Определение на файла за потребителски кредит

Какво е файл за потребителски кредит?

Файлът за потребителски кредит е съвкупност от данни за заемане и погасяване на физическо лице. Вашият кредитен файл съдържа информацията, която определя вашето кредитен рейтинг. Когато кандидатствате за автомобилен, ипотечен или друг вид заем, финансовата институция ще провери кредитното ви досие, за да види дали изглеждате като добър или лош кредитен риск. Можете да видите какво има във вашето кредитно досие, като поискате кредитния си доклад от всеки от трите основни кредитни бюра.

Разбиране на файловете за потребителски кредит

Файл за потребителски кредит съдържа вашата основна идентифицираща информация, включително вашето име, Social Защитен номер, адрес и телефонен номер, заедно с всички други предишни имена, адреси и телефон числа. Понякога показва и настоящите и бившите ви работодатели. Кредитният файл показва какви видове дългове имате, които могат да включват кредитни карти, заеми на вноски, ипотеки и др. Той показва кой е питал за вашия кредит през последните две години и кога е попитал, и съдържа всякаква отрицателна кредитна информация, като напр.

фалити, запори, съдебни решения и просрочени сметки, изпратени до колекции.

По -голямата част от досието ви за потребителски кредит е посветено на информация за вашите текущи и минали сметки, включително когато сте отваряли всеки акаунт, какъв е най -високият ви баланс е бил, видът на сметката (независимо дали е индивидуална или съвместна сметка), салдото по сметката, датата на последното ви плащане и сумата на последното ви плащане. За всеки акаунт кредитното ви досие също показва дали сте извършвали плащания навреме всеки месец, колко закъснели са закъснели плащания и дали сметката Ви някога е била в просрочие.

Потребителите имат три кредитни файла, по един с всяко от трите основни кредитни бюра: Experian, Equifax и TransUnion. Понякога и трите файла съдържат идентична информация, но понякога един файл ще съдържа акаунт, който друг файл няма. Някои кредитори и кредитори не отчитат заемането и изплащането на своите клиенти на трите бюра, което създава различия между кредитните досиета на един и същ потребител.

Кредитен файл Определя кредитен рейтинг

Понякога потребителите бъркат термините кредитен файл и кредитен рейтинг или ги използват взаимозаменяемо. Един от начините да мислите за това е, че информацията във вашето кредитно досие определя вашия кредитен рейтинг. Самият кредитен рейтинг е статистическо число, базирано на алгоритъм, който измерва кредитния ви риск, използвайки информацията във вашето кредитно досие. Много потребители знаят, че кредиторите и кредиторите използват кредитния рейтинг, за да определят дали да предоставят потребителски кредит или не. Но също така е полезно да знаете, че вашият кредитен рейтинг често се използва за определяне на условията, които ви предлагат, или на лихвения процент, който ще платите за заем. Обикновено, колкото по -висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по -ниска лихва ще трябва да платите.

Замразяване на файлове за потребителски кредит

Хакове в бюрата за потребителски кредити насочиха вниманието към опасностите от споделянето на данни от кредитното ви досие. Подобни хакове често завършват с това, че престъпниците получават достъп до ценни лични и финансови данни за клиентите. След това информацията се продава на други злобни герои, които я използват, заемайки дълг или извличайки повече пари от жертвите. Неотдавнашен пример беше нарушаването на данните в Equifax, едно от трите бюра за потребителски кредити, които поддържат кредитни файлове, което компрометира лична информация, като например номера на социално осигуряване и дати на раждане, отнасяща се до 147 милиона Американци.

Един от начините да се избегне кражба на лични данни е замразяването на кредитни файлове. Замразяването на кредит е известно също като замразяване на сигурността и спира престъпниците да имат достъп до вашия файл, като „замразят“ достъпа до него напълно. Замразяването се разпростира върху нови кредитори и други агенти, което прави невъзможно достъпа им до файла ви, освен ако изрично не дадете разрешение за това.

Достъпът до кредитното ви досие обаче е предоставен на притежателя на кредита, предишните кредитори и събирачите на дългове. Замразяването на сигурността не пречи на притежателите на кредити да сменят работата си, да наемат апартаменти или да закупят застраховка. Те са длъжни да вдигнат замразяването, като се свържат с бюрата. Ако заявката е направена по телефон или имейл, бюрата трябва да премахнат замразяването в рамките на един час. Ако искането е направено по пощата, кредитните бюра трябва да премахнат замразяването в рамките на три работни дни от получаване на заявката.