Компактдискове срещу MMA срещу Спестовни сметки: Избор на ПРАВИЯ
Изборът на правилния тип спестовна сметка може да бъде объркващ. По -добре ли сте с а сертификат за депозит (CD)? Традиционен спестовна сметка? А сметка на паричния пазар (MMA)? В някои отношения тези три вида спестовни сметки са сходни. Всички те са данъчно облагаеми сметки, които можете да откриете в банка или кредитен съюз и са защитени от Федерална корпорация за гарантиране на депозити (FDIC) или Национална администрация на кредитния съюз (NCUA). Всяка сметка има плюсове и минуси, а правилният избор ще бъде различен в зависимост от това колко пари имате и вашите лични нужди.
- MMA и CD предлагат по -високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки.
- MMA обикновено имат по -високи изисквания за първоначален депозит и месечен баланс от спестовни сметки.
- Дисковете изискват да оставите парите си недокоснати за определен период от време.
- Правилният избор за вас зависи от това колко често имате нужда от достъп до спестяванията си, както и от това колко трябва да спестите.
Традиционни спестовни сметки
Тези прости сметки са един от най -основните начини да наредите парите си. А спестовна сметка е добър избор за първата банкова сметка на млад човек или за всеки, който се нуждае от лесен достъп до своите пари. Повечето банки не изискват голям депозит за откриване на спестовна сметка. Често 25 долара са достатъчни. Може да се наложи да поддържате минимален баланс в сметката, за да избегнете месечна такса, която може да варира от 25 до 1000 долара, в зависимост от банката и сметката.
Ако вашите спестовни и разплащателни сметки са в една и съща банка, вероятно ще можете лесно да прехвърляте пари между сметките или да използвате вашата спестовна сметка за защита от овърдрафт. А свързана спестовна сметка прави особено лесно преместването на пари от спестяванията ви в разплащателната ви сметка. Няма да бъдете наказани за теглене от вашата спестовна сметка, но също така няма да спечелите толкова много с лихви. Едно изключение е a спестовна сметка с висока доходност, която предлага значително по -високи лихви. Обикновено те са само в онлайн банки и предлагат някои от най -добрите лихвени проценти на спестовни сметки.
За кого са подходящи спестовни сметки
- Студенти и деца, които започват връзката си с банка
- Всеки, който иска неограничен достъп до парите си, без наказание
За откриване на сметка е необходим малък първоначален депозит
Често не се начисляват такси, когато се поддържа минимален баланс
Лесно прехвърляне на пари към свързана разплащателна сметка
Без санкции или ограничения за теглене
FDIC или NCUA защитени
Много ниски лихвени проценти (често под инфлацията)
Сметки на паричния пазар (MMA)
Друг вид спестовна сметка, сметки на паричния пазар (MMA) са подобни на традиционните спестовни сметки, но често изискват повече пари за спестяване. Обикновено ще ви е необходим по -голям депозит, за да отворите сметката - 1000 долара са често срещани - и ще трябва да поддържате по -висок баланс, за да избегнете такси (това може да достигне до 5000 долара). Вие обаче ще бъдете възнаградени с по -висок лихвен процент. За разлика от традиционните спестовни сметки, които плащат фиксирана годишна лихва, много ММА имат двустепенна лихва, с по -високи ставки за по -големи салда. Това ги прави желани за тези, които са в състояние да поддържат висок дневен баланс в сметката. Друго предимство, предлагано от много ВМА, е възможността да изписвате чекове от акаунта, въпреки че това е ограничено до шест пъти всеки месец.
Сметките на паричния пазар не са същите като взаимните фондове на паричния пазар, които са вид средство за инвестиране.
За кого MMA са подходящи
- Лица с големи суми в брой за депозиране, които не се нуждаят от ежедневен или седмичен достъп до парите си
По -високи лихвени проценти от традиционната спестовна сметка
Често имат способността да пишат чекове
Теглене без наказание
FDIC или NCUA защитени
Необходим е по -висок баланс, за да се избегнат месечните такси
Ограничение на броя месечни тегления
По -ниски лихвени проценти, ако балансът падне от по -високи нива
Депозитни сертификати (компактдискове)
Когато купувате a сертификат за депозит (CD) от банка, вие разрешавате на банката да използва парите ви за определен период от време, което означава, че ще бъдете изправени пред сериозна глоба за предсрочно теглене. Лихвените проценти обаче са по -високи за компактдисковете, отколкото за традиционните спестовни сметки или MMA, което прави те са желателни за тези, които могат да правят големи депозити, без да се нуждаят от достъп до парите по време на компактдисковете срок. Условията могат да бъдат кратки до месец или толкова дълго десет години. Можете да намерите компактдискове без минимални стойности, но обикновено изискваният първоначален депозит е по -голям, често $ 1000 или повече.
Подобно на ММА, по -високите баланси на компактдисковете са склонни да предлагат по -високи проценти. Дисковете обикновено имат фиксирани лихвени проценти, но някои банки предлагат и компактдискове с променлива лихва. Важно е да имате предвид, че конкретната банка, която сте избрали, и продължителността на срока ви могат да окажат голямо влияние върху вашия лихвен процент. Пазарувайте, за да намерите най -високите цени на CD тъй като те се променят често.
За кого са подходящи компактдисковете
- Лица, които не се нуждаят от достъп до парите си от няколко месеца до няколко години наведнъж
- По -голям (или джъмбо) Дисковете често получават по -високи лихвени проценти, така че хората с по -голяма сума на депозита ще видят по -добра възвръщаемост
По -високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки
FDIC или NCUA защитени
Лесен за отваряне, с много онлайн опции
Строги санкции за предсрочно теглене в някои случаи
Долния ред
Когато решавате дали традиционна спестовна сметка, MMA или CD е най -подходяща за вас, ще трябва да помислите колко можете първоначално депозирайте, колко често ще имате нужда от достъп до спестяванията си и колко искате да спечелите с лихви. Ако може да се нуждаете от парите си за сметки или спешни случаи, традиционната спестовна сметка или MMA е най -добрият избор. Ако можете да си позволите да оставите по -голяма сума пари недокосната за дълъг период от време, компактдискът може да е по -добрият вариант.