Какво се счита за лош кредит?

Какво е лош кредит?

Лошият кредит се отнася до историята на дадено лице, което не е плащало сметки навреме, и вероятността той да не успее да извърши навременни плащания в бъдеще. Често се отразява в нисък кредитен рейтинг. Компаниите също могат да имат лош кредит въз основа на своята история на плащанията и текущото финансово състояние.

Лице (или компания) с лош кредит ще бъде трудно да вземе пари назаем, особено при конкурентни лихвени проценти, тъй като те се считат за по -рискови от другите кредитополучатели. Това важи за всички видове заеми, включително обезпечени и необезпечени сортове, въпреки че има налични опции за последното.

Разбиране на лошите кредити

Повечето американци, които някога са заемали пари или са се регистрирали за кредитна карта, ще имат кредитно досие в една или повече от трите основни кредитни бюра, Equifax, Experian и TransUnion.Информацията в тези файлове, включително колко пари дължат и дали плащат сметките си навреме, се използва за изчисляване на техните кредитен рейтинг, номер, който е предназначен като ръководство за тяхната кредитоспособност. Най -често срещаният кредитен рейтинг в САЩ е Резултат от FICO, кръстен на Fair Fair Corporation, която го разработи.

Резултатът от FICO се състои от пет основни елемента:

1. 35% - история на плащанията. На това се придава най -голямото тегло. Той просто показва дали лицето, чийто резултат е FICO, е платил сметките си навреме. Липсата само за няколко дни може да се брои, въпреки че колкото по -просрочено е плащането, толкова по -лошо се счита.
2. 30% - обща сума, която физическо лице дължи. Това включва ипотеки, салда по кредитни карти, заеми за автомобили, всякакви сметки в колекции, съдебни решения и други дългове. Това, което е особено важно тук, е на човека коефициент на усвояване на кредита, който сравнява колко пари имат на разположение да заемат (като общите лимити по кредитните си карти) с това, което дължат във всеки един момент. Наличието на висок коефициент на използване на кредита (да речем, над 20% или 30%) може да се разглежда като сигнал за опасност и да доведе до по -нисък кредитен рейтинг.
3. 15% - дължина на кредитната история на дадено лице.
4. 10% - смес от видове кредити. Това може да включва ипотеки, заеми за автомобили и кредитни карти.
5. 10% - нов кредит. Това включва това, което някой наскоро е поел или кандидатствал.

Примери за лош кредит

Резултатите на FICO варират от 300 до 850 и традиционно кредитополучателите с резултати 579 или по -ниски се считат за лоши кредитни. Според Experian, около 62% от кредитополучателите с резултати под или под 579 вероятно ще станат сериозно просрочени по кредитите си в бъдеще.

Резултати между 580 и 669 са етикетирани като справедливи. Значително по -малко вероятно е тези кредитополучатели да станат сериозни просрочители по кредитите, което ги прави много по -малко рискови за отпускане на заеми, отколкото тези с лоши кредитни резултати. Въпреки това дори кредитополучателите в този диапазон може да се сблъскат с по -високи лихви или да имат проблеми с осигуряването на заеми, в сравнение с кредитополучателите, които са по -близо до тази най -висока марка 850.

Как да подобрим лошия кредит

Ако имате лош кредит (или справедлив кредит), можете да предприемете стъпки, за да получите кредитния си рейтинг над 669 - и да го задържите там. Ето няколко съвета за това, направо от FICO.

Настройте автоматични онлайн плащания

Направете това за всичките си кредитни карти и заеми или поне влезте в списъците с имейли или текстови напомняния, предоставени от заемодателите. Това ще помогне да се гарантира, че плащате поне минималната сума навреме всеки месец.

Изплащане на дълг по кредитна карта

Правете плащания над минималния дължим, когато е възможно. Поставете си реалистична цел за изплащане и работете постепенно за постигането й. Наличието на висок общ дълг по кредитна карта уврежда кредитния Ви рейтинг и плащането на повече от минималния дълг може да помогне за повишаването му.

Проверете разкриването на лихвените проценти

Сметките в кредитни карти предоставят тези разкрития. Съсредоточете се върху най-бързото погасяване на дълг с най-голяма лихва. Това ще освободи най-много пари, които след това можете да започнете да прилагате към други дългове с по-ниски лихви.

Дръжте неизползваните сметки за кредитни карти отворени

Не затваряйте неизползваните си сметки за кредитни карти. И не отваряйте нови акаунти, от които нямате нужда. И двата хода могат да увредят кредитния ви рейтинг.

Помислете, ако лошият кредит ви е затруднил да получите редовна кредитна карта кандидатстване за обезпечена кредитна карта. Той е подобен на банкова дебитна карта, тъй като ви позволява да харчите само сумата, която имате за депозит. Наличието на a защитена карта и извършването на навременни плащания по него може да ви помогне да възстановите лош кредитен рейтинг и в крайна сметка да се класирате за обикновена карта. Това също е добър начин младите хора да започнат да установяват кредитна история.