Определение за заем за твърди пари

Какво е заем за твърди пари?

А твърди пари заемът е вид заем, обезпечен с недвижим имот. Кредитите с твърди пари се считат за заеми от "последна инстанция" или краткосрочни мостови заеми. Тези заеми се използват предимно при сделки с недвижими имоти, като заемодателят обикновено е физически лица или компании, а не банки.

Как работи заемът за твърди пари

Кредитите за твърди пари имат условия, базирани главно на стойността на имота, който се използва като обезпечение, а не върху кредитоспособността на кредитополучателя. Тъй като традиционните кредитори, като банките, не отпускат заеми за твърди пари, заемодателите за твърди пари често са частни лица или компании, които виждат стойност в този вид потенциално рисково начинание.

Може да се търсят заеми за твърди пари имотни ласти които планират да обновят и препродадат недвижимите имоти, които се използват като обезпечение за финансирането - често в рамките на една година, ако не и по -рано. По -високата цена на заем за твърди пари се компенсира от факта, че кредитополучателят възнамерява да изплати заема сравнително бързо - повечето заеми за твърди пари са за една до три години - и някои от другите предимства оферта.

Специални съображения за заеми с твърди пари

Цената на a заем за твърди пари за кредитополучателя обикновено е по -високо от финансирането, налично чрез банки или програми за държавно кредитиране, което отразява по -големия риск, който кредиторът поема, като предлага финансирането. Увеличените разходи обаче са компромис за по -бърз достъп до капитал, по -малко строг процес на одобрение и потенциална гъвкавост в погасяване график.

Кредитите за твърди пари могат да се използват в ситуации на обрат, краткосрочно финансиране и от кредитополучатели с лош кредит но съществен собствен капитал в техния имот. Тъй като може да бъде издаден бързо, заем за твърди пари може да се използва като начин да се предотврати възбрана.

Плюсове и минуси на заем за твърди пари

Съществуват плюсове и минуси на заемите за твърди пари, свързани с процеса на одобрение, заем към стойност (LTV) съотношения и лихвени проценти.

Професионалисти

Едно от предимствата на заем за твърди пари е процесът на одобрение, който обикновено е много по -бърз от кандидатстването за ипотека или друго традиционен заем чрез банка. Частните инвеститори, които подкрепят заема за твърди пари, могат да вземат решения по -бързо, защото заемодателят е фокусиран върху обезпечение, а не върху финансовото състояние на кандидата.

Кредиторите прекарват по -малко време в разглеждане на заявление за кредит, например за проверка на доходите и преглед на финансови документи. Ако кредитополучателят има съществуваща връзка с кредитора, процесът ще бъде още по -плавен.

Инвеститорите на твърди заеми не са толкова загрижени за получаването на изплащане, защото може да има още по -голяма стойност и възможност за тях да препродадат сами имота, ако кредитополучателят по подразбиране.

Против

Тъй като самият имот се използва като единствена защита срещу неизпълнение, заемите за твърди пари обикновено имат по -ниски коефициенти на LTV от традиционните заеми: около 50% до 70%, спрямо 80% за обикновени ипотеки (макар че може да се повиши, ако кредитополучателят е опитен плавник).

Освен това лихвите обикновено са високи. За заемите с твърди пари лихвите могат да бъдат дори по -високи от тези на подчинен заеми. Към 2020 г. средният лихвен процент за заем за твърди пари е 11,25%, като лихвите варират от 7,5% до 15% за САЩ през 2020 г.

Друг недостатък е, че кредиторите по твърди заеми могат да изберат да не осигуряват финансиране за пребиваване на собственик поради регулаторен надзор и правила за спазване.