Beacon (Pinnacle) Score Определение

Какво е Beacon (Pinnacle) резултат?

Beacon Score, който оттогава премина към Pinnacle Score, е кредитен рейтинг, генериран от кредитното бюро на Equifax, за да предостави на кредиторите представа за кредитоспособността на дадено лице. Beacon Scores са кредитни оценки, които се определят чрез сложен алгоритъм. Тези числа дават заемодател представа за кредитната история на кредитополучателя и потенциалната му способност да може да погаси дълга, за който кандидатства.

Докато точното изчисляване на резултата на Pinnacle е тайна на компанията на Equifax, както при другите кредитни бюра, историята на плащанията и просрочените сметки отчитат най -много, като същевременно отчитат продължителността на кредитната история, видовете използвани сметки и кредитните запитвания.

Разбиране на Beacon (Pinnacle) Score

Pinnacle Score е метод за кредитен скоринг, използван от Equifax за достигане на кредитен рейтинг, предоставен на заемодателя при извършване на тежко запитване.

Всеки от трите основни кредитни бюра- Equifax, Transunion и Experian - имат различни методологии за определяне на кредитен рейтинг. Кредитният рейтинг е цифрова стойност - обикновено между 300 и 850 - използвана за представяне на риска на кредитополучателя.

Потребителите с по -висок кредитен рейтинг се считат от по -малко рискови от кредиторите, което означава, че те имат солидна история на изплащане на заемите си своевременно. Повечето кредитори смятат, че кредитополучателят има добър кредит с резултат 700 или по -висок.

Кредиторите използват ленти за приемане, които осигуряват квалификация на кредитополучателите според нивото на кредитния им рейтинг. Например, много от основните кредитори ще откажат кредит на кредитополучатели с кредитен рейтинг под 700. Кредиторите могат да вземат предвид и други подробности относно кредитополучателя кредитен отчет също така, но кредитният рейтинг обикновено е основният фактор.

История на резултата от Beacon (Pinnacle)

Първата оценка на FICO е създадена през 1989 г. от панаира, Айзък и компания в опит да стандартизира начина на изчисляване на кредитните резултати. Преди това кредиторите ще използват собствена методология за създаване на оценка. Това създаде проблеми поради широкия спектър от резултати; кредитната история на същия потребител може да бъде описана като добра при един кредитор и лоша при друг.

Тласъкът за стандартизация помогна за създаването на това, което днес познаваме като трите кредитни бюра: Equifax, Experian и Transunion. Всяко бюро има своя собствена методология за оценяване и резултатът от Pinnacle е резултатът, използван от Equifax.

Как да подобрите резултата си от Pinnacle

Първата стъпка подобряване на вашия кредитен рейтинг е да поискате кредитния си отчет от Equifax. Това ще гарантира, че резултатът ви от Pinnacle няма да бъде повлиян от невярна информация, като например дълг, който вече сте изплатили или не признавате.

След като сте сигурни, че цялата информация в кредитния ви отчет е точна и актуална, следващата стъпка е да се справите със сметките и забавените плащания. Двата най -силно претеглени фактора, влияещи върху резултата ви от Pinnacle, са историята на плащанията и използването на кредита.

Използването на кредит се отнася до размера на кредита, който използвате в момента. Така че, ако имате кредитна карта с лимит от $ 1000 и вече сте похарчили $ 700 от този лимит, имате коефициент на усвояване на кредита от 70%. Това се счита за твърде високо за кредиторите. Изплащането на кредитната ви карта и недопускането на съотношението ви да надхвърля 20-30% ще подобри резултата ви от Pinnacle.

Друг начин да подобрите резултата си от Pinnacle е чрез уреждане просрочени сметки. Ако не можете да си позволите да изплатите цялата сума, свържете се с кредитора или агенцията за събиране на дългове, отговорна за вашия дълг, и попитайте дали те ще приемат по-малка сума. Ако вашият заемодател откаже да приеме нещо по -малко от пълната сума, създайте план за плащане, който можете да си позволите и това няма да ви изостава с други сметки.

И накрая, един от начините, по които можете да предотвратите падането на резултата си от Pinnacle, е още по -ограничаване на броя кредитни сметки, за които кандидатствате. Когато кандидатствате за нов заем или кредитна карта, заемодателят изтегля кредитния ви отчет от едно или от трите кредитни бюра, това се нарича трудно запитване. Твърде много трудни запитвания във вашия акаунт оказват негативно влияние върху резултата ви, тъй като сигнализират на кредиторите, че сте над главата си, финансово.

Как се изчислява оценката на Beacon (Pinnacle)

Всяко кредитно бюро използва свои собствени алгоритми и има различни опции, които кредиторът може да поиска, когато прави запитване за твърд кредит за вземане на кредитно решение.

Докато точната методология, използвана за създаване на резултата Pinnacle, се пази в тайна, факторите, свързани с почти всички кредитни оценки методологиите включват следното: забавени плащания, текущи дългове, продължителност на отворена сметка, видове кредити и нови заявления за кредит. Кредиторите могат да поискат различни варианти на кредитен рейтинг в зависимост от вида кредит, за който кредитополучателят кандидатства, и отношенията им с агенциите за кредитна отчетност. Някои кредитори могат да си партнират основно с едно кредитно бюро, докато други сравняват кредитните резултати от трите водещи доставчици.

Видът на кредитния скоринг анализ, който заемодателят прави, когато оценява кредитно заявление, е част от техния персонализиран процес на подписване. Договорите за услуги между кредиторите и агенциите за кредитно отчитане ще уреждат условията на партньорството и ще определят разходите за доклади за запитвания за твърди кредити и други услуги.

Еквифакс резултати

В зависимост от вида на заема, който потребителят иска, Equifax предлага на кредиторите различни версии на техните резултати от Pinnacle и Beacon. В рамките на тези две категории те имат редица методологии, включително Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 банкова карта, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 банкова карта, Beacon 09 ипотека, Pinnacle 1 и Pinnacle 2.

Когато си партнират с Equifax за отчитане на кредитния рейтинг, кредиторите получават пълна информация за това как се изчислява всеки кредитен рейтинг и разликите между вариациите. След това кредиторите могат да изберат да поискат конкретен вид кредитен рейтинг от Equifax въз основа на вида кредит, който обмислят за кредитополучателя.

Често задавани въпроси за Pinnacle Score

Каква е разликата между Beacon (Pinnacle) и FICO?

Резултатът FICO е първият кредитен рейтинг, създаден от Fair, Issac и Company през 1989 г. в опит да се стандартизира начина на определяне на кредитните резултати. Резултатите от Beacon и Pinnacle, от друга страна, са създадени от Equifax на по -късна дата като издънки на оригиналния метод за оценяване FICO.

Каква е средната оценка на Beacon?

Въпреки че няма публични данни относно средния резултат на Beacon или Pinnacle, средният резултат на FICO в САЩ през 2020 г. е 711, според Experian.

Защо има три кредитни агенции?

Преди да бъде създаден първият метод за оценяване на FICO през 1989 г., кредиторите ще използват собствена методология, когато оценяват кредитите на потребителите, което доведе до огромни несъответствия. Тласъкът за стандартизация помогна за създаването на трите кредитни бюра, които познаваме днес - Equifax, Experian и Transunion. Това помага за стандартизиране на кредитните оценки, тъй като заемодателите обикновено използват едно или и трите бюра при изготвяне на доклада на кредитополучателя, като вече не се налага да създават своя собствена методология.