Собствениците на малкия бизнес се нуждаят от финансови съветници?

Според изследователския център Pew 16 милиона американци са самонаети. Когато включите тези, които са самонаети и тези, които работят за тях, това представлява 30% от работната сила.

Индивидуалните предприемачи са изправени пред предизвикателства, които много други работници нямат, най -вече факта, че нямат компания, която автоматично предлага пенсионни спестявания. Ако сте независим предприемач, трябва да измислите свой собствен план.

Дори ако собственикът на малък бизнес е направил необходимите планове за бъдещето, за него би било трудно да инвестира стратегически за в близко бъдеще, когато трябва да се справят с решенията на персонала, разпределението на капитала, как да увеличат продажбите, как да намалят разходите и непрекъснатото отлагане пожари. Поради тази причина може да бъде особено изгодно за собствениците на малък бизнес да се консултират с услугите на финансов съветник.

Повечето собственици на малък бизнес искат техният бизнес, тяхното бъдеще и бъдещето на децата им да бъдат под техен контрол. Това е разбираемо, но ако цялото това време и енергия се влагат в бизнеса, тогава кой ще следи внимателно личните финанси? Собственикът на малък бизнес няма да има време да види дали щатският долар поскъпва или се обезценява и как може да повлияе на Apple Inc. (AAPL) инвестиции за текущото тримесечие. Те също нямат време да копаят в 10-Q и 10-Ks, да следват движенията на лихвените проценти, да четат отчетите на Федералния резерв и да проследяват чуждестранна валута движения.

Освен това, финансов съветник може да помогне на собствениците на малък бизнес да изготвят официален план за прехвърляне на бизнеса си на нов собственик при наближаването на пенсионирането.

Накратко, интелигентният собственик на малък бизнес знае, че делегирането на правилната страна спестява време и е финансово възнаграждаващо. Следователно този собственик на малък бизнес ще обмисли силно наемането на финансов съветник. Това обаче е само първата стъпка. Сега този собственик на малък бизнес трябва да разбере кой финансов съветник да наеме.

Най -важният фактор

Securian Financial Group проведе проучване за това, което хората смятат за най -важните фактори при избора на финансов съветник.С една дума, най -важният фактор беше способността на финансов съветник да изгради доверителни отношения с клиента си. За да се разбие това, като се имат предвид следните статистически данни, по отношение на тяхната относителна важност за интервюираните:

• Познава нуждите ми: 27%
• Уважавайте/познавайте марката/компанията, за която работят: 26%
• Лесен за разговор: 26%
• Препоръка на колегата: 23%
• Препоръка от приятел/семейство: 23%
• Съществуващи лични отношения: 22%

Сега погледнете останалата част от списъка и забележете, че нито един от тези фактори не е свързан с връзката между клиента и неговия финансов съветник:

• Разходи за услуги: 21%
• Препоръка на банка или счетоводител: 14%
• Експертиза в конкретна индустрия: 12%
• Може да се идентифицира със собственик на малък бизнес: 12%
• Специфично предлагане на продукт: 9%
• Удобно местоположение: 7%

Въпроси за задаване

Знанието, че добрите отношения са най-важният фактор за дългосрочния успех, е важно, но не опростява процеса на наемане на финансов съветник. За да направите това, задайте следните въпроси:

1. Вие ли сте комисионна или такса?

Търсите такса, което означава, че финансов съветник ще начислява за вашето време и съвети въз основа на фиксирана сума или процент от активи под управление на тримесечие. Причината, поради която таксата често е по-добър вариант, е пълната прозрачност. Финансов съветник, базиран на комисионна, ще печели пари от продадени ви финансови продукти, което води до по-безлични отношения.

2. Специализирате ли се в работата със собственици на малък бизнес?

3. Ти а CFP?

CFP трябва да отговаря на изискванията за образование, изпити, опит и етика.

4. Как можеш да ми спестиш време?

5. Какви видове напреднали технологии използвате, за да сте в крак с останалата част от индустрията?

6. Как ще предлагате персонализирани услуги?

7. Можете ли да помогнете за формулирането на план за наследяване на бизнеса, включително данъчно, правно и застрахователно планиране?

8. Имате ли препоръки?

След като получите всички отговори, уверете се, че кандидатът е в добро състояние, като проверите борда на CFP.

Долния ред

Да, собственикът на малък бизнес се нуждае от финансов съветник. Като следвате горните съвети, трябва да увеличите шансовете си да намерите финансов съветник, който да е подходящ за вас.