Определение на максималната сума на заема

Каква е максималната сума на заема?

Максималната сума на заема или лимитът на заема описва общата сума пари, която кандидатът е упълномощен да заеме. Максималните суми на заема се използват за стандартни заеми, кредитни карти и сметки за кредитни линии.

Максимумът ще зависи от няколко фактора, включително кредитоспособността на кредитополучателя, продължителността на заем, цел на заема, независимо дали заемът е обезпечен с обезпечение, както и различни критерии на заемодател.

Разбиране на максималния размер на заема

Максималната сума на заема за кредитополучателя се основава на комбинация от фактори и се определя от заем андеррайтер. Това е максималната сума пари, която ще бъде предоставена на кредитополучателя, ако заемът бъде одобрен. Кредиторите разглеждат кредитополучателя

дълг към доход съотношение по време на процеса на поемане, което помага да се определи колко смятат, че кредитополучателят би могъл да изплати и следователно каква трябва да бъде максималната сума на заема. Кредиторите обикновено търсят кредитополучатели със съотношение дълг към доход от 36% или по-малко.

Кредиторите също трябва да вземат предвид собствените си параметри на риска, когато определят общата главница на кредитополучателя. По този начин максималните суми на заема също могат да се основават на диверсификацията на риска на заемодателя.

Необезпечено кредитиране

Кредитните карти са пример за необезпечено кредитиране. Издателите на кредитни карти също използват подписване, за да определят колко се доверяват на кредитополучателя да изплати - максималната сума на заема или кредитния лимит. Един от основните фактори, които те считат, е кредитната история, която включва история на погасяване, броя на кредитните сметки в отчета и продължителността на кредитната история на дадено лице. Издателите на кредитни карти също ще проверяват броя на запитванията по кредитен отчет и дерогативните марки, които включват фалити, събиране, граждански решения и данъчни залози. Те също могат да вземат предвид трудовата история на кандидата.

Лични заеми се предлагат и необезпечени. Банки, peer-to-peer (P@P) уебсайтовеи други кредитори използват кредитна история, съотношение дълг към доход и други видове поемане, за да определят лихвите, по които са готови да дават пари назаем. Колкото по -добър е кредитният ви рейтинг, толкова по -добри ще бъдат предложените ви лихви; хора с отличен кредит се предлагат много по -ниски цени от тези с лоши кредити.

Лични кредитни линии(LOC) са друга форма на необезпечен заем, която ви дава достъп до сума пари, която можете да вземете назаем, когато имате нужда от нея - и няма лихва, докато не вземете заем. Наличието на по -добри кредитни резултати може да ви помогне да се класирате за по -нисък годишен процент.

Обезпечено кредитиране

С обезпечени заеми—По -специално ипотечни заеми—кредиторите използват допълнително квалификационно съотношение наречен съотношение на разходите за жилище, която сравнява жилищните разходи на кредитополучателя с техния доход преди данъци. Жилищните разходи обикновено включват потенциалните ипотечни главници и лихвени плащания, данъци върху имуществото, застраховка за опасност, ипотечна застраховка и такси за асоцииране. Кредиторите обикновено ще търсят коефициент на разходи за жилища не по -висок от 28%. Подобно на стандартните заеми, обезпечените кредитори също ще анализират дълга на кредитополучателя към дохода, като 36% е общият необходим праг.

Те също така основават максималната сума на заема на персонализирани прагове заем към стойност. Обезпечените кредитори често отпускат заеми между 70% -90% от обезпечените активи стойност на обезпечението. Ипотечните заеми обикновено следват стандартните процедури за поемане на кредити, като тези променливи също са част от решението за това колко да се отпуска заем на кредитополучателя.

А кредитна линия на собствения капитал (HELOC) е друга форма на обезпечено кредитиране. Както подсказва името му, максималната сума на заема се основава на собствения капитал, който имате във вашия дом. Ако имате нужда от пари, това може да бъде по -добър избор от кредитна карта, защото лихвеният процент може да е по -нисък, а сумата, която можете да вземете назаем, по -висока. Ако имате проблеми с изплащането на това, което сте взели назаем, обаче, можете да рискувате да загубите дома си.

Кредити, спонсорирани от правителството

Спонсорираните от правителството заеми предлагат някои изключения от изискванията за поемане на гаранция и максималните суми на заеми за определени видове жилищни заеми. Тези заеми могат да приемат кредитополучатели със съотношение дълг към доход до 50%. В ипотечната индустрия Федерална агенция за жилищно финансиране (FHFA) публикува максималните суми за заеми, спонсорирани от Fannie Mae. Фреди Мак също така публикува лимити на заеми годишно. Тъй като Fannie Mae и Freddie Mac гарантират голям процент от ипотеките, произхождащи от САЩ, лимит на заем " - тоест заеми, които отговарят на указанията на тези субекти - е важно число при ипотечното финансиране индустрия.