Лично финансово управление (PFM)
Какво е личен финансов мениджмънт (PFM)?
Докато прозвището „лично финансово управление“ често се използва за обозначаване на начини за управление на вашето лични финанси, това също е действителен термин, често известен със своята акроним, PFM, и се отнася до типа софтуер, използван за приложения за лични финанси. PFM съществува от 1983 г., когато съоснователят на Intuit Скот Кук се умори да гледа как жена му се бори с всички документи, свързани с плащането на сметки на ръка.
Той започна да проучва как да опрости или автоматизира процеса. На път да виси бележка за програмист в Станфордския университет, той случайно се сблъска с Том Проулкс, който се беше занимавал с програмиране и се съгласи да напише проста програма за балансиране на проверки за Кук, която се превърна в ранна версия на софтуерната програма за лични финанси Quicken.
И така Intuit (INTU) е роден. Компанията започна с изграждането на Quicken, но това беше претъпкано поле. Кук и Проулкс не бяха единствените, които търсеха решение на разочарованието от жонглирането с цялата тази документация, плащаща сметки. Когато Quicken стартира, вече имаше 46 други продукта за лични финанси, но много от тях бяха тромави и не бяха лесни за използване.
Най -голямата точка на продажба на Quicken беше неговата лекота на използване. Тъй като буквално имитира хартиен чек, софтуерът стана широко достъпен за всеки, който някога е трябвало да плаща сметка с чек. Това, което най -накрая изтласка Quicken в предната част на пакета, беше комбинация от положителни отзиви за неговата версия на Apple, подход на директен маркетинг и звездно обслужване на клиентите.
Ключови извадки
- Личното финансово управление или PFM е терминът, използван за описание на софтуера, който захранва много различни лични финанси и инструменти за мобилно банкиране.
- Откакто стартира за първи път през 1983 г., софтуерът се развива и разширява отвъд първоначалната си цел, за да намали размера и да опрости плащането на сметки.
- С развитието на поведението на клиентите и нуждите на клиентите ще се развива и софтуерът PFM и приложенията, които захранва.
Разбиране на личния финансов мениджмънт (PFM)
Създаването на софтуерен продукт, имитиращ хартиен продукт, позволи на Quicken да привлече клиенти, а настройването на други начини, по които клиентите използват продукта, му позволи да продължи да се развива. Това беше ключов ключ към успеха му.
Например, след като компанията установи, че една трета от клиентите й използват софтуера за бизнес разходи, Intuit изтласка това, което се превърна в днешните Quickbooks- версия на Quicken, която се фокусира върху проследяването на тези разходи. Той също така създаде функция, която позволи на клиентите да изтеглят своите посредничество изявления и включете ги във финансовото планиране.
Това постави основата другите продукти за PFM да станат част от нарастващото изобилие от налични днес инструменти за лични финанси. Те включват такива, насочени към проследяване кредитни оценки (помислете за Credit Karma), тези, които позволяват на отделните инвеститори да търгуват за собствена сметка (мислите за Robinhood), и тези, фокусирани върху проследяването на разходите и плащането на сметки (помислете за Prism). PFM е софтуерът, който захранва тези приложения, както и много други мобилно банкиране инструменти.
Quickbooks се интегрира с TurboTax, което позволява на тези, които са самостоятелно заети, да импортират своята финансова информация, за да подадат данъците си.
Специални съображения
Приложенията за банкиране и финансиране могат да споделят PFM софтуер, но не всички са изградени еднакво. Важно е да определите какви са вашите нужди, за да сте сигурни, че използвате правилната система. Някои от тези приложения имат безплатни версии, въпреки че много от тях имат абонаменти за достъп до по -разширени функции. Някои са създадени за Windows, някои са за Mac, а други живеят в облака.
Докато мобилното банкиране може да помогне при плащането на сметки, проследяването на депозити/тегления и прехвърлянето на средства между сметки, приложенията за лични финанси често са изградени с по -всеобхватни инструменти за управление на парите и по -голяма способност за персонализиране Характеристика. Много от тях не само ви позволяват да плащате сметки и да проследявате депозити/тегления, но също така включват по -широки опции, които ви дават гъвкавост да поемете повече контрол върху целите си за финансово управление.
Приложения за лични финанси са се развили, за да станат много по -удобни за потребителя и насочени към нуждите на клиентите. Като цяло тези приложения ще ви позволят да бъдете по -организирани с вашите финанси. На най -простото ниво те ще ви помогнат да проследите бюджета/разходите си и да гарантирате, че плащате сметките си навреме. Ако имате по -широки нужди, най -вероятно има приложения и за тях - или скоро ще има.
Този списък в никакъв случай не е изчерпателен, но предоставя преглед на първите осем приложения за лични финанси, класирани от побратимения сайт на Investopedia The Balance.
- Най -добър като цяло - Мента
- Най -доброто за изплащане на дълг - Имате нужда от бюджет
- Най -доброто за управление на богатството - Личен капитал
- Най -добро за управление на абонаменти - Marcus Insights
- Най -доброто за плащане на сметки - Призма
- Най -добро за споделени разходи - Spendee
- Най -доброто за бюджетиране - Всеки долар
- Най -добри визуализации - Mobills