Кредит, дебит и такса: Оразмеряване на картите в портфейла ви

Докато дебитни карти, карти за зареждане, и кредитни карти Всички те са изработени от пластмаса и споделят едно и също място във вашия портфейл, всеки от тях има различни характеристики и недостатъци. Прочетете, за да разберете кой е подходящ за вас.

Кредитни карти

Кредитните карти обикновено идват с комплект кредитен лимит (да речем $ 500, $ 2500 или $ 25 000) въз основа на картодържателя кредитен рейтинг и доход. Кредитните карти позволяват на потребителите да носят баланс от месец на месец, върху който трябва да плащат лихва. По принцип издателят на кредитна карта ще повиши кредитния ви лимит, докато харчите повече и правите редовни плащания. Ако обикновено плащате със закъснение или пропускате плащания, вашият лимит може да бъде намален или кредитът ви да бъде прекъснат. Емитентът може също да повиши лихвен процент върху оставащия баланс.

Пазарувайте внимателно, когато избирате нова карта. Атрактивно предложение за без годишна такса може да бъде придружено от прекомерна лихва до 30%. Ако нямате кредитна история или лоша кредитна история, помислете за получаване на

защитена карта. В замяна на депозит от 200 до 500 долара, банката ще издаде кредитна карта с равен лимит на разходите. Това позволява на картодържателя да установи кредит, докато печели лихва по депозита.

Платежни карти

Когато мислите за карти за зареждане, често се сещате American Express. За разлика от кредитните карти, картите за таксуване нямат месечен лимит за разходи. Можете да таксувате практически неограничен брой покупки от картата си, но трябва да плащате баланса изцяло всеки месец. За да ви насърчат да направите това, картите за таксуване обикновено налагат такса и санкции за неплатени салда.

Подобно на кредитните карти, някои карти за таксуване определят годишна такса. Въпреки таксите, много потребители предпочитат таксуващи карти, защото избягват разходите, свързани с лихвите, които идват с кредитни карти.

Дебитни карти

Дебитните карти работят като чекове от старо училище. Когато правите покупка с дебитна карта, плащането се взема директно от свързаната ви банкова сметка. Ако в сметката ви няма достатъчно средства, плащането с картата ви може да бъде отхвърлено. Някои банки обаче предлагат защита от овърдрафт, която ще покрива транзакция до определен лимит в долари, в случай на недостатъчни средства или прехвърляне на необходимите средства от друга свързана банкова сметка, ако имате един.

Онлайн дебитните карти функционират като кредитни карти. Трябва да предоставите на търговеца номера на картата, датата на изтичане и код за потвърждение за да завършите покупка. Офлайн, вашата дебитна карта функционира подобно на банкомат. Трябва да въведете своя личен идентификационен номер (ПИН) за иницииране на прехвърлянето на средства от вашата банкова сметка към банковата сметка на търговеца.

Ако искате да ограничите разходите си и да избегнете желанието да купувате неща, които не можете да си позволите, дебитните карти са добър избор. Парите идват директно от банковата ви сметка, няма лихви и обикновено няма такси. Филиалите на Visa и MasterCard издават повечето дебитни карти, така че повечето търговци, които приемат кредитни карти Visa и MasterCard, също ще приемат дебитни карти.

Въпреки това, дебитните карти имат по -малка защита срещу измами в сравнение с кредитни карти и може да бъде по -трудно да си върнете парите. Друг момент: тъй като плащате със собствени пари, дебитните карти не ви помагат да изградите кредитна история и да подобрите своята Резултат от FICO.

Долния ред

Поставянето на пластмаса в портфейла ви е удобен начин да купувате неща и да избягвате носенето на пари в брой. И ако участвате в различни програми за бонуси, предлагани от кредитни карти и карти за таксуване, можете да печелите авиокомпании мили или други награди с всяка покупка.

От финансова гледна точка дебитните и таксуващите карти са структурирани, така че представляват малка опасност за вашето финансово благополучие. Те обезкуражават или правят невъзможно извършването на баланс, така че изкушението да купите това, което не можете да си позволите, е сведено до минимум.

Кредитните карти, от друга страна, са били инструмент за финансова разруха за повече от няколко небрежни потребители, съблазнени да живеят извън възможностите си. Лихвените проценти граничат с нецензурните. Минималните месечни плащания могат да удължат периода на изплащане на покупката с години. За да избегнете тези капани, обърнете внимание на навиците си за харчене. Имайте предвид, че възможността да си позволите минималното месечно плащане не означава, че можете да си позволите покупката. Това просто означава, че ако купувате артикул, не само ще имате дълг, плащанията на лихви ще увеличат общата цена на артикула далеч над цената на стикера.