatum. Investeringarna i fonden justeras automatiskt över tiden, med en övergripande blandning från riskfylldare till säkrare när ditt måldatum närmar sig.

Varför är detta viktigt? När du precis har börjat har du tid. Du kan göra mer riskfyllda investeringar som kan ge högre avkastning. Men när du närmar dig ditt måldatum, särskilt om det är ditt pensionsdatum, vill du skydda dig mot plötsliga förluster som kan spåra ur dina planer.

Med de $ 1000 kan du också överväga att köpa enskilda aktier, som har högre risk men kan ge högre avkastning. Att investera i enskilda aktier som ger utdelning är en smart strategi. Du har möjlighet att ta emot utdelningen som kontantutbetalningar eller återinvestera dem i ytterligare aktier.

Hur man investerar $ 3000

Denna investeringsnivå ger tillgång till ytterligare alternativ, inklusive fler fonder. Vissa fonder kräver en minsta investering på $ 1000 eller mindre, men en större summa är vanligare, till exempel de $ 3000 som krävs av Vanguard för de flesta av sina medel.

Bland de många fondtyperna, överväga att först titta på en indexfond, en typ av fonder som spårar ett specifikt marknadsindex, till exempel Standard & Poor 500 eller Dow Jones Industrials, och erbjuder relativt låga avgifter. Precis som ETF: er hanteras indexfonder passivt, vilket innebär en lägre kostnadskvot, som modererar avgifterna.

Målet med en indexfond är att åtminstone matcha indexets prestanda. Det ger dig också bred exponering för ett antal tillgångsklasser.

Hur man investerar $ 5000

Möjligheterna blir bredare på $ 5000 -nivån, inklusive fler alternativ för att investera i fastigheter. Även om $ 5000 inte räcker för att köpa fastighet eller till och med för att göra en handpenning, räcker det med att få en andel i fastigheter på flera andra sätt.

Det första är att investera i en fastighetsinvesteringsförtroende (REIT). Detta är ett företag som äger en grupp fastigheter eller inteckningar som ger en kontinuerlig inkomstström. Som REIT -investerare har du rätt till en andel av intäkterna från de underliggande fastigheterna. REIT är enligt lag skyldigt att betala 90% av sin inkomst till investerare som utdelning årligen. REIT kan handlas eller inte handlas, där de senare har mycket högre förskottsavgifter.

Crowdfunding av fastigheter är ett andra alternativ. Crowdfunding -plattformar för fastigheter är nu tillåtna att acceptera investeringar från både ackrediterade och icke -ackrediterade investerare. Många plattformar sätter minsta investering för att få inträde i privata fastighetsaffärer till $ 5000.

Investerare kan också välja mellan skulder och aktieinvesteringar i kommersiella och bostadsfastigheter, beroende på plattformen. Avkastningen för skuldinvesteringar varierar från 8% till 12% per år. Aktieplaceringar kan se högre avkastning om fastighetens värde ökar. Tänk på att den här typen av investeringar kan bära mer risker än mer traditionella investeringar.

Poängen

Att investera kan bli komplicerat, men grunderna är enkla. Maximera beloppet du sparar och din arbetsgivares bidrag. Minimera skatter och avgifter. Gör smarta val med dina begränsade resurser. Med detta sagt kan byggandet av en portfölj också öka komplexiteten när det gäller hur man bäst balanserar risken för vissa investeringar mot deras potentiella avkastning. Överväg att få hjälp.

Med tanke på tekniken och den hårda konkurrensen om dina investeringar finns fler resurser än någonsin tillgängliga. Alternativ inkluderar roboadvisors, virtuella assistenter som kan hjälpa dig att skapa en balanserad portfölj till ett lågt pris, och finansiella rådgivare endast för avgifter som inte är beroende av inkomst från provision på de produkter de säljer dig. Det svåraste med att investera är att komma igång, men ju tidigare du gör det, desto mer bör du göra. Så enkelt är det.