ETF или взаимни фондове за вашата ИРА?

Не е ли свободата голяма? Ако сте държали компания, спонсорирана 401 (к) или 403 (б), знаете, че вашата компания ви е дала фалшиво чувство за свобода. Казаха, че сте „свободни“ да избирате от някой от шепата взаимни фондове, които са избрали за вас. Изборът от техния избор не изглежда като голяма свобода, но може би сте направили допълнителната стъпка и сте отворили ИРА.

Сега това е свободата. С IRAs, отворени извън вашата компания, имате избор на почти всяка инвестиционна опция на пазара. Деветдесет и четири милиарда долара се инвестират в самонасочващи се сметки на ИРА, където много хора избират да упражняват свободата на тази пенсионна сметка и да влагат парите си в акции и облигации, вместо да използват взаимни финансови средства. Свободата обаче идва и с отговорност и рискове. Изборът ви се е увеличил от около дузина до хиляди. Може би си мислите, че ще се придържате към средства вместо към отделни акции и облигации и това е мъдър избор, особено ако сте нови в инвестирането. Какви средства обаче трябва да изберете? Взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF)?

Разликата

Взаимните фондове се предлагат в две основни разновидности: активно и пасивно управлявани фондове. Активно управляваните фондове наемат екип от предполагаемо експертни мениджъри, които купуват и продават инвестиционни продукти от името на фонда в опит да се справи по -добре от пазара като цяло. Пасивно управляваните фондове използват нископлатен екип от компютри за проследяване на индекс и са предназначени да отразяват пазара.

ETFs, като пасивно управляван взаимен фонд, се опитват да проследят индекс, често чрез използването на компютри, и също така имат за цел да имитират пазара. Например, да кажем, че имате ETF като SPDR S&P 500 и S&P 500 намалява. Ако това се случи, стойността на вашия ETF също ще спадне.

Взаимните фондове и ETF имат много различия под капака, но повечето от тях не ви вълнуват особено, ако тепърва започвате като инвеститор. Трябва обаче да разберете някои от тези разлики.

Борсата

Взаимните фондове се купуват и продават по тяхната нетна стойност на активите, или НАВ, което се изчислява в края на деня. ETF търгуват точно като акции. Можете да купувате и продавате акции по всяко време на деня в текуща цена, което се променя много бързо. Можете да закупите една акция от ETF или милиони, но те трябва да са пълни акции. Взаимните фондове могат да ви позволят да закупите части от една акция и да ви позволят да закупите толкова акции, колкото искате.

Въпреки това, взаимните фондове често имат високи минимални инвестиции, ако се опитвате да управлявате собствената си ИРА.

Без товар

Сега на пазара има толкова много взаимни фондове, че плащането на такси за натоварване от всякакъв вид често е необмислено и ненужно. Товарът е такса, която плащате, за да купите или продадете дял във взаимен фонд. Тези товари често отиват на финансов съветник който ви е продал фонда.

На пазара има много взаимни фондове без товар, но няма ETF с такси за зареждане. Вместо това плащате друг вид такса за закупуване на ETF.

Комисионна

Когато купувате и продавате a акции или ETF, трябва да платите комисионна на вашия брокер. За повечето това е фиксирана такса, независимо от това колко акции купувате или продавате. Въпреки че е важно да се вземат предвид тези такси, колкото повече акции от ETF купувате, толкова по -малко комисионна има значение, тъй като става по -малък процент от търговията.

Все по-често брокерските компании добавят ETF без комисионна към своя състав, което премахва тази загриженост.

Съотношението на разходите

И взаимните фондове, и ETF имат съотношения на разходите- сумата за управление на фонда.

Често ETFs рутинно имат по -ниски коефициенти на разходи от активно управляваните взаимни фондове и те могат да бъдат в съответствие с пасивно управляваните индексни взаимни фондове.

Долния ред

Тъй като най -активно управляваните взаимни фондове няма да успеят да победят пазара за дълъг период от време, плащането на допълнителните такси в съотношения на натоварване и разход може да не е добре изразходвани пари. Вместо това помислете за пасивно управлявани взаимни фондове или ETF. И двете може да имат място във вашето портфолио, но поради лекотата на закупуване и продажба и евентуално по -благоприятно данъчно третиране, много инвеститори от ИРА откриват, че ETF отговарят по -добре на техните цели и задачи, отколкото взаимните финансови средства.