Определение за заем за теглене
Какво е заем за теглене?
Заемът за теглене е вид дългосрочно финансиране, което замества краткосрочното междинно финансиране. Такива заеми обикновено са ипотеки които са обезпечени с активи и имат фиксирани плащания, които са амортизиращ.
Кредиторите за теглене, които поемат тези заеми, обикновено са големи финансови конгломерати, като например застраховки или инвестиционни компании, докато банките или спестовно-кредитните дружества обикновено издават краткосрочни заеми, като например a заем за строителство.
Ключови извадки
- Заемът за теглене предоставя дългосрочна ипотека или заем върху имот, който "тегли" съществуващ заем.
- Заемът за теглене ще замени междинното финансиране, като например замяна на заем за строителство с ипотека за определен срок.
- Ако заемът за теглене се използва за финансиране на наем или имот, генериращ доход, кредиторът за теглене може да има право на част от спечелените наеми.
Разбиране на заеми за теглене
Кредитополучателят трябва да попълни пълна сума заявление за кредит
за получаване на одобрение за заем за теглене, който се използва за замяна на предишен заем, често такъв с по-кратък срок и по-висок лихвен процент. Всички видове кредитополучатели могат да получат заем за теглене от издател на кредит, за да изплатят минали дългове. Заемите за теглене могат да се използват като дългосрочен личен заем за изплащане на предишни неплатени салда с други кредитори. Те се използват най-често в строителството на недвижими имоти, за да помогнат на кредитополучателя да замени краткосрочен заем за строителство и да получи по-благоприятни условия за финансиране. Условията за теглене на заем могат да включват месечни плащания или еднократно плащане с балон при падеж.Заемите за теглене са важен начин за стабилизиране на финансирането ви чрез замяна на краткосрочен заем с по-висока лихва с дългосрочен, с по-нисък лихвен процент.
Как предприятията използват заеми за теглене?
Строителните проекти за всички видове недвижими имоти изискват висока първоначална инвестиция, но те не са подкрепени от напълно завършен имот. Следователно строителните компании обикновено трябва да получат краткосрочни заеми с висока лихва, за да завършат началните фази на застрояване на имоти. Строителните компании могат да изберат да получат a срочен заем със забавено теглене, които могат да се основават на различни етапи на строителството, постигнати преди разпределянето на салдата по главницата. Те също имат възможност да получат краткосрочен заем.
Много краткосрочни заеми ще предоставят на кредитополучателя изплащане на главница, което изисква плащане в бъдеще. Често условията на заема позволяват на кредитополучателя да извърши еднократно изплащане при падежа на заема. Това предоставя оптимална възможност на кредитополучателя да получи кредит за теглене при по-благоприятни условия.
Пример за заем за теглене
Да предположим, че компанията XYZ е получила одобрение за планове за изграждане на офис сграда за търговски недвижими имоти за период от 12 до 18 месеца. Тя може да получи краткосрочен заем за финансиране, необходимо за изграждането на имота, с пълно изплащане за 18 месеца. Имотните планове се постигат предсрочно и сградата е завършена за 12 месеца. XYZ вече има по -голяма сила на преговори, тъй като напълно завършената собственост може да се използва като обезпечение. Така той решава да получи заем за теглене, който му предоставя главницата да изплати предишния заем шест месеца по-рано.
Новият заем позволява на XYZ да извършва месечни плащания в продължение на 15 години при лихва, която е половината от тази на краткосрочния заем. С кредита за теглене той може да изплати краткосрочния си заем шест месеца по-рано, спестявайки разходи за лихви. Сега XYZ има 15 години, за да плати новия си заем за теглене при много по-ниска лихва, като използва завършения имот като обезпечение.