Използвайте усредняване на доларови разходи, за да изградите богатство във времето

Усредняването на доларовите разходи е проста техника, която включва инвестиране на фиксирана сума пари в същия фонд или акция на редовни интервали за дълъг период от време.

Ако имате a 401 (к) пенсионен план, вече използвате тази стратегия.

Не се заблуждавайте, усредняването на доларовите разходи е стратегия и почти със сигурност ще постигне резултати, които са също толкова добри или по-добри от целта да купувате ниско и да продавате високо. Както много експерти ще ви кажат, никой не може да определи времето на пазара.

Как да инвестирате, използвайки усредняване на доларовите разходи

Стратегията не може да бъде по -проста. Инвестирайте същата сума пари в същите акции или взаимни фондове на редовни интервали, да речем месечно. Игнорирайте колебанията в цената на вашата инвестиция. Независимо дали е нагоре или надолу, влагате същата сума пари в него. Това дори може да стане автоматично чрез реинвестиране на изплащане на дивидент на акция обратно в самия запас.

Броят на закупените акции всеки месец ще варира в зависимост от цената на акцията на инвестицията към момента на покупката. Когато стойността на акциите се повиши, парите ви ще купят по -малко акции на инвестиран долар. Когато цената на акциите спадне, парите ви ще ви донесат повече акции.

С течение на времето средната стойност цена на акция разходите ви вероятно ще се сравнят доста благоприятно с цената, която бихте платили, ако се опитате да я измервате.

Награди от осредняване на доларовите разходи

В дългосрочен план това е изключително стратегически начин за инвестиране. Тъй като купувате повече акции, когато цената е ниска, вие намалявате средната си цена на акция с течение на времето.

Усредняването на доларовите разходи е особено привлекателно за нови инвеститори, които тепърва започват. Това е начин бавно, но сигурно да изградите богатство, дори ако започвате с малък залог.

Пример за усредняване на доларовите разходи

Например, да предположим, че инвеститор внася по 1000 долара на всеки първи месец във Взаимен фонд XYZ, започвайки от януари. Подобно на всяка инвестиция, този фонд скача по цена от месец на месец.

През януари Взаимният фонд XYZ беше на цена от 20 долара за акция. До февруари 1 беше на $ 16, до 1 март беше $ 12, до 1 април беше $ 17, а до 1 май беше $ 23.

Инвеститорът непрекъснато внася по 1000 долара във фонда на първото число на всеки месец, докато броят на акциите, които тази сума пари купува, варира. През януари $ 1000 купи 50 акции. През февруари тя купи 62,5 акции, през март купи 83,3 акции, през април беше 58,2 акции, а през май беше 43,48 акции.

Само пет месеца след началото на вноската във фонда, инвеститорът притежава 298.14 акции от взаимен фонд. Инвестицията от $ 5,000 се превърна в $ 6,857.11. Средната цена на тези акции е $ 16.77. Въз основа на текущата цена на акциите инвестицията от $ 5,000 се превърна в $ 6,857.11.

Ако инвеститорът е изразходвал всичките 5 000 долара наведнъж по всяко време през този период, общата печалба може да бъде по -висока или по -ниска. Но чрез забавяне на покупките рискът от инвестицията е значително намален.

Усредняването на доларовите разходи е по-безопасна стратегия за получаване на средна цена на акция, която е благоприятна като цяло.

Защо да използвате взаимни фондове

Що се отнася до използването на стратегията за усредняване на доларовите разходи, може да няма по-добър инвестиционен инструмент от взаимен фонд без товар. Структурата на тези взаимни фондове, които се купуват и продават без комисионни, изглежда е почти проектирана с оглед на усредняването на доларовите разходи.

Съотношението на разходите, което инвеститорите на взаимни фондове плащат, е фиксиран процент от общата вноска. Този процент отнема същата относителна хапка от инвестиция от 25 долара или сума на редовна вноска, както би била от еднократна инвестиция от 250 или 2500 долара. В сравнение с, да речем, борсовата търговия, при която се начислява фиксирана комисионна за всяка транзакция, стойността на фиксирания процент съотношение на разходите е поразително ясна.

Например, ако сте направили вноска от 25 долара във взаимен фонд, който таксува 20 базисна точка съотношение на разходите, бихте платили такса от 0,05 долара, което възлиза на 0,2%. За еднократна инвестиция от 250 долара в същия фонд бихте платили 0,50 долара или 0,2%.

Ако сте направили инвестиция от 25 долара чрез брокер, който начислява 10 долара комисионна на сделка, плащате 10 долара, което представлява такса от 40%. 250 долара ще включват такса от 10,00 долара или 4%.

Онлайн брокер с отстъпка със сигурност би струвал по -малко, тъй като те обикновено таксуват 4,95 щ.д. на транзакция.

Все пак наличността на взаимни фондове без товар, които по дефиниция не начисляват такси за транзакции, в комбинация с техните ниски минимални инвестиционни изисквания, предлага достъп до инвестиции на почти всеки. Всъщност много взаимни фондове се отказват от необходимите минимуми за инвеститорите, които са създали планове за автоматични вноски, плановете, които привеждат в действие усредняването на доларовите разходи.

За да намалите наистина разходите, можете да помислите за индексни фондове или фондове, търгувани на борса (ETF). Тези фондове не се управляват активно и са изградени паралелно на изпълнението на определен индекс. Тъй като не се включват такси за управление, разходите са част от процент.

Дългосрочна стратегия

Независимо от сумата, която трябва да инвестирате, усредняването на доларовите разходи е дългосрочна стратегия.

Докато финансовите пазари са в постоянен поток, за дълги периоди от време повечето акции са склонни да се движат в една и съща обща посока, изместена от по -големите течения в икономиката. Пазарът на мечки или бик може да продължи месеци или дори години. Това намалява стойността на усредняването на доларовите разходи като краткосрочна стратегия.

В допълнение, взаимните фондове и дори отделните акции по правило не се променят драстично от месец на месец. Трябва да поддържате инвестицията си през лоши и добри времена, за да видите реалната стойност на усредняването на доларовите разходи. С течение на времето вашите активи ще отразяват както премиалните цени на бичи пазар, така и отстъпките на мечи пазар.