Трябва ли да се реинвестират дивиденти от взаимни фондове?

Има няколко добри причини за реинвестиране на дивиденти от взаимни фондове. Това е чудесен начин да натрупате богатство на автопилот. Парите, които никога не влизат в ръцете ви, са по -малко изкушаващи за харчене, точно както 401 (к) пенсионни приспадания от вашата заплата никога не получават шанс да станат харчещи пари. Реинвестираните дивиденти купуват повече акции на фонда и увеличават главницата ви. Това генерира повече дивиденти през годините, използвайки силата на комбиниране на възвръщаемостта, без да се налага да вдигате пръст.

Реинвестирането на дивиденти от взаимни фондове помага да се компенсират спадовете на пазара. Тъй като реинвестирането се извършва както в добри, така и в лоши времена, някои дивиденти неизбежно ще дойдат в моменти, когато стойността на фонда намалява. Ако цената на акциите на фонда падне от $ 100 на $ 83, а вашият дивидент е 1000 долара, получавате 12 нови акции вместо 10 акции. Когато фондът се възстанови до $ 100 на акция, имате 12 акции, които са нараснали със $ 17 на брой.

Ако инвестирате във взаимен фонд с натоварване отпред, обикновено избягвате таксата за влизане, когато реинвестирате своите дивиденти. Така че, ако обикновено плащате например 3% от всяка месечна вноска, дивидентът е безплатен тласък на вашите спестявания. Не забравяйте обаче да проверите това с вашия брокер.

Кога да не се реинвестира

Пенсионерите и други, които трябва да живеят от инвестициите си, могат да изберат да получат дивидентите от взаимните си фондове, изплатени в брой.

Има и възможност да вземете парични дивиденти от взаимните си фондове, за да инвестирате другаде. Това може да бъде част от a разнообразяване стратегия, тъй като реинвестирането на дивидента обратно в същите взаимни фондове означава, че държите нарастваща купчина яйца в една и съща кошница. Ако тази кошница започне да се чувства малко прекалено рискова, може да е разумно да се използват дивидентите за създаване на вторични инвестиции в безопасно пристанище. От другата страна на тази монета, активен инвеститор може да види по -добри инвестиции на друго място и да счита дивидентите за пари за по -смели начинания.

Данъци и настройки на сметката на брокер

Дивидентите от взаимни фондове в непенсионни сметки се облагат с данък върху печалбата, независимо от това дали реинвестирате или плащате в брой. Съхранявайте добри записи и се консултирайте с данъчния си служител, ако не сте сигурни в положението си. Трябва да докладвате необлагаеми средства, като напр общински облигационни фондове, във вашата данъчна декларация, дори ако не дължите никакви данъци.

Ако решите да реинвестирате дивидентите си, проверете отново брокерска сметка настройки. Понякога по подразбиране не се купуват акции в същия фонд, а се насочва към фонд за безопасен паричен пазар. Тъй като в наши дни те получават практически нулева възвръщаемост, но все още имат годишни такси, гарантирано ще получите отрицателна реална възвръщаемост.