5 алтернативи на традиционното здравно осигуряване

Тъй като цената на традиционното здравно осигуряване се покачва, някои американци търсят алтернативи, които осигуряват някакъв вид защита, без да провалят месечните си бюджети. Ето пет жизнеспособни опции, които си струва да бъдат разгледани.

1. Членство в първичната медицинска помощ

Някои медицински практики и независими лекари за първична помощ предлагат услуги срещу фиксирана месечна такса, по -скоро като членство във фитнес залата. Това често се нарича а

консиерж медицински услуги.

Индивид или семейство могат да получат обичайните услуги, предоставяни от лекар за първична медицинска помощ, включително практически неограничени посещения на лекар, кръвни изследвания и педиатрични грижи, всички без доплащане. Разбира се, такова споразумение не обхваща операция, хоспитализация, лечение на големи наранявания или специализирани грижи.

Повечето, които избират тази опция, допълват членството в първичната медицинска помощ с полица за здравно осигуряване, която може да се приспада, с ниска премия, която покрива катастрофални заболявания или наранявания.

2. Медицински програми за споделяне на разходите

Участниците в програми като Medi-Share плащат месечни такси, подобни на застрахователните премии. Като обединяват ресурсите си, те си споделят медицинските разходи един на друг, когато възникнат. Всеки член, който се нуждае от медицински услуги, плаща „такса за инцидент“, подобна на доплащане. Останалата част от медицинските разходи се покриват от обединените такси.

Тези програми често договарят отстъпки с лекари и болници за първична помощ, за да намалят разходите. Месечната такса обикновено е по -ниска от традиционната здравна застраховка, като същевременно предлага подобни нива на възстановяване.

Много програми за споделяне на разходи са от религиозни организации, които изключват някои услуги, като например контрол на раждаемостта и лечение на злоупотреба с вещества. В противен случай програмите функционират подобно на обикновена застрахователна полица на по -ниска обща цена.

И все пак, ако мислите за медицинска програма за споделяне на разходите, не забравяйте да прочетете дребния шрифт-много внимателно. Някои от тези програми не гарантират, че изобщо ще ви бъдат възстановени всички сметки (може да е „доброволно“), а много от тях имат много ограничени ограничения за инцидент и за цял живот.

3. Спестовни сметки за здраве

А здравна спестовна сметка (HSA) може да помогне за покриване на медицински разходи, като същевременно предлага данъчни предимства. Здравна спестовна сметка трябва да се комбинира с a здравен план с висока сума приспадане(HDHP) за покриване на катастрофални заболявания или наранявания.

HSA са достъпни чрез много работодатели, но могат да бъдат създадени и от отделни лица. Плащанията, направени в HSA, са приспадане преди данъци и няма данъчно наказание за изразходване или теглене на пари, стига да се използва за заплащане на медицински разходи.

IRS ограничава максималните вноски към HSA сметка. За 2021 г. можете да внесете 3600 щ.д. за индивидуално покритие (спрямо 3550 щ.д. през 2020 г.). За семейно покритие лимитът за 2021 г. е 7 200 долара (спрямо 7 100 долара през 2020 г.). Ако сте на 55 или повече години, можете да скриете допълнителни 1000 долара годишно.

4. Карти за отстъпка за медицински услуги

За тези, които предпочитат да работят само в брой за медицински разходи, се предлагат разнообразни медицински карти за отстъпки. Някои карти за отстъпки могат да се използват за лекарски и болнични услуги, рецепти или комбинация от тях. Отстъпките могат да бъдат значителни, до 80% или повече.

Някои карти идват с еднократен членски внос, докато други може да имат малка месечна такса. Имайте предвид, че това са програми с отстъпка за такса за обслужване, а не планове за здравно осигуряване. А услугите, от които се нуждаете, може да не бъдат покрити, така че не забравяйте да прочетете дребния шрифт.

Обикновено има ограничения за това къде могат да се използват картите за отстъпка, подобни на тези за здравен план, който изисква използването на лекари в определена мрежа.

Едно забележимо предимство е, че картите често могат да се използват за големи стоматологични услуги. Стоматологичното покритие в традиционните здравноосигурителни полици обикновено е силно ограничено, скъпо или и двете.

Карти за отстъпка могат да се използват и в комбинация с приспадане с висока сума застрахователно покритие за катастрофално заболяване или нараняване.

5. Политики с висока приспадане

По -младите възрастни като цяло с добро здраве, които не очакват да понасят много медицински разходи по време на година често може да се справи с полица с ниска премия и висока сума, приспадаща, която обхваща само неочаквани големи наранявания или болест. А катастрофална здравноосигурителна полица осигурява покритие в случай на такива непредвидени медицински разходи, като същевременно сведе до минимум застрахователните разходи.

Ако имате здравен план, който може да бъде приспаднат, има смисъл да откриете (и финансирате) здравна спестовна сметка. Това ви позволява да оставите настрана парите преди данъци, за да плащате за медицински разходи, което ефективно ви дава автоматична „отстъпка“ (равна на вашата данъчна категория) върху всяка сметка, която плащате.

Долния ред

Здравеопазването е скъпо и се очаква разходите да продължават да се покачват. Дори и да сте в перфектно здраве днес, не можете да разчитате, че ще останете здрави или ще избегнете наранявания. Ако не можете да си позволите традиционна здравноосигурителна полица, тези опции могат да ви помогнат. Все пак имайте предвид, че това не са перфектни решения и че ползите варират. Важно е да прочетете дребния шрифт, за да разберете точно какъв вид покритие ще имате.

Също така много доставчици предлагат отстъпка, ако плащате за услуги в същия ден, в който ги получите, но трябва да поискате това. И много здравни системи предлагат финансова помощ-безлихвени планове или отстъпки, обикновено въз основа на доходите на вашето домакинство. Ако сте изправени пред голяма сметка, винаги питайте за отстъпки и финансова помощ.

И накрая, не забравяйте, че един от най -добрите начини за контрол на разходите за здравеопазване е да се предотвратят болести и наранявания. Яжте добре, бъдете активни и се съсредоточете върху здравословния начин на живот.