8 най -добри вида фондове за използване в рецесия

Инстинктът на стадото започва да се претоварва, когато инвеститорите на взаимни фондове чуят думата "рецесия" и новинарските съобщения показват, че цените на акциите падат. Страховете от по -нататъшни спадове и нарастващи загуби гонят инвеститорите от фондовите фондове и ги тласкат към облигационни фондове в полет към безопасно място.

Този полет може да бъде ефективна тактика за инвеститорите, които не са склонни към риск, тъй като бягат от акции за възприеманата безопасност в света на инвестициите с фиксиран доход. Въпреки това, докато някои фондове са по -малко променливи от акциите, това не е вярно за цялата вселена от взаимни фондове.

Прочетете, за да разгледате облигационните фондове, които имат тенденция да надминават по време на тежки пазарни условия като рецесия.

Стратегия за всеки пазар

Докато облигационните фондове и подобни консервативни инвестиции показаха своята стойност като сигурни убежища в трудни времена инвестирането като леминг не е правилната стратегия за търсещите инвеститори

дългосрочен растеж. Инвеститорите също трябва да разберат, че колкото по -безопасна изглежда една инвестиция, толкова по -малък доход могат да очакват от холдинга.

Времето на пазара рядко работи. Опитвайки се да определите времето на пазара, като продадете фондовите си фондове, преди да загубят пари, и използвайте приходите, за да закупите облигационни средства или друго консервативните инвестиции и след това да се направи обратното, за да се уловят печалбите при покачване на фондовия пазар, е рискована игра. Шансовете да направите правилния ход са подредени срещу вас. Дори и да постигнете успех веднъж, шансовете да повторите тази победа отново и отново през целия живот на инвестиране просто не са във ваша полза.

Далеч по -добре стратегия е да изгради портфейл от диверсифицирани взаимни фондове. Правилно изградено портфолио, включващо комбинация от фондове и облигации, осигурява възможност за участие в растежа на фондовия пазар и омекотява портфолиото ви, когато фондовият пазар е такъв в упадък. Такова портфолио може да бъде изградено чрез закупуване на отделни средства в пропорции, които съответстват на желаното от вас разпределение на активи. Като алтернатива можете да свършите цялата работа с един фонд, като закупите взаимен фонд с „растеж и доход“ или „балансиран“ на негово име.

1. Федерални облигационни фондове

Няколко вида облигационни фондове са особено популярни сред инвеститорите, които не са склонни към риск.Средства, съставени от Съкровищни ​​облигации на САЩ водят глутницата, тъй като те се считат за едни от най -безопасните. Инвеститорите не са изправени пред кредитен риск, тъй като способността на правителството да събира данъци и да печата пари елиминира риска от неизпълнение и осигурява основна защита.

Облигационни фондове, инвестиращи в ипотеки, секюритизирани от Правителствена национална ипотечна асоциация (Джини Мей) също са подкрепени от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ. Повечето от ипотеките (обикновено ипотеки за първи път купувачи на жилища и кредитополучатели с ниски доходи) секюритизирани като Джини Мей обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS) са тези, гарантирани от Федералната жилищна администрация (FHA), по въпросите на ветераните или други федерални жилищни агенции.

2. Общински облигационни фондове

След това в списъка са общинска облигация финансови средства. Издадени от държавни и местни власти, тези инвестиции подпомагат местните данъчни органи, за да осигурят висока степен на сигурност и сигурност на инвеститорите. Те носят по -голям риск от фондовете, които инвестират в ценни книжа, подкрепени от федералното правителство, но все още се считат за относително безопасни.

3. Облагаеми корпоративни фондове

Облагаемите облигационни фондове, емитирани от корпорации, също са съображение. Те предлагат по-високи добиви от тези, подкрепяни от правителството, но носят значително повече риск. Изборът на фонд, който инвестира в висококачествени емисии облигации, ще помогне за намаляване на риска. Докато фондовете за корпоративни облигации са по-рискови от фондовете, които държат само държавни облигации, те все още са по-малко рискови от фондовете за акции.

4. Фондове на паричния пазар

Що се отнася до избягването на рецесии, облигациите със сигурност са популярни, но не са единствената игра в града. Ултраконсервативните инвеститори и неизисканите инвеститори често прибират парите си паричния пазар финансови средства. Въпреки че тези средства осигуряват висока степен на безопасност, те трябва да се използват само за краткосрочни инвестиции.

5. Дивидентни фондове

Противно на общоприетото схващане, търсенето на подслон в трудни времена не означава непременно изоставянето му фондова борса като цяло. Докато инвеститорите стереотипно мислят за фондовия пазар като средство за растеж, цената на акциите поскъпването не е единствената игра в града, когато става въпрос за печелене на пари на фондовия пазар. Например взаимните фондове, фокусирани върху дивиденти, могат да осигурят силна възвръщаемост с по -малка променливост от фондовете, които се фокусират стриктно върху растежа.

6. Взаимни фондове за комунални услуги

Взаимни фондове, базирани на комунални услуги, и фондове, инвестиращи в потребителски скоби са по -малко агресивни стратегии за фондови фондове, които са склонни да се фокусират върху инвестиране в компании, изплащащи предвидими дивиденти.

7. Фондове с голяма капитализация

Традиционно фондовете, инвестиращи в акции с голяма капитализация, са по-малко уязвими от тези в акции с малка капитализация, тъй като по-големите компании обикновено са в по-добра позиция да издържат на трудни времена. Преместване на активи от фондове, инвестиращи в по -малки, по -агресивни компании към тези, на които залагате сини чипове осигурете начин да предпазите портфолиото си от спада на пазара, без да бягате изцяло от фондовия пазар.

8. Хеджиране и други фондове

За по -богатите хора инвестирането на част от портфолиото ви в хедж фондове е една идея. Хедж фондовете са предназначени да печелят пари независимо от пазарните условия. Инвестирането във фонд за неблагоприятни метеорологични условия е друга идея, тъй като тези средства са специално предназначени да печелят пари, когато пазарите са в упадък.

И в двата случая тези средства трябва да представляват само малък процент от общите ви притежания. В случай че хедж фондовете, хеджирането е практиката на опит за намаляване на риска, но действителната цел на повечето хедж фондове днес е да се увеличи максимално възвръщаемостта на инвестициите. Името е предимно историческо, тъй като първите хедж фондове се опитаха да се хеджират срещу риска от понижение на мечи пазар чрез съкращаване на пазара (взаимните фондове обикновено не могат да влязат в къси позиции като една от основните им цели). Хедж фондовете обикновено използват десетки различни стратегии, така че не е точно да се каже, че хедж фондовете просто хеджират риска. Всъщност, тъй като управителите на хедж фондове правят спекулативни инвестиции, тези фондове могат да носят по -голям риск от целия пазар. В случай на неблагоприятни метеорологични фондове, портфолиото ви може да не работи добре, когато времето е добро.

Долния ред

Независимо от това къде сте вложили парите си, ако имате дългосрочен срок, гледайте на надолу пазара като възможност за покупка. Вместо да продавате, когато цената е ниска, гледайте на това като на възможност да изградите своето портфолио с отстъпка. Когато пенсионирането стане краткосрочна възможност, направете постоянен ход в консервативна посока. Направете го, защото имате достатъчно пари, за да задоволите нуждите си и искате да премахнете някои от рисковете от портфолиото ви завинаги, а не защото планирате да скочите обратно, когато мислите, че пазарите ще се повишат отново.