Прехвърляне на определението на риска
Какво е прехвърляне на риск?
Прехвърлянето на риск е търговско споразумение, при което едната страна плаща на друга, за да поеме отговорност за смекчаване на конкретни загуби, които могат или не могат да възникнат. Това е основният принцип на застрахователната индустрия.
Рисковете могат да се прехвърлят между физически лица, от физически лица към застрахователни компании или от застрахователи към презастрахователи. Когато собствениците на жилища купуват застраховка на имот, те плащат на застрахователна компания, за да поемат различни специфични рискове, свързани с собствеността на жилището.
Разбиране на прехвърлянето на риск
Когато закупува застраховка, застрахователят се съгласява да обезщети или компенсира притежателя на полицата до определена сума за определена загуба или загуби в замяна на плащане.
Ключови извадки
- Прехвърлянето на риск прехвърля отговорността за загуби от една страна на друга срещу заплащане.
- Основният бизнес модел на застрахователната индустрия е приемането и управлението на риска.
- Тази система работи, тъй като някои рискове са извън ресурсите на повечето хора и предприятия.
Застрахователните компании събират премии от хиляди или милиони клиенти всяка година. Това осигурява набор от пари, който е на разположение за покриване на разходите за щети или унищожаване на имотите на малък процент от клиентите му. Премиите също така покриват административни и оперативни разходи и осигуряват печалбата на компанията.
Животозастраховането работи по същия начин. Застрахователите разчитат на актюерска статистика и друга информация, за да прогнозират броя на исковете за смърт, които могат да очакват да изплащат годишно. Тъй като този брой е относително малък, компанията определя премиите си на ниво, което ще надхвърли тези обезщетения за смърт.
Презастрахователните дружества приемат прехвърляне на риск от застрахователни компании.
Застрахователната индустрия съществува, защото малко физически лица или компании имат необходимите финансови ресурси, за да поемат рисковете от загубата сами. Така те прехвърлят рисковете.
Прехвърляне на риск към презастрахователни дружества
Някои рискове са твърде големи, за да могат застрахователните компании да поемат сами. Оттам идва презастраховането.
Когато застрахователните компании не искат да поемат прекалено голям риск, те прехвърлят излишния риск на презастраховане фирми. Например, застрахователно дружество може рутинно да пише полици, които ограничават максималната му отговорност до 10 милиона долара. Но може да поеме полици, които изискват по -високи максимални суми и след това да прехвърли остатъка от риска над 10 милиона долара на презастраховател. Този подизпълнител влиза в сила само ако настъпи голяма загуба.
Прехвърляне на застрахователен риск
Закупуването на дом е най -значителният разход, който повечето хора правят. За да защитят инвестициите си, повечето собственици купуват застраховки за собствениците. Със застраховката на собствениците на жилища, някои от рисковете, свързани със собствеността, се прехвърлят от собственика на жилището към застрахователя.
Застрахователните компании обикновено оценяват собствените си бизнес рискове, за да определят дали клиентът е приемлив и с каква премия. Подписването на застраховка за клиент с лош кредитен профил и няколко кучета е по -рисковано от застраховането на някой с перфектен кредитен профил и без домашни любимци. Полицата за първия кандидат ще наложи по -висока премия поради по -високия риск, прехвърлен от заявителя към застрахователя.