Реформиране на заем - RPL - Определение

Какво представлява реформиращ заем - RPL?

Репериращият заем е ипотека, която стана престъпник тъй като кредитополучателят е изоставал с плащанията с поне 90 дни, но той отново "се представя", защото кредитополучателят е възобновил извършването на плащания.

Разбиране на рефериращ заем

Въпреки че заемополучателят е започнал отново да извършва плащания по заема, пропуснатите плащания може да не са задължително платени. Често кредитополучателят на рефериращ заем е подавал молба фалит и продължи да извършва плащания в резултат на споразумението за несъстоятелност. В някои случаи кредитополучателите могат да станат текущи по своите ипотеки чрез a програма за промяна на кредита спонсориран от правителството. Като алтернатива, заемодателят може да се съгласи с изменение на заема, за да избегне евентуално възбрана. Кредитополучателите, чиито заеми са класифицирани като рефериращи, ще имат по -малко възможности за рефинансиране поради предишните си просрочия.

Как ипотечните инвеститори гледат на реформиращите се заеми

За ипотечните инвеститори реформните заеми се считат за рискови - подобно на това ипотечни заеми. Те попадат в категория, известна като заеми "драскотина и вдлъбнатина". Рейтинговите агенции разглеждат моделите на изплащане на кредитополучателя и способността на заемодателя да управлява заема при определяне на инвестиционния риск за реформиране на заеми. Това е в контраст с а необслужван заем, което е заем, за който кредитополучателят не е плащал повече от 90 дни и не е възобновил погасяването на заема.

Опаковане и продажба на реформинг заеми

Фани Мей (официално Федералната национална ипотечна асоциация или FNMA), държавно спонсорирано предприятие (GSE) което помага да се направят ипотеките и жилищата под наем достъпни за милиони американци, носещи просрочени ипотеки на стойност милиарди долари след жилищната криза. С възстановяването на икономиката много от тези заеми се представят отново - тоест плащанията по ипотеките са станали актуални със или без помощта на промяна на условията на кредита. За да изтеглите тези ипотеки от своите книги Fannie Mae пакети и пуска на пазара реперформиращите заеми за инвеститори, обикновено чрез банка за парични центрове.

През септември 2018 г. Fannie Mae приключи осмата си подобна продажба на пакет от рефериращи заеми, състоящ се от приблизително 18 300 заеми на обща стойност 3,58 милиарда долара в неплатени салда по главници, разделени в четири групи или басейни. Печелившите кандидати бяха Nomura Corporate Funding Americas LLC и Goldman Sachs Mortgage Company. Условията за продажба на заем с по-добра ефективност са предназначени да помогнат за защита на кредитополучателите, притежаващи жилища, тъй като купувачите са длъжни да предложат загуба възможности за смекчаване, които са устойчиви за кредитополучателя, който може да възстанови неизпълнение в рамките на пет години след приключване на рефериращия заем продажба. Купувачите също трябва да докладват за резултатите за смекчаване на загубите.