Методология за преглед на личните заеми
Методология за преглед на личните заеми
Личните заеми може да са добър вариант, когато искате да консолидирате дълга, да платите за подобрения в жилището, да покриете медицински сметки или да финансирате сватба. Но при толкова много кредитори може да е трудно да се знае коя компания предлага най -добрия личен заем за вашата ситуация.
Между онлайн кредиторите, банките с добро строителство, кредитните съюзи и кредиторите peer-to-peer можете да отговаряте на условията за няколко лични кредита. За да стесним всяка селекция, завършихме обширно проучване на топ 38 лични кредита. Ръководството обхваща критериите, които използвахме за оценяване на опциите на всяка компания.
Свързани: Вижте кой го направи като топ доставчик в нашия Най -добрите лични заеми закръглям.
Критерии за рейтинг
Създадохме стабилна методология за класиране на всеки личен заем в осем категории. Въз основа на нашите критерии, всеки личен заем спечели числова оценка, която предлагаше базиран на данни начин за сравняване на всеки продукт. Ние оценихме всяка точка от данни по петобална скала и преценихме всяка оценка въз основа на важността.
За да сравним личните заеми, използвахме тези седем категории:
- Годишен процент (ГПР)
- Такса за създаване
- Такса за предплащане
- Такса за забавено плащане
- Изисква се минимален кредитен рейтинг
- Вариант за предварителна квалификация
- Подробности за членството
Годишен процент (ГПР)
The Годишният процент на разходите, или ГПР, е общата стойност на заемите, включително лихви, такси и други такси. ГПР улеснява сравняването на разходите по заеми между кредиторите.
Целият този раздел съставлява 50% от общата претеглена оценка в нашата оценка. За да класираме ГПР на всяка компания, разгледахме всеки от тези фактори:
- Минимален фиксиран ГПР (5%)
- Максимален фиксиран ГПР (5%)
- Среден фиксиран ГПР (40%)
Минимален фиксиран ГПР
Най -ниските фиксирани ГПР обикновено са достъпни само за най -кредитоспособните кредитополучатели. Ние класирахме минималния ГПР на всеки личен заем по петточкова скала. Най -ниският ГПР при всички кредитори, които разгледахме, е 0%
| Минимален фиксиран ГПР | Числен резултат |
|---|---|
| <4% | 5 |
| 4%–5.99% | 4 |
| 6%–7.99% | 3 |
| 8%–9.99% | 2 |
| 10%–11.99% | 1 |
| ≥12% | 0 |
Максимален фиксиран ГПР
Когато кредитният ви рейтинг е по -малко от перфектен, можете да се класирате само за по -високи фиксирани ГПР. Ние класирахме максималния ГПР на всеки личен заем по петточкова скала. Най -високият ГПР при всички кредитори, които разгледахме, е 11.99%.
| Максимален фиксиран ГПР | Числен резултат |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–18.99% | 4 |
| 19%–24.99% | 3 |
| 25%–29.99% | 2 |
| 20%–35.99% | 1 |
| ≥35.99% | 0 |
Среден фиксиран ГПР
Придадохме най -голяма тежест на средния ГПР на всеки кредитор. Подобно на минималния и максималния ГПР, ние класирахме всеки по петточкова скала.
| Среден фиксиран ГПР | Числена оценка |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–12.99% | 4 |
| 13%–15.99% | 3 |
| 16%–20.99% | 2 |
| 21%–24.99% | 1 |
| ≥25% | 0 |
Такса за създаване
Ан такса за създаване е авансовата такса, която кредиторът начислява за обработване на вашето лично заявление за заем.
Целият този раздел съставлява 25% от общата претеглена оценка в нашата оценка. За да прегледаме ГПР на всяка компания, сравнихме следното:
- Минимална такса за създаване (5%)
- Максимална такса за създаване (0%)
- Средна такса за произход (20%)
Минимална такса за произход
Най -конкурентните лични заеми може да нямат такса за генериране. Други кредитори могат да предлагат фиксирана такса за генериране или диапазон въз основа на вашата кредитоспособност. Ние класирахме таксата за получаване на всеки личен заем по петточкова скала.
| Минимална такса за получаване % | Числен резултат |
|---|---|
| без такса за създаване | 5 |
| 0% | 4 |
| <0.5% | 3 |
| <1% | 2 |
| <1.5% | 1 |
| ≥1.5% | 0 |
Максимална такса за произход
Личните заеми с по -малка конкуренция могат да имат по -високи такси за получаване. Тези компании може да имат фиксирана такса за създаване или диапазон въз основа на вашата кредитоспособност. Ние класирахме таксата за произход на всеки кредитор по петточкова скала. Най -високата такса за получаване при всички кредитори, които разгледахме, е 10%.
| Максимална такса за начало % | Числен резултат |
|---|---|
| без такса за създаване | 5 |
| <4% | 4 |
| <6% | 3 |
| <8% | 2 |
| <10% | 1 |
| ≥10% | 0 |
Средна такса за произход
Ние придадохме най -голяма тежест на средната такса за произход на всеки кредитор. Подобно на минималните и максималните такси за създаване, ние класирахме всяка средна такса за произход по петточкова скала.
| Средна такса за произход % | Числен резултат |
|---|---|
| без такса за създаване | 5 |
| <3% | 4 |
| <4% | 3 |
| <5% | 2 |
| <6% | 1 |
| ≥6% | 0 |
Такса за предплащане
А такса за предплащане, или неустойка за предплащане, е таксата, начислена за изплащане на личния ви заем преди изтичането на срока на кредита.
Този раздел съставлява 8% от общата претеглена оценка в нашата оценка. Разгледахме всеки кредитор, за да видим кои от тях са наложили неустойка за предсрочно изплащане на личния заем. Кредиторите без такса за предплащане печелят пет точки, а тези, които начисляват таксата, печелят нула точки.
| Такса за предплащане | Числен резултат |
|---|---|
| не | 5 |
| да | 0 |
Такса за забавено плащане
Кредитополучателите могат да понесат a такса за забавено плащане ако пропуснат крайния срок за плащане на заема. Някои кредитори също таксуват такса за върнати плащания.
Този раздел съставлява 4% от общата претеглена оценка в нашата оценка. За да сравним личните заеми, разгледахме кои кредитори начисляват такса за просрочени плащания. За тези, които начисляват такса за забавено плащане, ние също взехме предвид сумата за нашата оценка.
Минимална такса за забавено плащане
Най -конкурентните лични заеми може да не изискват такса за забавени плащания. За тези, които го правят, използвахме петобална скала, за да ги класираме. Много кредитори начисляват минимална такса за закъснели плащания, а най -високата такса сред кредиторите, които разгледахме, е 39,00 долара.
| Минимална такса за забавено плащане | Числен резултат |
|---|---|
| няма такса за забавено плащане | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$40 | 0 |
Максимална такса за забавено плащане
Някои кредитори може да имат таван за това колко компанията начислява за забавени плащания. Ние класирахме максималната такса за забавяне на плащането на всеки кредитор по петточкова скала. Най -високата максимална такса за забавено плащане сред кредиторите, които разгледахме, беше 100 долара.
| Максимална такса за забавено плащане | Числен резултат |
|---|---|
| няма такса за забавено плащане | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Средна такса за забавено плащане
Придадохме най -голяма тежест на средната такса за забавяне на плащането на всеки кредитор. Взехме средно от таксите за забавено плащане на всеки кредитор и класирахме всеки по петточкова скала.
| Средна такса за забавено плащане | Числен резултат |
|---|---|
| няма такса за забавено плащане | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Изисква се минимален кредитен рейтинг
Тази категория не взема предвид общата претеглена оценка в нашата оценка. Знаем обаче, че кредитополучателите искат да знаят вероятността им да се класират за всеки личен заем. Докато кредиторите разглеждат повече от кредитни оценки, за да определят допустимостта на кредитополучателя, това може да помогне да знаете минималното ограничение на всеки кредитор, за да се класирате, особено за кредиторите без възможност да предварителна квалификация.
Вариант за предварителна квалификация
Възможността за предварително квалифициране за личен заем преди кандидатстване е популярна функция. Предварителна квалификация показва на кредитополучателите лихвите и сроковете, за които могат да отговарят, без задълбочено проучване на кредита им.
Този раздел съставлява 9% от общата претеглена оценка в нашата оценка. Кредиторите, предлагащи възможност за предварителна квалификация за личен заем, получиха пет точки. Но компаниите без възможност за предварителна квалификация получиха нула точки.
| Възможност за предварителна квалификация | Числен резултат |
|---|---|
| да | 5 |
| не | 0 |
Подробности за членството
Някои компании може да изискват съществуваща връзка, за да кандидатстват за личен заем. Членството може да бъде стандартно изискване сред кредитните съюзи, въпреки че може да е лесно да се присъедините срещу малка такса.
Този раздел съставлява 4% от общата претеглена оценка в нашата оценка. Използвахме петточкова скала, за да оценим трудността при кандидатстване за личен заем, въз основа на изискванията за членство на всяка компания.
| Изисквания за членство | Числен резултат |
|---|---|
| Всеки може да се присъедини | 5 |
| Можете да се присъедините, ако платите такса | 4 |
| Може да се присъедини, ако вече е клиент | 2 |
| Можете да се присъедините, ако отговаряте на конкретни изисквания | 1 |
Изборът на правилния личен заем
Когато сте готови да вземете пари назаем, винаги е добър ход да сравнявате лични заеми от множество компании. Ние оценихме 38 водещи компании, за да открием най -добрите лични заеми, и нашите прегледи обхващат всичко, което трябва да знаете, преди да кандидатствате.
Що се отнася до най -добрите лични заеми, нито една компания не работи за всички. Нашите прегледи на лични заеми обхващат ГПР на всяка компания, такси за създаване, такси за предсрочно плащане и забавено плащане, подробности за предварителната квалификация и всички ограничения за членство. Също така обобщихме плюсовете и минусите на всяка компания, за да ви помогнем да вземете информирано решение.
