Кога е подходящият момент за закупуване на къща?

Кога е подходящият момент за закупуване на къща?

Когато инвестират в имот, много потенциални купувачи на жилища се опитват да предскажат дали стойностите на жилищата растат или спадат, като същевременно обръщат внимание на ипотека тарифи. Това са важни показатели, които трябва да се следват, за да се определи дали е подходящият момент за закупуване на къща. Най -доброто време обаче е, когато можете да си позволите.

Как работи закупуването на къща?

Видът заем, който купувачът на жилище избира, влияе върху цената на жилището в дългосрочен план. Има различни варианти за ипотечни кредити, но 30-годишни

фиксирана лихва по ипотека е най -стабилният вариант за купувачите на жилища. Лихвеният процент ще бъде по-висок от 15-годишен заем (популярен за рефинансиране), но 30-годишният фиксиран не представлява риск от бъдеща промяна на лихвения процент шокове. Други видове ипотечни заеми включват ипотека с първоначална лихва, ипотека с ипотечен кредит и ипотека „Alt-A“.

За да се класирате за a прайм жилищна ипотека, кредитополучателят трябва да има висока кредитен рейтинг, обикновено 740 или по -висока, и предимно без дълг, според Федералния резерв. Този вид ипотека също изисква значително първоначално плащане, от 10 до 20%. Тъй като кредитополучателите с добри кредитни резултати и малък дълг се считат за относително нисък риск, този вид заем обикновено има съответно нисък лихвен процент, което може да спести на кредитополучателя хиляди долари през срока на заема.

Ипотеки с ипотечни кредити, от друга страна, се предлагат на кредитополучатели с по -ниски кредитни рейтинги и FICO кредитни оценки под 640 в зависимост от заемодателя. Поради повишения риск за кредиторите лихвите по тези заеми могат да достигнат до 8% до 10%. Ипотеки с регулируема лихва (ARMs) попадат в тази категория. ARM често първоначално имат първоначална „тийзърна ставка“ с фиксирана ставка и след това преминават към a плаваща ставка, плюс марж, за остатъка от заема. Тези заеми често започват с нисък лихвен процент, но ипотечните плащания могат да се увеличат драстично, след като заемът премине към по -високия променлив лихвен процент.

Ипотеките Alt-A обикновено са заеми с ниски или без документи, което означава, че заемодателят изисква минимална документация, за да може кредитополучателят да докаже способността си да плати заема. Alt-A кредитополучателите обикновено имат кредитни оценки най -малко 700. Заемите обикновено позволяват ниски авансови плащания. Тези заеми са полезни за тези, които печелят достатъчен доход, но не могат да предоставят документация, тъй като я печелят от време на време. Някои самостоятелно заети лица могат да попаднат в тази категория. Лихвените проценти обикновено са около 5,5% до 8%, в зависимост от заемодателя и положението на кредитополучателя.

Купувачите трябва да знаят, че ако ви бъде предложена ставка Alt-A или subprime, това не означава, че не можете да отговаряте на условията за ипотека с първа ставка при друг кредитор.

Достъпност

В момента САЩ изпитват криза на достъпността. Според Робърт Диц, главен икономист на Националната асоциация на строителите на жилища, проблемът се задълбочава от липса на налични жилища, недостиг на работна ръка в строителството и високи цени на земята.

Според NAHB/Wells Fargo Housing Opportunity Index, жилищата са били най -достъпни през 2012 г., когато 78% от новите и съществуващите продажби на жилища бяха достъпни за типично семейство въз основа на техните доходи и текущи интереси тарифи. До края на 2019 г. този резултат беше 63,2%, което означава, че само 63% от продажбите на жилища бяха достъпни, тъй като цените на жилищата и лихвите по ипотечните кредити растат по -бързо от доходите.

Според Франк Нотхафт, главен икономист на CoreLogic, компания за анализ на данни, месечни ипотечни плащания са се увеличили с приблизително 18% през последната година, но малко семейства са видели, че доходите им се увеличават от това количество.

Купете си дом, когато можете да си го позволите

Най -добрият подход при вземането на решение кога да купите жилище е да го направите, когато можете да си го позволи. Не се опитвайте да определяте сроковете на ипотечните кредити и стойностите на жилищата. Те са почти невъзможни за предвиждане. Ако намерите желания от вас дом и можете да си го позволите, купи го.

Когато купувате този дом, помислете за следните съвети за спестяване на пари:

• Ако планирате да препродавате в бъдеще, не купувайте най -големия и/или най -скъпия дом на блока. Тези домове обикновено оценяват най -малко и представляват най -голямото предизвикателство, когато се опитват да намерят продавач. Най -малкият и/или най -евтиният дом в блока често оценява най -много.
• Запитване относно данък сгради, комунални разходи и такси за асоцииране на собствениците на жилища.
• Наемете инспектор, преди да закупите жилище. Това ще ви струва стотици и може да ви спести хиляди.
• Не правете големи покупки (кола, лодка и т.н.) или отваряйте нова кредитна карта през шестте месеца преди покупката на вашия дом. Това може да се разглежда като повишен риск за вашия кредитор.
• Когато наддавате за жилището, което искате, го основавайте комп на база цена на квадратен метър. Използвайте конкретен номер, който ще посочи на продавача, че сте си свършили домашното при определяне стойността на дома.

Специални съображения при закупуване на жилище

На Уолстрийт има поговорка: „Не се опитвайте да измервате времето на пазара.“ Това важи и за недвижимите имоти. Факторът номер едно е способността ви да си позволите дом, без да се натрапвате. Въпреки това, ако търсите предимство, лихвените проценти са близо до исторически ниски нива, така че сега е по -подходящ момент от повечето за закупуване на жилище.