Ръководство за застраховка на живот, изплащаща дивиденти

Има много различни възможности, когато става въпрос за полици за животозастраховане, вариращи от цялостни Целият живот да се ограничен срок политики. Докато срочните полици обикновено са най -евтината форма на животозастраховане, полиците на целия живот предлагат редица предимства, които притежателите на полици може да искат да обмислят, включително гарантирани обезщетение за смърт, предвидими премии с течение на времето и дори дивиденти, които могат да осигурят парични средства или да помогнат за компенсиране на разходите за застраховка във времето.

Какво представляват дивидентите?

Много застраховки за цял живот осигуряват дивиденти, представляващи част от печалбите на застрахователната компания, които се изплащат на притежателите на полици. В много отношения тези дивиденти са подобни на традиционни инвестиционни дивиденти които представляват дял от печалбата на публично дружество.

Размерът на дивидента често зависи от размера на парите, внесени в полицата. Например полица на стойност 50 000 долара, която предлага 3% дивидент, ще плати на притежателя на полица 1500 долара за годината. Ако притежателят на полицата внесе още 2 000 долара на стойност през следващата година, той ще получи още 60 долара за общо 1560 долара през следващата година. Тези суми могат да се увеличат с течение на времето до достатъчни нива, за да компенсират някои разходи, свързани с плащанията на премиите.

Дивидентите за цялостно застраховане на живот могат да бъдат гарантирани или негарантирани в зависимост от полицата, което означава, че е важно внимателно да прочетете подробностите за плана, преди да закупите полица. Често полиците, които осигуряват гарантирани дивиденти, имат по -високи премии, за да компенсират допълнителния риск за застрахователната компания. Тези, които предлагат негарантирани дивиденти, може да имат по-ниски премии, но съществува риск да няма премии през дадена година.

И накрая, застрахованите лица трябва да вземат предвид кредитен рейтинг на самата застрахователна компания, когато определят как устойчивите дивиденти се движат напред. Повечето застрахователни компании са оценени с А или по -добре от големите кредитни агенции. Тези под рейтинг А могат да изискват по -внимателно разглеждане, за да се определи дали застраховката е достатъчна или не.

Използване на политически дивиденти

Има много различни опции, когато става въпрос за използване на дивиденти за цялостен живот, вариращи от проверка по пощата до придобиване на допълнителна застраховка. Най -често използваните дивиденти включват:

• Пари в брой или чек: Застраховател може да поиска застрахователят да изпрати чек за размера на дивидента.
• Приспадане на премията: Застрахован може да поиска дивидентът да бъде зачислен към бъдещите му дължими премии, за да се компенсира цената.
• Допълнителна застраховка: Застрахован може да използва сумата на дивидента, за да закупи допълнителна застраховка или да предплати своята полица.
• Спестовна сметка: Застрахован може да реши да запази дивидента в застрахователната компания, за да спечели лихва върху сумата.

Добрата новина е, че плащанията на дивиденти, получени от участващите полици на животозастраховане, обикновено не се облагат с данъци от страна на Служба за събиране на данъци (IRS), тъй като застрахователните компании са генерирали печалбите от своите застраховани.

Дивидентите, получени от полица за животозастраховане, се третират като разпределение от договора и се облагат по подобен начин с други видове разпределения. Дивидентите се разпределят без данъци, докато инвестицията на данъкоплатеца в договора не бъде намалена до нула. (Дивидентите намаляват инвестициите на собственика в договора.)

Тъй като застрахователните компании генерират печалбите от своите застраховани лица По същество плащанията на дивиденти се третират като възстановяване за надплащане на премията. Това означава, че най -добрият вариант обикновено е вземането на парични средства или чек от дивиденти и реинвестиране на приходите в инвестиционен механизъм, който би могъл да спечели повече приходи.

Долния ред

Много застраховки за цял живот изплащат дивиденти на своите притежатели на полици, които могат да се използват по различни начини. Когато оценяват застрахователните полици, физическите лица трябва да проучат как се изчисляват дивидентите и дали те са гарантирани или не, както и да разгледат как планират да се справят с дохода от дивиденти. Благоприятното данъчно третиране означава, че най -добрият вариант обикновено е вземането на паричните средства и реинвестирането им на друго място с по -добра възвръщаемост.

Освен това, тъй като една добра застрахователна полица има повече от дивидента, не забравяйте да прегледате плана изцяло, за да се уверите, че това е най -добрата застраховка за цял живот политика за вашите обстоятелства.