7 -те най -добри застрахователни компании за малък бизнес за 2021 г.
Dock е бивш лицензиран инвестиционен съветник и член на Консултативния съвет на малките фирми на FINRA. Той е представен от водещи в индустрията търговски обекти като CNBC, Fox Business, Bloomberg и MarketWatch.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
Държавна ферма
Избрахме State Farm като най -добрата застрахователна компания за малък бизнес като цяло, защото предлага множество видове покритие чрез национална мрежа от агенти. Нещо повече, агентите на State Farm са собственици на бизнес, така че разбират нуждите на други собственици на малък бизнес.
Национална мрежа от агенти
Прости предложения за обща отговорност, които се предлагат на стъпки от 1 милион долара
Налични са няколко други вида покритие, заедно с други препоръки и добавки, като например вътрешни бизнес препоръки
Обслужването на клиенти няма да е съвместимо с всеки агент
Много агенти не могат да пишат през държавни линии
Държавното стопанство е създадено през 1922 г. от G.J. Мехерле, фермер в пенсия и продавач на застраховки. Макар и най -известен със застраховането на автомобили и жилища, State Farm има около 100 продукта, включително финансови услуги, банково дело и търговска застраховка. Той има рейтинг A ++ за финансова стабилност от AM Best.
Държавната ферма продава застраховки във всяка държава и предлага полици, предназначени за всеки етап от цикъла на растеж на компанията, включително обща отговорност, професионална отговорност и други видове покритие, които могат да бъдат добавени към полиците, за да отговарят на отделните лица нужди. State Farm предлага и бизнес застраховка, която е предназначена специално за определени индустрии като изпълнители, професионални услуги, ресторанти и търговци на дребно.
В допълнение на бизнес покритие, State Farm предлага отстъпки за притежателите на полици, които комбинират определени видове покритие, въпреки че отстъпките варират в зависимост от видовете покритие, което се обединява. Отстъпките не са за обединяване на бизнес покритие. Ако обаче сте доволни от покритието на бизнеса си в State Farm, можете да получите от тях домашно и автоматично покритие и да спестите. Всяка агенция State Farm е собственост независимо, така че всеки агент разбира уникалните нужди на собствениците на малък бизнес - те самите са собственици на бизнес.
Хискокс
Hiscox печели първото място за независими изпълнители, защото имат продукти, проектирани и ценени специално за независими изпълнители и фрийлансъри.
Огромен международен застраховател
Оперира във всичките 50 щата и Вашингтон, окръг Колумбия
Политики, предназначени за нуждите на микробизнеса
Само 11 офиса в САЩ
Не е базирана в САЩ компания
Hiscox е стартиран през 1901 г. като андеррайтер на пазара на Лойд. Базирана е в Бермудите и търгува на Лондонската фондова борса, но извършва бизнес в 14 държави и всички 50 щата, плюс окръг Колумбия.
Hiscox предлага основна гама от бизнес застрахователни продукти, включително търговска обща отговорност, професионална отговорност, полици на собствениците на фирми (BOP), обезщетения на работниците, кибер отговорност, застраховки за отговорност при търговски автомобили и трудови практики (EPLI). Компанията също така изписва всички бизнес застрахователни полици, продавани от GEICO.
Hiscox предлага стандартни ограничения за покритие на отговорност до 2 милиона долара, но по -високи лимити са налични при одобрение на застрахователя. Компанията може да се похвали с покритие за много индустрии и видове политики за месечни ставки, които могат да бъдат доста ниски за начало, което я прави достъпно решение за независими изпълнители и микробизнеса. Предлагат се персонализирани решения за 180+ различни индустрии, включително салони, фитнес инструктори, консултанти, терапевти, чистачки и акупунктури.
В цялата страна
Избрахме Nationwide за най -добрия си доставчик на обща отговорност, защото компанията е бизнес застраховка превозвач, който се фокусира върху прости, ясни застрахователни решения, което е идеално за фирми с високорискови нужди с обща отговорност. Nationwide също получи рейтинг A+ Superior от AM Best за финансова стабилност.
14 различни индустриални специалности
Предлага и инвестиционни услуги
Оценка A+ от AM Best
Покритието не е налично в Аляска или Хавай
Над 275 жалби на клиенти чрез BBB
Nationwide проследява корените си през 1926 г., когато работи като взаимно автомобилно застрахователно дружество Farm Bureau. Името е променено на Nationwide през 1955 г. по време на усилията му да разшири обхвата на всички държави от брега до брега. Във всеки щат има агенти с изключение на Хавай и Аляска.
В допълнение към общата отговорност, Nationwide предлага много видове бизнес застраховки, включително бизнес имоти, търговски автомобили, BOP, обезщетение на работниците, EPLI, покритие за повреда на оборудването и чадър застраховка. Компанията има и 14 различни индустриални специалности, включително търговци на дребно, професионални офиси - включително медицински клиники, предприятия за храни и напитки, ферми и ранчо.
Хартфорд
Избрахме The Hartford за наш най-добър доставчик на обезщетения за работниците поради специалните предимства, които предлага на работодателите, като например плащане в ход. Тези планове драстично намаляват шансовете за прекалено или недостатъчно плащане на премии, тъй като разходите се основават на действителната заплата вместо на прогнозите.
Вторият по големина доставчик на застраховки за обезщетение на работниците в цялата страна
Ръководства за изискванията за застраховка, специфични за държавата и града
Компютър на работниците при заплащане, който намалява риска от несъответствия на премиите
Налични отстъпки за правилата за групиране
Мрежа от над милион доставчици на здравни услуги за подпомагане на ранени работници
Не може да се подават бизнес искове в приложението
Тромав процес на кандидатстване
Хартфорд е основан през 1810 г. като противопожарно застрахователно дружество. Оттогава компанията се превърна в компания от Fortune 500, която обслужва над милион клиенти на малкия бизнес. Хартфорд, базирана в Кънектикът компания, има рейтинг A+ (Superior) от AM Best.
Хартфорд предлага много видове бизнес застраховки, включително обща отговорност, BOP, търговски автомобили, търговско наводнение, отразяване на нарушения на данните, търговски чадър, бизнес приходи и професионална отговорност покритие. Компанията също така рекламира повече от 20 индустриални специалитети, включително дърводелци, домашни любимци, ресторанти, печат и издателство.
В допълнение, The Hartford предлага много други предимства на застрахованите, включително:
- Достъп до мрежата на предпочитаните медицински доставчици на Хартфорд с над милион доставчици на здравни услуги
- Характеристики на лекарства с рецепта
- Програмата за медицински сестри обратно към здравето
Въпреки това, The Hartford предлага и отстъпки за застрахователни обезщетения на работниците за застрахованите лица, които да обединят покритието си с обща отговорност или да обединят състава на работниците със собственици на бизнес политика. Тези функции са очевидно полезни за клиентите на The Hartford, тъй като компанията е втората по големина доставчик на комп застраховка в цялата страна.
Пътуващите
Избрахме Travellers за най -добрия си застраховател на търговски имоти, защото компанията е натрупала богат опит в областта, като е класирана най -доброто застрахователно дружество за търговско имущество в Съединените щати по премии, изписани в продължение на няколко години и едва на второ място в 2020.
A ++ рейтинг от AM Best
Оперира също в Канада и Обединеното кралство
Бивш номер едно и настоящ номер два застраховател на търговски имоти в САЩ чрез начислени премии
Повече от 20 отраслови специализации
Над 420 жалби на клиенти чрез BBB
Цените и характеристиките са силно зависими от индустрията и операциите
„Пътуващите“ е друга легендарна компания с история, която датира от 1864 г., когато един от основателите й започва да пише застраховка за злополука за премии в размер на два цента. Компанията, както е известна днес, е създадена през 2004 г. със сливането на Travelers и St. Paul Companies и има рейтинг A ++ от AM Best.
Пътуващите имат застрахователни решения, предназначени да задоволят нуждите на компании в повече от 20 индустрии, включително транспорт, производство, строителство, търговия на дребно и публични предприятия. Компанията обаче е развила значителен опит в застраховането на търговска собственост.
Всъщност компанията пише толкова много имуществени застраховки, че се нарежда като писател номер едно за 2019 г. на застраховката на търговска собственост в Съединените щати, съгласно застрахователната информация Институт. Компанията предлага други видове бизнес застраховки, включително търговски автомобили, кибер отговорност, гаранции и компенсации на работниците, въпреки че цените варират в зависимост от индустрията.
Тъй като Travelers оперира в САЩ, Канада и Великобритания, компанията е подходяща да осигури покритие за компании, които правят бизнес в международен план. Но докато Travelers има рейтинг A+ от BBB, компанията също има почти 400 регистрирани оплаквания от клиенти, така че бизнесът собствениците трябва да внимават да прегледат политическите документи, преди да купят покритие от един от независимите агенти на Travelers в целия регион държава.
Liberty Mutual
Избрахме Liberty Mutual като най -добрия застраховател за BOP, защото компанията има бърз и лесен процес с рационализирана политика на собственика на бизнес, достъпна за много различни индустрии, които комбинират покритие в едно икономически ефективна политика.
Бърз и лесен процес на заявяване, който може да бъде подаден онлайн или чрез приложение
24-часова помощ за вземания
Бързо достъпни регулатори в повечето райони в страната
Политики, обслужвани от независими агенти
Избрахме Liberty Mutual като наш най -добър доставчик на политики за собственици на бизнес (BOP), които комбинират множество видове покритие в единна полица, защитаваща от отговорност, загуба на собственост и загуба на доход. Liberty Mutual е в уникална позиция да помогне на голям брой собственици на бизнес на разумна цена, независимо от индустрията.
Liberty Mutual също рекламира 24-часова помощ за искове чрез своята национална мрежа за препратки на изпълнители. Компанията е известна с това, че има регулатори в цялата страна, които могат да помогнат за бързо уреждане на искове дори в селските общности. Liberty е акредитиран от BBB от 1931 г. и има рейтинг A+.
Liberty Mutual предлага бизнес застраховка чрез независими агенти в цялата страна. Компанията предлага няколко вида покритие, включително търговски автомобили, повреда на оборудването, вътрешно море, покритие с чадър и работници обезщетение, както и 11 специфични за индустрията решения, включително строителство, публични предприятия, финансови институции, здравеопазване, недвижими имоти и на едро.
Прогресивна реклама
Избрахме Progressive като най -добрия си застраховател за застраховка на търговски автомобили, защото той е най -големият специалист в това пространство и знае как да се справя с бизнес исковете по -добре от всеки друг.
Отстъпка за търговски автомобили, когато се комбинира с обща отговорност или политика на собствениците на бизнес
Топ търговски автомобилни застрахователи в страната
Застраховка за камиони, налична във всичките 50 държави
Отстъпките не са налични във всички щати
Progressive е основана през 1937 г. и е най -големият застраховател на търговски автомобили в САЩ.
Докато търговските автомобили са една от основните области на фокус на Progressive, компанията предлага и други видове бизнес застраховка, включително обща отговорност, обезщетение на работниците, BOP, професионална отговорност и кибер застраховка. Progressive има специално проектирани застрахователни решения за 61 индустрии и професии, включително фитнес зали, инструктори по йога, автомеханици, бояджии, козметични салони и много други.
Progressive предлага отстъпка за търговско автомобилно покритие, когато вашият бизнес носи обща отговорност покритие или действащ BOP, дори ако общата политика за отговорност или собственици на бизнес е чрез различна превозвач. Собствениците на бизнес също могат да спестят до 15% за изплащане на годишни премии в пълен размер.
Често задавани въпроси
Каква застраховка ми е необходима за моя малък бизнес?
Застраховката, от която се нуждаете за вашия малък бизнес, зависи от вида на бизнеса, който имате, и от вашите специфични рискове. Въпреки това, почти всички фирми се нуждаят от застраховка за обща отговорност, която ви защитава в случай, че клиент пострада на мястото на вашия бизнес.
Някои други видове застраховки за малък бизнес, от които може да се нуждаете, включват:
- Застраховка на търговско имущество, ако притежавате или наемате имот за вашия бизнес
- Застраховка за обезщетение на работниците, ако имате служители
- Професионална отговорност, наричана още грешки и пропуски (E&O), за професионални доставчици на услуги като архитект, счетоводител, консултант или адвокат
- Търговска автомобилна застраховка, ако използвате превозни средства за бизнес цели (различни от пътуването до работното място)
- Вътрешна морска застраховка, ако транспортирате инвентар или оборудване
В допълнение към тези основни видове застраховки на бизнеса, има много други видове покрития, които може да се наложи на собствениците на фирми покриват рискове, като например киберзастраховане или застраховка за професионална отговорност на работодателите, които са специфични за компанията или нейната индустрия.
Какво покрива застраховката за малък бизнес?
Застраховката за малък бизнес е предназначена да осигури финансова защита на бизнеса и неговите собственици, ако има злополука, включваща собственика на бизнеса, служителите, клиентите или имуществото. Средният иск за нараняване на клиента или имуществени щети е около 35 000 долара. В случаите, когато иск води до съдебен процес, искът за обща отговорност може да струва 75 000 долара или повече за защита и уреждане.
Специфичните рискове, покрити от застраховката за малък бизнес, зависят от видовете покритие, което купувате:
- Търговска застраховка "Обща отговорност" покрива злополуки или наранявания на вашите клиенти или други представители на обществеността във вашия бизнес.
- Застраховката на бизнес имущество покрива щети по съоръженията, оборудването или инвентара на вашия бизнес, които са резултат от квалифицирано събитие.
- Застраховката за обезщетение на работниците покрива трудови злополуки или наранявания на служителите, докато са на работа.
В допълнение към тези основни покрития, застраховка професионална отговорност защитава собствениците на малък бизнес от искове, произтичащи от лоши насоки, които те дават на клиентите. Търговската автомобилна застраховка покрива щети, причинени от автомобилна катастрофа, причинена от вас или някой от вашите служители, когато използвате превозно средство за служебни цели. Повредите по инвентара или оборудването, когато са в транзит, се покриват от вътрешна морска застраховка.
Какво представлява политиката на собствениците на бизнес (BOP)?
А политика за собственици на бизнес (BOP) е полица, която комбинира множество видове бизнес застраховки в една полица. Повечето BOP включват търговска обща отговорност и покритие на имуществото, както и малки размери на покрития за одобрения като вътрешно морско или чадърно покритие. Комбинирайки тези покрития в единна политика, собствениците на предприятия обикновено могат да спестят пари от общите си премии.
Едно важно нещо, което собствениците на фирми трябва да запомнят за BOP, е, че те включват няколко видове застраховки, всяко покритие, включено в BOP, обикновено има свои лимити, приспадане и изключения.
Какво изключва застраховката за малък бизнес?
Докато застраховката за малък бизнес защитава вашата компания от законни загуби, тя не защитава от щети, причинени от вашата небрежност или измама. Също така може да не ви обхваща, ако погрешно представите естеството на вашия бизнес или неправилно класифицирате служителите си, за да намалите премиите. Повечето политики, особено търговската собственост, също не защитават собствениците на фирми от загуби, произтичащи от естествени бедствия като наводнения, земетресения или урагани, освен ако покритието не е специално добавено за защита от тях събития.
За фирми, които имат множество политики или няколко покрития, комбинирани в BOP, ограниченията за покритие не са заменим; ако бизнес има загуба, за която има ниски граници на покритие, собственикът на бизнес не може да заеме допълнително покритие от други части на полицата, освен ако тяхната политика изрично не го позволява.
Отделните покрития също имат специфични изключения. Например, докато компътът на работниците защитава служителите в случай на злополуки на работното място, те обикновено не покриват злополуки, които са резултат от игра на коне. По същия начин търговската автомобилна застраховка не осигурява покритие, когато служебно превозно средство се използва за нестопански цели по време на злополука. Застраховка за прекъсване на бизнеса ще помогне за заместване на изгубените приходи за даден бизнес при определени обстоятелства, но може да не замени всички загубени приходи. Някои полици изискват от собствениците на фирми да плащат съзастраховане или да заменят само дохода за първите три до 18 месеца на прекъсване.
Каква е средната цена на застраховката за малък бизнес?
Застраховка за малък бизнес разходите варират значително в зависимост от индустрията, местоположението и видовете покритие. Собствениците на дори най -малките предприятия без служители трябва да очакват да плащат поне 800 до 1500 долара годишно за основно покритие. Всички собственици на предприятия, които притежават съоръжения или оборудване, имат служители или дават професионални съвети, трябва да очакват да плащат повече всяка година, за да се предпазят от специфичните си рискове. Разходите могат да бъдат и по -високи за собствениците на фирми, които избират по -високи граници на покритие, по -ниски приспадания, допълнителни покрития или допълнителни препоръки.
Как избрахме застрахователните компании за малкия бизнес
За да идентифицираме най -добрите застрахователни компании за малък бизнес, разгледахме над дузина национални и регионални застрахователни компании, както и няколко онлайн брокери. Избрахме да не включваме брокери в нашия списък, защото открихме множество случаи, в които собствениците на фирми могат да се класират отстъпки и други спестявания, както и персонализирано покритие за техния бизнес, като работят директно с превозвачи.
Собствениците на бизнес се нуждаят от застрахователна компания, с която могат да си партнират, докато растат. Те се нуждаят от застраховка, която е лесна за намиране, закупуване и разбиране. За да изградим нашия списък, ние се фокусирахме върху компании, които правят покритието широко достъпно и които имат силни оценки за финансова стабилност и удовлетвореност на клиентите. Разгледахме и видовете покрития, които компаниите предлагат, и отраслите, в които са специализирани.