Разберете Peer-to-Peer обмяна на валута

Всеки, който е учил, работил или дори е правил бизнес в чужбина, вероятно се е сблъсквал с проблема как да обменя и изпраща пари в чужбина. Банки и брокери обикновено начисляват премия за общата обмяна на сума, както и такса за превод. Но с течение на времето на пазара се разви нова ниша, която да отговори на тази нужда. Нова вълна от интернет базирани, peer-to-peer (P2P) услугите за обмяна на валута изрязват банките - да не говорим за техните такси - от обмена.

Чрез онлайн P2P платформа, хората могат да намерят и безопасно да обменят валута с физически лица в други страни на много по -ниски разходи. Повечето онлайн P2P компании твърдят, че осигуряват до 90% спестяване на разходи на клиентите при международни такси за обмен и трансфер. Прочетете, за да научите повече за това как работи тази част от индустрията.

Какво е P2P валутна обмяна?

Чуждестранен партньор валута борсите предоставят на потребителите онлайн платформа, където те могат да обменят валути. P2P мрежите зависят от цифровите трансфери, а не от обмена на физическа валута. Потребителите разчитат на интернет връзка, което означава, че могат да използват настолни компютри, таблети и смартфони за извършване на всякакви обмени.

Тези услуги по същество изключват посредниците - банки, чуждестранна валута (forex) услуги и други институции - като позволяват на потребителите да правят сделки помежду си. Тъй като не участват дилъри, потребителите може да получат по -добър курс при обмена си.

Обменът е особено удобен за обикновени валути като долари, паунда, евро и йени където винаги има много хора, които искат да обменят. Тъй като платформите зависят от свързването на отделни потребители в различни държави, потребителите на по -малки валути може да не намерят веднага подходящо съвпадение. Някои потребители може да открият, че определени платформи изобщо не се занимават с малки валути. Потребителите, които искат да обменят много голяма сума пари, също могат да имат проблеми с намирането на съвпадение.

Как работят P2P борсите

Използването на обмен е доста просто. Потребителите се регистрират в услуга за обмен на валута P2P за онлайн сметка, за да правят депозити. В зависимост от сайта, потребителите могат да приемат дадена обменния курс или наддаване по валутен курс по техен избор. След това сайтът прави съвпадение, показва промяна в собствеността на средствата и ремити ги в рамките на един до два дни чрез обикновен вътрешен превод. Никоя валута никога не напуска страната, а просто се обменя между потребителите. Потребителите могат да изпращат пари до всяко лице или бизнес сметка - дори до собствената си сметка в друга държава.

Да предположим например, че Мери е американка, която работи в Париж една година и печели евро. Тя трябва да ги конвертира в долари и да ги постави в американската си банкова сметка, за да плати американската си ипотека. Междувременно Джон в Лос Анджелис иска да конвертира долари в евро, които да изпрати на сина си, който учи във Франция. Вместо да отидете на a банка, Мери и Джон се регистрират за акаунти на уебсайт за обмен на валута P2P. Мери внася евро в своята P2P сметка, а Джон внася долари в неговата. Уебсайтът на P2P показва на Мери и Джон колко долара или евро ще получат за своите трансфери, и всеки от тях потвърждава прехвърлянето. До ден -два услугата за обмяна на валута P2P ще преведе доларите на Джон в американската банкова сметка на Мери. В същото време еврото на Мери ще бъде преведено на сина на Джон във Франция.

Но какво се случва, ако има недостиг или няма добри валутни мачове? Доставчикът се намесва, за да осигури ликвидност. В тези ситуации потребителят може да бъде таксуван допълнително. Например, ако няма подходящо валутно съвпадение, Валутен панаир, таксува между 0,4% и 0,6%, за да извърши обмена със собствени средства - малко повече от 0,25% до 0,3% на платформата за съвпадения.

Значителни икономии на разходи

Най -атрактивната характеристика на P2P трансфер на валута е спестяването на разходи. Като заобикаля банките и брокери, тези платформи осигуряват обмяна на валута по много по -ниски курсове. Средният процент на спестяване на международни преводи за потребители на P2P в сравнение с банките варира между 75% и 90%. Естествено, спестяванията зависят от това колко банките таксуват, което в повечето случаи се колебае между 2% до 5%.

Според P2P платформа за обмяна на валута Валутен панаир, типична банка би превела 2 000 британски лири срещу такса от 100 паунда или около 5% от обмена - 40 паунда за международна такса превод плюс 60 паунда за валутния марж. За същите 2 000 паунда CurrencyFair таксува само 8,50 паунда или около 0,5% - 2,50 паунда за таксата за превод плюс 6 паунда за валутния марж.

Друго предимство, което предлагат тези пазари, е удобството. Потребителите имат достъп до тях по всяко време отвсякъде. Те са лесни за използване както за малки, така и за големи суми и сделки изчистват бързо-обикновено в рамките на един до два дни, но потребителите могат да плащат допълнително за гарантирани трансфери в същия или следващия ден.

P2P валутните борси не са само за обикновения потребител. Всъщност тези борси са насочени и към бизнеса. Кантокс е онлайн пазар, специализиран в работата с компании със средна капитализация, заедно с малки и средни предприятия. Според уебсайта на борсата тя има повече от 800 корпоративни клиенти.

Избор на правилната P2P услуга за обмяна на валута

Преди да изберете и използвате P2P платформа за обмяна на валута, направете някои основни изследвания. Ето няколко съвета, за да започнете:

• Потърсете фирма, която извършва голям обем - колкото повече транзакции, толкова повече ликвидност. Това е от съществено значение за по -добри цени, бързи конверсии и плавни трансфери. Проверете броя на валутите, които обменът предлага, както и времето, необходимо за извършване на преводите.
• Проверете дали фирмата обменя вашите специфични валути.
• Сравнете обменните курсове и таксите на различните фирми.
• Проверете дали фирмата е регистрирана в оторизираната държавна агенция и има ли всички необходими лицензи.
• Използвайте фирма, която държи парите на клиентите в отделни сметки спрямо обикновени сметки. Сегрегация предлага на потребителите по -добра защита, ако компанията някога има финансови затруднения.

Регламент

P2P валутните борси прехвърлят невероятни суми пари. Уебсайтът на CurrencyFair показва текущо количество средства, които компанията е прехвърлила. Към март 2020 г. той възлиза на 9 милиарда евро. И има много други услуги на пазара, включително:

• TransferWise
• Frontierpay
• Средна точка
• moneycorp
• Азимо
• GlobalWebPay
• OFX
• Интелигентна обмяна на валута

Но дали финансовите регулатори са уловени правилно и - по -важното - дали потребителите са в безопасност?

Много фирми за обмяна на валута P2P или са базирани или имат седалища в Обединеното кралство. Като регистрирани предприятия за парични услуги, те се администрират от Приходи и митници на Нейно Величество (HMRC) и трябва да спазва Правилата за изпиране на пари от 2007 г. Като платежни институции те също попадат под наблюдението на Британски орган за финансово поведение (FCA).

В FCA има две категории - регистрирани или по -малки фирми и оторизирани. Оторизираните фирми, които са по -големи, трябва да отделят парите на клиентите от техните собствени в края на всеки ден в процес, известен като ограда с пръстени. Това осигурява по -добра сигурност за потребителя и по -голям шанс за възстановяване на пари, ако компанията изпадне във финансови затруднения. Можете да проверите Регистър на финансовите услуги за статута на FCA на компанията.

Някои компании се регулират от повече от една държава. Валутен панаир в Австралия се регулира от Австралийска комисия по ценни книжа и инвестиции (ASIC). Фирмата също има седалище в Ирландия, където се регулира от Централната банка на Ирландия. Друга компания, размяна на пари е лицензиран като оператор на парични услуги в Хонконг и е допълнително регулиран от FCA в Обединеното кралство като малка платежна институция. Международна валута е разрешен от FCA в Обединеното кралство, докато дейностите му в Дубай се регулират от Дубайския орган за финансови услуги.

В САЩ, Министерството на финансите на САЩ Мрежа за прилагане на финансови престъпления (FinCEN) надзирава P2P валутни компании като Обмен на VenStar. Фирмите са лицензирани като предаватели на пари от съответните им държавни банкови отдели и трябва да следват против прането на пари (AML) политики.

Долния ред

Валутните борси „peer-to-peer“ поддържат бързи трансфери и осигуряват значителни спестявания спрямо банките. P2P борсовите компании се разрастват с бързи темпове, като предлагат по-евтина алтернатива за физически лица и малки предприятия. От друга страна, пазарът за обмен на валута P2P не защитава напълно клиентите. Потребителите трябва да изберат утвърдена и напълно регулирана фирма за обмяна на валута.