Финансиране на собственика - определение, предимства и рискове
Какво представлява финансирането от собственика?
Финансирането от собственик е транзакция, при която продавачът на имот финансира покупката директно с лицето или образуванието, което я купува, изцяло или частично.
Този тип подреждане може да бъде изгодно и за двамата продавачи и купувачи, защото елиминира разходите на банков посредник. Финансирането на собственика обаче може да създаде много по -голям риск и отговорности за собственика.
Ключови извадки
- Финансирането на собственика понякога се нарича „творческо финансиране“ или „финансиране на продавача“.
- Обикновено този вид финансиране се оповестява в рекламата на имот, когато собственикът финансира като опция.
- Финансирането на собственика изисква продавачът да поеме риска по подразбиране на купувача, но собствениците често са по -склонни да преговарят от традиционните кредитори.
- Финансирането от собственика може да осигури допълнителен доход на продавача под формата на лихва.
- Понякога е известно, че финансирането от собственика помага на имота да се продава по -бързо на пазара на купувача.
Разбиране на финансирането от собственика
Купувачът може да се интересува много от закупуването на имот, но продавачът няма да отстъпи от исканата цена от 350 000 долара. Купувачът е готов да плати тази сума и може да намали 20% - 70 000 долара, спечелени от продажбата на предишния им дом. Те ще трябва да финансират 280 000 долара, но могат да получат одобрение само за традиционна ипотека в размер на 250 000 долара.
Продавачът може да се съгласи да им даде назаем 30 000 долара, за да компенсира разликата, или да се съгласи да финансира всичките 280 000 долара. И в двата случая купувачът ще плаща на продавача месечно, главница плюс лихва по заема. Тези заеми са донякъде обичайни, когато купувачът и продавачът са семейство или приятели или са свързани по някакъв друг начин извън сделката.
Финансирането на собственика е само за кратък период от време в много случаи, докато купувачът не може да рефинансира, за да изплати изцяло собственика.
Предимства и недостатъци на собственическото финансиране
Финансирането от собствениците е най -често срещано на пазара на купувача. Собственикът обикновено може да намери купувач по -бързо и да ускори транзакцията, като предложи финансиране, но това изисква продавачът да поеме риска от неизпълнение от купувача.
Продавачът може да изисква по -голям авансово плащане отколкото ипотечния кредитор би компенсирал риска. Авансовите вноски могат да варират от 3% до 20% при традиционните ипотечни кредитори, в зависимост от вида на заема. Авансовите плащания могат да бъдат 20% или повече при транзакции, финансирани от собственика.
От друга страна, тези транзакции могат да предлагат на продавача месечно паричен поток които осигуряват по-добра възвръщаемост от инвестициите с фиксиран доход.
Обикновено купувачите имат най-голямо предимство при сделка, финансирана от собственик. Общите условия за финансиране обикновено са много по-договаряеми и купувачът спестява на точки, оценени от банката, и разходи за приключване, когато извършва плащания директно към продавача.
Изисквания за финансиране от собственика
Сделката за финансиране на собственик трябва да бъде улеснена чрез a запис на заповед. Записът на заповед очертава условията на споразумението, включително, но не само, лихвения процент, графика за погасяване и последиците от неизпълнение. Собственикът също обикновено запазва правото на собственост, докато не бъдат извършени всички плащания, за да се предпази от неизпълнение.
Някои сделки „направи си сам“ могат да се управляват изцяло от собственика, но обикновено се препоръчва помощ от адвокат, за да се гарантира, че всички бази са покрити. Плащането за търсене на заглавие може да бъде от полза и за установяване, че собственикът/продавачът всъщност е в състояние да продават имота и че в крайна сметка могат да освободят правото на собственост в замяна на финансиране на част или на всички сделка.
