Какво представлява ипотечната застраховка?

Какво представлява ипотечната застраховка?

Ипотечната застраховка е застрахователна полица, която защитава ипотечния кредитор или титуляр, ако кредитополучателят не изпълнява задължения по плащания, умира или по друг начин не може да изпълни договорните задължения на ипотека. Ипотечната застраховка може да се отнася до частна ипотечна застраховка (PMI), застраховка за квалифицирана ипотечна застраховка (MIP) или застраховка на ипотечно право. Общото между тях е задължението да направи заемодателя или титуляра на имота цялостен в случай на конкретни случаи на загуба.

Ипотечната застраховка живот, от друга страна, която звучи подобно, е предназначена да защити наследниците, ако кредитополучателят умре, докато дължи плащания по ипотека. Тя може да изплати или заемодателя, или наследниците, в зависимост от условията на полицата.

Как работи ипотечното застраховане

Ипотечната застраховка може да се предлага с типично платено премиум плащане при движение или може да се капитализира в еднократно плащане в момента на получаване на ипотеката. За собствениците на жилища, които се нуждаят от PMI поради 80% правило за съотношение заем към стойност, те могат да поискат анулирането на застрахователната полица, след като 20% от основната сума са изплатени. Ето три вида ипотечни застраховки:

Частна ипотечна застраховка (PMI)

Частната ипотечна застраховка (PMI) е вид ипотечна застраховка, която кредитополучателят може да се наложи да купи като условие за конвенционален ипотечен заем. Подобно на други видове ипотечно застраховане, PMI защитава кредитора, а не кредитополучателя. Кредиторът организира PMI и се предоставя от частни застрахователни компании.

PMI обикновено се изисква, ако заемополучателят получи конвенционален заем с авансово плащане по -малко от 20%. Кредитодателят може също да изисква PMI, ако заемополучателят рефинансира с конвенционален заем и собственият капитал е по -малък от 20% от стойността на жилището.

Квалифицирана ипотечна застрахователна премия (MIP)

Когато получите ипотека, обезпечена от Федералната жилищна администрация на САЩ (FHA), ще трябва да платите квалифицирана ипотечна застрахователна премия, която предоставя подобен вид застраховка. MIP имат различни правила, включително, че всеки, който има ипотека на FHA, трябва да закупи този вид застраховка, независимо от размера на първоначалната си вноска.

Застраховка на ипотечно право

Ипотека застраховка за собственост предпазва от загуба в случай, че по -късно продажбата бъде обезсилена поради проблем със заглавието. Застраховката за ипотечно право на собственост защитава бенефициента от загуби, ако по време на продажбата се установи, че някой друг, освен продавача, притежава имота.

Преди затваряне на ипотека, представител, като адвокат или служител на титулярно дружество, извършва a търсене на заглавие. Процесът е предназначен да разкрие всички заложни права, поставени върху имота, които биха попречили на собственика да продава. Търсенето на заглавие също така потвърждава, че продаваният недвижим имот принадлежи на продавача. Въпреки задълбоченото търсене, не е трудно да пропуснете важни доказателства, когато информацията не е централизирана.

Застраховка живот ипотечна защита

Често на кредитополучателите се предлага застраховка живот при ипотечна защита, когато попълват документи за започване на ипотека. Кредитополучателят може да откаже тази застраховка когато се предлага, но може да се наложи да подпишете поредица от формуляри и откази, като потвърдите решението си. Тази допълнителна документация има за цел да докаже, че разбирате рисковете, свързани с ипотеката.

Изплащанията за ипотечна застраховка живот могат да бъдат или с намаляващ срок (изплащането намалява с намаляването на салдото по ипотеката), или на ниво, въпреки че последното струва повече. Получател на плащанията може да бъде или заемодателят, или наследниците на кредитополучателя, в зависимост от условията на полицата.