Какво представлява индексираната универсална застраховка живот?
Индексираната универсална застраховка живот е много подобна универсална застраховка живот, обаче има няколко бръчки, които не се срещат в традиционните универсални застрахователни полици. Универсалната застраховка живот се предлага в много различни форми, от вашата основна полица с фиксирана лихва до променлива модели, които позволяват на притежателя на полицата да избира различни сметки за собствения капитал, в които може да инвестира. Индексираната универсална полица за животозастраховане дава на притежателя на полицата възможността да разпределя суми в парична стойност или по фиксирана сметка, или по сметка на капиталов индекс. Индексираните политики предлагат разнообразие от популярни индекси, от които да избирате, като например S&P 500 и Nasdaq 100.
Индексираните политики позволяват на притежателите на полици да решат процента от своите средства, които желаят да разпределят за фиксирани и индексирани части. Също така, тези видове универсални застрахователни полици обикновено гарантират сумата на главницата в индексираната част, но ограничават максималната възвръщаемост, която притежателят на полицата може да получи в споменатата сметка. Тъй като тези полици се разглеждат като "хибридна" универсална полица за животозастраховане, те обикновено не са много скъпи (поради липса на управление) и са по -безопасни от средната променлива универсална застраховка живот политика. Потенциалът за нарастване обаче също е ограничен в сравнение с променливите политики.
Както в случая с всяка постоянна политика, от решаващо значение е внимателно проучване на всички фирми, които се разглеждат, за да се получи най -добрата универсална застраховка живот възможна политика.
Advisor Insight
Джо Аллария, CFP®
Управление на богатството на CarsonAllaria, Глен Карбон, Илинойс
Сложността на индексираното универсално животозастраховане възниква, когато започнете да изучавате как се изчислява растежът на лихвите или паричните средства. За да разберете истински това, ще трябва или да отделите достатъчно време за изучаване на политиката, или да имате огромно доверие в лицето, което я препоръчва.
Уверете се, че илюстрациите, които ви се показват, отразяват реалистична норма на възвръщаемост. Ако приемат 7% годишна доходност, трябва да помолите застрахователя да пусне отново нещо по-консервативно. Възможно ли е да получите средно 7% за дълъг период от време? Да. Но за да съм в безопасност, бих предложил да се прогнозира по -консервативна възвръщаемост, като 4%.
Можете също така да проучите алтернативи. Гарантираните универсални полици за живот например са ясни и подкрепени с гаранция от застрахователната компания.
